為您的 Roth IRA 提供強大的 Vanguard 共同基金

Vanguard集團是全球最大的投資管理和顧問服務公司之一。截至2024年3月31日，它主要管理共同基金和交易所交易基金（ETF），管理資產（AUM）約為9.7兆美元。該公司成立於 1975 年，共提供 423 檔基金，其中 208 檔在美國上市。

美國投資者可以使用多種稅收優惠儲蓄計劃，包括 401(k)、個人退休帳戶 (IRA) 和 Roth IRA。羅斯個人退休帳戶（Roth IRA）和傳統個人退休帳戶（IRA）之間的主要區別在於，前者的資金來源是稅後美元。這意味著羅斯 IRA 的繳款不能像傳統 IRA 那樣免稅。

與提取資金需納稅的傳統 IRA 不同，Roth IRA 允許投資者免稅提取資金。每隻基金的數據截至 2024 年 10 月 1 日。

重點

Vanguard成立於1975年，在美國擁有超過200檔基金，管理資產接近10兆美元。
在設立退休帳戶時，廣泛的股票基金和廣泛的債券基金提供了良好的基礎。
Roth IRA 讓您透過投資稅後收入來避免繳納投資回報稅。
其中包括債券基金和房地產投資信託基金。
在從 Vanguard 尋找 Roth IRA 投資時，VTI 和 BND 可以作為良好的起點。

Roth IRA 的最佳基金類型

Roth IRA 是一個合格的退休帳戶，由稅後美元提供資金，並在免稅的基礎上成長。另一方面，傳統的 IRA 使用稅前美元，為帳戶持有人提供繳款年度的稅收減免。傳統 IRA 成長，其中未來提款時的供款和收益必須繳納所得稅。

由於 Roth IRA 沒有遞延納稅義務，因此最好使用它來享受免稅。這意味著要確定以利息形式支付高額穩定收入的高收益投資，，或其他發行版。可以作為避稅的羅斯的一些選項包括：

債券，因為它們定期支付利息
因為他們至少 90% 的營業收入作為股息支付
因為他們支付相對較高且定期的股息

Roth IRA 設有年度繳款限額。 2024 年的年度限額為 7,000 美元。 50 歲及以上的個人可以額外捐款 1,000 美元，總計 8,000 美元。請記住，您的收入可能會限制您是否能夠向 Roth IRA 繳款。 2024 年，向 Roth IRA 繳款的個人的範圍是：

單身人士和戶主為 146,000 美元和 161,000 美元
已婚夫婦聯合報稅為 230,000 美元和 240,000 美元
已婚夫婦單獨申報為 0 美元和 10,000 美元

策略性地將高收益退休資產放入羅斯帳戶，並將其他可能支付低收入或無收入的資產放入傳統帳戶，稱為，這是最大限度地減少退休後稅務風險的關鍵方法。

先鋒總股票市場 ETF (VTI)

費用比例：0.03%
資產管理規模：1.7兆美元
12 個月追蹤 (TTM) 收益率：1.98%
一年追蹤總回報：-8.23%
成立日期: 2001 年 5 月 24 日

先鋒總股票市場 ETF (）旨在追蹤 CRSP 美國總市場指數的表現。作為 ETF，VTI 為投資者提供了廣泛的股票投資組合，並且 VTI 的股票可以像股票一樣全天交易。 VTI 是被動管理的，利用這使得投資者的支出保持在較低水準。

截至2024年10月31日，VTI的投資組合由3,654檔股票組成，前10名約佔總投資資產的25%。該基金持有的股票包括成長型和價值型的大盤股、中盤股和小型股。 VTI 所持股份的市值中位數為 1,793 億美元。幾乎所有持股都是美國公司；只有 0.24% 是外國人。

希望透過價格上漲創造財富的投資者應該考慮廣泛基礎的股票基金，例如 VTI。儘管股票具有較高的與債券相比，它們有著長期回報更高的記錄。如果投資者的風險承受能力較低或即將退休，他們可能會考慮更以收入為導向的投資組合。

VTI 是相當於 Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) 的 ETF。這是基於兩檔基金的組成。

先鋒總債券市場ETF (BND)

費用率: 0.03%
資產管理規模：3,364 億美元
12 個月追蹤 (TTM) 收益率：2.42%
一年追蹤總回報：-9.76%
成立日期： 2007 年 4 月 3 日

Vanguard Total Bond Market ETF (）追蹤彭博美國總流通量調整指數，這是一個廣泛的市場加權指數。該ETF為投資者提供了廣泛投資應稅投資等級美元計價債券市場的機會。該基金不包括通膨保值和免稅債券。

截至2024年10月31日，BND持有11,254張債券。 BND 債券的平均久期為 6.0 年，是8.3年。超過三分之二的債券是美國政府公債。剩下的三分之一是投資等級債務，其中 13.40% 是 BBB 債券，是投資等級債券中評級最低的債券之一。

BND旨在作為核心。債券通常波動性較低，可為投資者提供穩定的利息支付。 Roth IRA 帳戶中的收入是免稅的，使其成為持有此類投資的理想場所。與股票基金相比，基礎廣泛的債券基金通常是回報率較低、風險較低的投資工具。因此，債券對於規避風險的投資者和投資組合多元化都有用。

BND 是相當於 Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX) 的 ETF。這是基於兩檔基金的組成。

先鋒 REIT 指數 ETF (VNQ)

費用比例：0.13%
資產管理規模：705 億美元
12 個月追蹤 (TTM) 收益率：3.47%
一年追蹤總回報：-13.25%
成立日期：2004年9月23日

Vanguard REIT 指數基金 ETF (）投資於房地產投資信託基金發行的股票。這些公司購買和管理辦公大樓、飯店和其他不動產。該 REIT 追蹤 MSCI 美國可投資市場房地產 25/50 指數。該指數主要是一個VNQ 持有 155 家不同公司的 REIT 股票。

由於REITs必須將其營業收入的90%或更多作為股息支付給股東，因此REIT基金往往具有相對較高的收益率。這些可能會導致一系列應稅事件，這些事件在傳統 IRA 中被推遲，但在 Roth 中被豁免。因此，羅斯個人退休帳戶是持有房地產投資信託基金的好地方。

請注意，房地產投資信託基金對利率非常敏感，隨著利率上升，股價可能會大幅下跌。這是因為抵押貸款等房地產融資成本也會隨著利率上升而增加。

VNQ 是相當於 Vanguard REIT Index Fund (VGSLX) 的 ETF。這是基於兩檔基金的組成。

開設 Vanguard Roth IRA 的費用是多少？

在某些情況下，開設 Vanguard Roth IRA 所需的最低投資可能低至 1,000 美元。對於大多數 Vanguard 基金來說，所需的最低投資額為 3,000 美元，有些基金的最低投資額更高。實際開設帳戶不需要任何費用。

Vanguard 提供羅斯 IRA 和傳統 IRA 嗎？

是的，Vanguard 提供羅斯 IRA 和傳統 IRA。作為投資者，這意味著只要您滿足最低投資要求（如果有），您就可以在先鋒集團開設其中一個帳戶（或兩個帳戶）。

開設 Vanguard Roth IRA 需要多少錢？

Vanguard 對每個 Roth IRA 帳戶收取 25 美元的年度帳戶服務費，如果 Vanguard 的帳戶總額達到且帳戶中的 ETF 至少為 500 萬美元。然而，透過註冊該公司的電子交付服務或維持至少 500 萬美元的合格資產，可以免除這筆費用。投資者不應忽視，他們也透過個別基金的費用比率來支付費用。

您可以在 Roth IRA 中進行當日交易嗎？

與其他退休帳戶一樣，羅斯 IRA 不允許提供保證金，這可能會限制包括賣空在內的日內交易活動。但是，您仍然可以積極交易您的 Roth IRA。由於羅斯是免稅的，因此賺取的任何短期資本收益也將免稅，這是一個優勢。但是，您可能會收取交易費用。

我應該在 Roth IRA 中投資什麼指數基金？

許多專家建議使用買入並持有指數基金進行退休帳戶投資。由於羅斯 IRA 是免稅的，因此最好的指數基金類型是支付大量股息或其他分配的基金。因此，尋找的指數基金將集中在那些支付高收益的基金，例如債券基金（尤其是高收益債券）、房地產基金（尤其是房地產投資信託基金）和優先股指數。您應該將低收益指數基金存入遞延稅帳戶，例如傳統 IRA 或 401(k)。

底線

羅斯 IRAS 可以成為退休儲蓄的有效工具，廣泛的債券和股票基金提供了多樣化、便宜的基礎。投資者可能希望進一步投資，這取決於時間、精力和精力的多寡。。對於許多時間緊迫的投資者來說，選擇一些大型、多樣化的債券和股票基金並繼續投資是一個實際的決定。有些投資人會選擇另一種做法，選擇增加對個別公司的投資，包括，並透過有針對性的部門投資和。

更正 - 2024 年 7 月 22 日：這篇文章已更正，指出 Roth IRA 帳戶的收入是免稅的。