透支解释：费用、保障和类型

什么是透支？

透支允许您在账户资金不足时继续交易。这种银行提供的信贷可以让您结算付款，但可能会产生费用和利息。本质上，它是一个扩展当账户余额为零时，由金融机构发放。

透支允许账户持有人在账户没有资金或资金不足以支付取款金额的情况下继续取款。

投资百科/玛德琳·古德奈特

透支账户涵盖否则会被拒绝的付款或由于资金不足。基本上，透支意味着银行允许客户借入一定金额的资金。贷款有利息，通常每笔透支都会收取费用。一些银行的透支费可能高达 37 美元。

与任何贷款一样，借款人需要为透支贷款的未偿余额支付利息。通常，比信用卡利息，使透支成为更好的短期选择。在许多情况下，使用透支保护会产生额外费用，从而减少可用金额，例如每张支票或提款。

银行可以收取透支费用，但不能重新排序交易以增加这些费用。 2010年，富国银行因安排提款以最大限度地提高透支费用而被罚款2.03亿美元。

2023年，CFPB发现一些银行不公平地收取透支费用，因为干预交易导致正余额变成负余额。 CFPB 发现客户无法合理避免这些意外费用。它指示银行停止收取此类费用，许多银行计划向受影响的客户退款。

您的银行可以选择使用自己的资金来支付您的透支。另一种选择是将透支与信用卡挂钩。如果银行使用自己的资金来支付您的透支，通常不会影响您的信用评分。当信用卡用于透支保护时，您的债务可能会增加到影响您的债务的程度。。但是，这不会表现为支票账户透支问题。

如果透支未按时偿还，银行可能会将账户转入托收。此催收行动可能会影响您的信用评分，并会报告给三个主要机构：Equifax、Experian 和 TransUnion。这取决于该账户如何向机构报告是否存在支票账户透支问题。

如果透支的账户没有及时还清，银行可能会将债务转交给。

一些但不是所有银行都会，作为对客户的礼貌（当然，同时收取费用）。为客户提供了进一步的工具，以防止令人尴尬的资金短缺，从而影响您的支付能力。

通常，它的工作原理是将您的支票账户链接到储蓄账户、另一个支票账户或。如果出现短缺，则会利用此来源获取资金，确保您不会收到支票被退回或交易/转账被拒绝。它还可以避免触发资金不足 (NSF) 费用。

透支保护的金额因账户和银行而异。通常，客户需要特别提出要求。有多种透支保护，但要记住的一件事是，银行提供这项服务并不是出于善意。他们通常会为此收取费用。

因此，客户应确保谨慎使用透支保护，并且仅在紧急情况下使用。如果过度使用透支保护，金融机构可以取消账户的保护。

透支是银行提供的贷款，允许客户在账户余额为零时支付账单和其他费用。如果出现意外收费或账户余额不足，银行会向客户提供收费贷款。通常，这些账户将收取一次性资金费用和未偿余额利息。

在透支保护下，如果客户的支票账户出现负余额，他们将能够获得银行提供的预定贷款，并收取一定费用。在许多情况下，透支保护用于防止支票被退回以及由此可能导致的尴尬。此外，它可以防止资金不足的费用，但在许多情况下，每种类型的费用将大致相同。

透支的优点包括在账户意外资金不足时提供保障，并避免商家或债权人的尴尬和“退回支票”费用。但权衡成本很重要。透支保护通常会带来大量费用和利息，如果不及时偿还，可能会给账户持有人增加额外的负担。据 CFPB 称，事实上，拥有透支保护的客户通常比没有透支保护的客户支付更多的费用。

透支可以作为银行的临时贷款，让您即使在资金不足的情况下也可以继续交易。虽然这可以在紧急情况下提供短期解决方案，特别是透支保护，但必须仔细权衡成本。透支可能会产生大量费用和利息，如果管理不当，可能会增加财务压力。为了最大限度地降低这些风险，请明智地使用透支保护，并优先考虑维持正账户余额。