美國特快個人貸款評論

專業人士解釋說

• 優秀的客戶滿意度評分：American Express在JD Power最近的調查中獲得了最高的客戶滿意度評級，包括在2021年，2022年，2023年和2024年被評為全國信用卡發行人。Amex還是2024年美國消費者貸款滿意度研究中排名最高的個人貸款貸方，擊敗了其他18個貸方。您必須是合格的持卡人，才能從American Express獲得個人貸款，這使信用卡評級特別相關。
• 沒有起源費：許多貸方收費起源費，一些貸方收取的預付費用以支付處理您的申請和支付資金的費用。有了一些個人貸款貸款人，費用可以佔貸款金額的9.99％。但是美國運通的貸款沒有發起費用，因此您不必擔心這增加了成本。
• 可用的低於平均水平：如果您是Amex持卡人，並且信譽良好，則有資格獲得低於平均水平的個人貸款。American Express'APR往往具有很高的競爭力，因此您可以從AMEX中獲得比其他貸方較低的利率。

缺點解釋了

• 僅適用於合格的持卡人： 您只有在獲得預批准優惠的合格持卡人的情況下才能獲得美國運通的個人貸款。否則，您沒有資格獲得貸款。
• 信貸和收入要求未披露： American Express使用預先批准的過程來確定有資格獲得個人貸款的持卡人。如果您決定申請貸款，公司將審查您的財務狀況和信譽良好，以確認您有資格。不幸的是，在這些評估中使用的具體資格，例如公司的最低收入或信貸要求。
• 貸款使用的一些限制：儘管您可以將美國快車的個人貸款用於多種目的，但對貸款的使用有一些獨特的限制。例如，您不能使用貸款還清美國快車信用卡的餘額，購買房地產或開設企業。

美國運通提供的個人貸款類型

American Express提供了無抵押的個人貸款，可用於多種目的。美國快遞個人貸款的一些合格用途包括：

• 鞏固高利息信用卡債務（僅適用於非AMEXX信用卡）
• 家庭翻新
• 旅行
• 新電器
• 其他重要的購買

您不能將來自美國快車的個人貸款用於商業目的，購買車輛（除了首付），房地產，大專教育費用或購買證券。您也不能使用個人貸款中的收益來償還或再融資現有的美國運通信用卡債務。

如果您收到一個個人貸款，則可以申請預批准從美國運通（American Express），這對您的信用評分沒有影響。但是，如果您以後接受貸款並獲得批准，則您的信用評分可能會受到艱苦詢問的影響。

是時候獲得個人貸款資金了

美國快遞只能花費一個工作日才能激發您的個人貸款簽署貸款協議後的資金。資金將通過ACH轉讓以電子方式存入您的銀行帳戶。

如果您沒有與American Express的銀行帳戶有關的銀行帳戶或希望將資金存入其他銀行帳戶，則首先需要驗證您的銀行帳戶，這可能需要幾天。這個時間表對於行業來說是典型的，但有些貸方誇耀更快的支出時間並可以在申請同一天后立即為您的貸款提供資金。

借款人的要求

要獲得美國運通的個人貸款資格，您必須滿足以下要求：

• 至少18
• 成為美國公民或永久居民

只有獲得預批准優惠的現任美國快速持卡人才有資格獲得美國快車的個人貸款。如果您沒有AMEX卡或沒有當前的報價，則您沒有資格獲得貸款。

如果您是當前的持卡人並獲得預先批准，則該優惠並不是您有資格獲得貸款的保證。如果由於產生了預批准要約以來，您的財務或信貸發生了重大變化，則可能會拒絕您的申請。

American Express沒有透露其最低信用評分或收入要求。但是，您通常需要良好的信用（意味著670或更高的分數）才有資格獲得美國運通信用卡，而擁有卡是獲得AMEX個人貸款的必要條件。

美國特快個人貸款特徵

美國運通個人貸款的關鍵特徵之一是您可以使用收益鞏固債務。另外，您不會支付任何發起費用，這是其他提供商經常收取的。

• 債務合併：當您批准獲得American Express個人貸款時，您可以使用貸款收益將信用卡或其他債務合併為每月付款（只要您滿足至少3,500美元的貸款）即可。而且，由於AMEX個人貸款具有有競爭力的利率，因此您可以通過債務合併來節省資金。
• 沒有起源費：與許多其他個人貸款提供商不同，American Express不收取其個人貸款的任何發起費用。考慮到某些貸方收取高達9.99％的費用，缺乏發起費可能會帶來可觀的節省。

您不能使用美國運通的個人貸款還清現有的美國運通信用卡的餘額。

共同簽名者和共同申請人

美國運通不允許申請人申請共同簽名者或共同申請人；您必須僅根據自己的收入和信貸才有資格獲得貸款。

您可以與American Express再融資嗎？

您無法與American Express再融資。您也無法更改付款的到期日，這將在您獲得個人貸款批准時設置。但是，您可以提早償還，而不會受到預付款罰款。

客戶服務

美國運通已經創建了全面的幫助中心如果您有疑問，可以參考。如果您無法通過此資源回答問題，則可以通過登錄帳戶或致電客戶支持來與客戶服務代理聊天。

中等的	接觸	什麼時候
電話	844-273-1384	工作日，美國東部時間上午9點至晚上8點
聊天	美國快遞幫助中心	工作日，上午8點o 5 pm ET

客戶滿意度

我們合併的消費者評論指標是通過匯總TrustPilot，Google和Better Business Bureau（BBB）評論來計算的，使American Express的得分為1.286。

在Trustpilot上，根據4,447多個客戶評論，美國運通的分數為1.5。同時，在BBB上，根據509個客戶評論，它的得分為1.09。

在2024年JD Power消費者貸款滿意度研究中，美國運通在18名貸方中排名第一，其中1,000分之781的得分高於平均水平。值得注意的是，在2024年JD Power美國信用卡滿意度研究中，美國運通在國家卡發行人中也排名第一。

如何申請美國運通個人貸款

要與American Express申請個人貸款，您需要：

1. 登錄到您的帳戶以查看您是否預先批准：來自美國運通的個人貸款僅適用於合格的持卡人。因此，第一步是登錄您的美國運通卡成員帳戶，以查看您是否已預先批准了個人貸款。如果您已預先批准，您將能夠看到您可以藉多少錢（最高可達40,000美元），並對您支付的利率進行估算。
2. 在線申請：您將在線完成快速應用程序。除了提供基本的個人信息（包括貸款的目的和總收入）外，您還將選擇要藉入多少（最多可批准的金額），您想要的貸款期限以及想要發送的資金。申請後通常需要幾秒鐘才能查看您是否獲得批准。
3. 查看貸款條款，接受要約並簽署貸款文件： 一旦您的貸款獲得批准，您將收到要約，並且需要查看貸款條款。如果條款適合您，您將接受要約並在數字上簽署貸款文件。您有三天的時間來完成此過程，或者要約將被撤回，您需要重新申請。如果您已經接受了貸款優惠，則需要等待至少60天，以申請另一項美國運通個人貸款。
4. 收到您的貸款資金：您的貸款資金通常會在簽署貸款文件的工作日內將您的申請中指定的銀行或信用卡帳戶發送給銀行或信用卡帳戶。如果American Express以前沒有驗證銀行帳戶，則在轉移您的資金之前需要這樣做。輸入此信息時要注意，因為如果無法驗證您的帳戶，您的貸款將被取消。

如果您想要美國運通提供的個人貸款，請不要忘記在三天內接受它。否則，您需要重新申請。

美國運通提供的其他銀行服務和貸款

雖然美國運通主要以信用卡而聞名充電卡，它也提供了各種其他產品，包括：

• 支票帳戶
• 高收益儲蓄帳戶
• 存款證書（CD）
• 業務支票帳戶
• 信用額度

將American Express與其他個人貸款貸款人進行比較

	美國運通	花旗銀行	美國銀行
APR範圍	6.90％–19.97％	11.49％–20.49％	8.74％–24.99％
貸款金額	$ 3,500– $ 40,000	$ 2,000- $ 30,000	$ 1,000- $ 25,000
貸款條款	12-60個月	12-60個月	12-84個月
推薦的最低信用評分	未披露	未披露	未披露
起源費	沒有任何	沒有任何	沒有任何
收到資金的時間	1天	2天	1天

底線

對於合格的持卡人來說，美國運通個人貸款提供了一種以有競爭力的利率借錢的方便方式。您可以在幾秒鐘內申請並收到貸款資金以鞏固債務或為大量購買提供資金。

最大的缺點是，AMEX個人貸款並不向所有人開放。只有預先批准的合格持卡人才能獲得貸款資格。其他借款人將不得不搜索來自其他貸方的個人貸款反而。

美國快車會做個人貸款嗎？

美國運通優惠無抵押個人貸款給合格的持卡人。申請人最多可以藉入$ 40,000來鞏固債務或財務房屋翻新。

從American Express那裡獲得個人貸款容易嗎？

如果您是當前的AMEX個人貸款預批准優惠的持卡人，那麼獲得American Express個人貸款很容易；您可以在幾分鐘內完成申請，並立即收到決定。

但是，如果您不是當前的持卡人，則您沒有資格獲得貸款，必須與另一個貸方合作。

AMEX個人貸款批准需要多長時間？

由於僅向預批准的持卡人提供美國運通的個人貸款，因此獲得批准是一個快速的過程。您可以在提交申請的幾秒鐘內獲得批准。

American Express會為個人貸款而努力嗎？

AMEX個人貸款僅適用於已預先批准的現有持卡人，因此無需硬信用拉力，並且申請時對您的信用評分沒有影響。但是，如果您獲得批准並接受貸款，您的信用評分可能會受到影響。

美國運通個人貸款需要什麼信用評分？

American Express沒有透露資格獲得其個人貸款所需的信用評分。但是，您必須有一個AMEX信用卡要符合條件，其卡通常需要良好的信用，這意味著信用評分為670或更高。

方法論

Investopedia的最佳個人貸款清單是基於對59個貸方的全面研究。

為了評估和排名個人貸款提供商，我們從59個貸方，包括傳統銀行，信用合作社，金融科技公司和金融公司中收集了2,600多個數據點。我們研究並評估了45個標準，例如APR，貸款金額和條款，費用，客戶體驗等。研究和數據收集發生在2024年7月23日至10月18日。

我們將45個標準分為四個類別，並加權26個（涉及1500多個數據點），使用其他標准進行背景和社論豐富度。然後，我們對每個標准進行了評分和加權，以開發每個貸方的總體恆星評級。該項目的類別及其權重為：

• 借用要求：24.00％
• 貸方功能：24.00％
• 貸款成本：30.00％
• 貸款條款：22.00％

了解有關我們如何評估個人貸款的更多信息我們的完整方法。