您需要了解的有關僅收費財務顧問的知識

在尋求財務指導時，您將面臨的第一個決定之一就是您的顧問如何付款。雖然有些人通過委託銷售商品賺錢，但收費的財務顧問只為其服務收取直接的費用。

這種區別會極大地影響您收到的建議。

財務顧問如何獲得報酬

當尋找一個顧問，重要的是要了解您認為的任何顧問將如何得到補償。這是最常見的付款結構：

基於收費的服務

• 特定規劃服務的小時或統一費用
• 可以是一次性諮詢或持續的關係
• 費用通常取決於工作的複雜或專業化

管理資產的百分比（AUM）

• 收取您總投資組合的百分比
• 通常每年從0.75％到1.5％不等
• 除了投資管理外，可能還包括其他計劃服務

委員會

• 顧問購買或出售金融產品時賺錢
• 可能會從共同基金或年金中獲得持續的落後委員會

混合方法

• 也稱為“基於費用”（與費用不同 - 僅有的）
• 結合費用和基於佣金的薪酬
• 可以收取計劃費用的同時收取產品佣金，引入潛在的利益衝突

與僅費用顧問一起工作的優點

與僅收費財務顧問合作的主要優點是您使自己的興趣保持一致。當您的顧問的收入不取決於銷售特定的金融產品時，您可能會更有信心他們的建議是基於您的需求而不是薪酬。

在傳統的基於佣金的模型中，顧問可能會感到壓力，要求他們推薦其公司的專有產品或更高委託的選擇。一些註冊代表必須偏愛雇主的投資產品，即使其他地方存在更好的替代品。

僅收費顧問僅接受直接客戶付款來限制這些衝突。他們沒有收到金融產品的推薦費或佣金。此外，大多數有一個受託人對您的義務 - 符合您最大利益的法律要求。

雖然所有財務專業人士必須提供至少的建議合適的為了您的需求，只有收費顧問註冊投資顧問或認證的財務規劃師（CFP）持有更高的法律標準。

另一個關鍵好處是靈活性。許多僅收費顧問為特定的財務需求提供諮詢或服務。無論您是需要對投資組合的第二意見還是全面的財務計劃審查，通常都可以以預設費用而不必擔心隱藏的費用或長期承諾。

使用僅收費顧問的缺點

雖然僅收費顧問帶來透明度並限制利益衝突，但有一些缺點需要考慮：

• 成本問題：與佣金顧問相比，僅收費顧問通常收取更高的前期費用。這可能是一個障礙，特別是對於投資組合較小或財務活動有限的投資者而言。例如，小型投資者可能會發現，基於佣金的模型為低交易需求提供了更好的定價。
• 產品產品有限：由於僅收費顧問不出售基於佣金的產品，因此客戶可能需要與其他專業人員一起以滿足某些需求，例如購買專業保險產品。
• 缺乏激勵措施的潛力：僅收費顧問可能缺乏直接的財務動機，無法優化其受託義務以外的投資組合績效。是否文件夾蓬勃發展或掙扎，他們的薪酬可能保持不變，這可能會影響他們的動力以最大程度地提高回報。也就是說，對於那些收取AUM百分比的人，他們的費用會像您的投資組合的規模一樣增加。
• 無法保證能力：雖然僅收費標籤通常傳達出專業性，但並不能保證專業知識。顧問可能會專注於與您的需求無關的領域，例如在您職業生涯的早期期間專注於退休人員。檢查他們的資格並確保他們的經驗與您需要的東西保持一致，這一點至關重要。
• 國家對保險審查的限制：在某些州，只有收費的顧問可能會對保險產品評估收取費用面臨法律限制，並有可能限制其在生命或殘疾保險等關鍵領域的建議範圍。

如何找到只有收費顧問

幾個專業組織可以幫助您與合格的僅收費顧問建立聯繫：

• 這全國個人財務顧問協會提供一個平台，您可以在您所在地區找到顧問。您只需要搜索郵政編碼和專業化即可找到一系列顧問，從小型公司到大型品牌公司。
• Garrett計劃網絡將客戶與僅提供每小時服務的費用顧問聯繫起來。儘管一些成員與NAPFA重疊，但Garrett Advisors通常專注於提供更靈活的，需要的財務指導。
• 與個人財務專家或PFS指定通常提供僅費用服務的服務，儘管不能保證這一點。
• CFP董事會保留了一個目錄認證的財務計劃師，但是您需要特別詢問他們的薪酬模型。

請記住，僅專業名稱並不能保證顧問是收費的。始終通過直接詢問來驗證它們如何補償。

底線

選擇僅收費和基於佣金的顧問不僅僅是費用。僅收費顧問提供透明度，可能的利益衝突較少，但他們可能會花費更多的前期，並且在服務產品中有一定的限制。

如果您擁有較小的投資組合，貿易很少，需要特定的保險或投資產品，或者喜歡通過產品費用而不是直接服務費用付款，則基於佣金的顧問可能會很有意義。那些想要全面的財務計劃並喜歡具有最小利益衝突的顧問的人更有可能尋求一名收費顧問。