高級方式：意思，人壽保險概述，常見問題解答

什麼是保費方式？

購買人壽保險時，您同意支付特定的金錢，或優質的，定期向保險提供商。付款的頻率或期間取決於您的保費方式。大多數保險提供商都提供多種保費模式，其中最常見的是每年，半年，每季度或每月一次。

使用人壽保險的溢價付款方式與您的付款方式不同。您的高級支付方式決定了付款的頻率。它還決定了您進行付款的方式，例如現金，支票，信用卡或其他選項。

了解高級

保單持有人在簽署政策時選擇其保費方式。通常的做法是首次付款以激活政策的保險。這保險代理在簽署政策之前，應突出顯示溢價付款的頻率。

許多保險公司允許保單持有人在政策生命期間將保費方式更改為較高或較低的頻率。變更的日期通常與先前存在的付款日期相吻合，這意味著如果您想從半年度更改為每月溢價，那麼您可能會在下一個預定的半年度付款之日進行第一次每月付款。從那時起，付款時間表將切換到每月。

高級模式的影響

一般而言，更頻繁的高級付款方式往往每付款的成本降低。但是，更頻繁的付款也往往總共花費更多。例如，保險公司可能每月收取150美元，每季度$ 400，每年一次付款700美元或您的保單每年$ 1,250。

年度付款的前期費用遠高於其他費用，但實際上它是整整一年覆蓋範圍的最便宜模式。每月，每季度和半年度模式的費用分別為$ 1,800，1,600美元或每年1,400美元，而每年付款$ 1,250。

更頻繁的付款方式往往要花費更多的原因是保險公司需要抵消不確定性和更高的收集成本。想像一下，您是保險提供商 - 您很可能會在預先獲得全年的全年付款方面增加價值，因為這意味著您必須擔心將來的遲到或丟失的付款更少。更高的付款立即改善現金流，使您更容易預測您未來的財務狀況。您還可以使用額外的錢進行更大的早期投資。

想想付款方式，例如貸款的付款。在貸款情況下，花費很長時間償還本金的借款人通常最終會支付更多的利息。同樣，保單持有人支付年度人壽保險覆蓋範圍的全部費用所需的時間越長，IT費用就越多。

人壽保險不是債務，保單持有人不是藉款人，但是時間和付款成本之間的關係是可比的。一些保險提供商甚至提供年百分比（APR）他們網站上的計算器查看高級付款方式如何影響最終費用。

選擇您的高級方式

為了確保您的人壽保險總成本最低，請選擇不太頻繁的保費付款方式。忽略其他考慮因素，與更頻繁的模式相比，頻繁付款模式的年度費用通常會大大打折。

不要忘記考慮兩個因素：機會成本和流動性。您的流動性是您準備進行溢價的現金數量。如果您的銀行只有50美元，那麼選擇$ 1,250的年度高級付款方式可能是不明智的。

即使您有年度付款的錢，選擇每月150美元的年度付款的機會成本也是您本可以完成的所有其他工作，即短期內您本可以完成的一切。可以投資這筆錢，並賺取超過每月付款方式的額外成本。

另一個考慮因素是，如果您儘早終止保單，許多保險提供商不會退還已經支付的保費部分。假設您購買人壽保險並在1月10日支付年度保費。不幸的是，您的可保險利益改變了中年，您決定在7月10日終止合同。即使您僅使用了年度承保範圍的50％，您的保險提供商也不必退還剩餘50％的保險。