購買年金的最佳年齡是什麼？

年金最需要時可以為人們提供保證的收入流。儘管一些財務顧問認為，從年金開始付款的最佳年齡在70到75之間，但您不必等到那時才能購買。

您可以從18歲到退休年開始購買一家。

您關於何時購買的決定應考慮到您的退休收入需求，財務目標，對市場波動的容忍度，預期壽命以及您擁有的儲蓄量之類的決定。

此外，您的決定將取決於您正在考慮的年金類型。

年金如何運作

對於大多數退休人員而言，他們不再工作的情況下，他們的財務關注是將來獲得安全收入。

隨著人們的壽命更長並更加依賴自己的儲蓄，將部分資本轉換為保證的收入來源的概念具有吸引力。

實際上，年金傳統上有一個目的。那就是將一筆錢的一筆錢變成終身收入，或者在一定時間段內。

它們是為退休或需要固定的，保證每月收入的人設計的。

如今，可以使用各種類型的年金通過投資積累資本，並提供保證的收入。

請記住，由於付款是固定的，通貨膨脹會隨著時間的推移侵蝕收入支付的價值。因此，年金不應該是您唯一依賴的退休收入。

每月支付

年金的每月支付金額基於許多因素，包括您的年齡和性別，利率，以及投資的資本金額。

年金在特定時期結束之前支付了全部本金和利息。例如，如果您希望付款為10年期，則付款金額將基於此期間賺取的本金和總利息，分為120個月付款。

如果您想要終身收入，則付款金額是根據當前年齡和預期年齡之間的月數計算的。如果您65歲，預期壽命為80歲，則付款金額基於180個月。即使您的生活超出了預期壽命，每月付款也將繼續。

什麼時候購買年金

評估您的退休目標和儲蓄

首先弄清楚您在退休時需要多少錢。然後注意您已節省並投資於401（k）和個人退休帳戶（IRA）的金額。

不要忘記緊急儲蓄帳戶和應稅經紀帳戶中的任何資金。此外，估計您每個月將獲得的社會保障福利收到的收益。

將您的財務需求與現在和將來可能擁有的投資（基於預期的回報）進行比較，可以幫助您確定您現在是否需要購買年金，以後的生活，甚至根本需要購買年金。

考慮您的預期壽命

建立一個關於您壽命多長時間的想法可以告知您的年金購買決定。首先，如果您期望壽命很長時間，那麼如果您的其他收入來源枯竭，年金的每月付款可能會派上用場。

在這種情況下，購買早期的遞延年金可能是一個不錯的選擇。您在開始年金付款之前的時間越長，每月支付的時間就越大。 （但請記住，考慮到它的時間長度，它將涉及大量費用。）

但是，年金付款金額變得更大，因為預期壽命越來越短。因此，也可以在以後的生活中購買即時年金。

檢查您的投資偏好

也許您會覺得自己在經紀帳戶中投資和管理的錢（除了退休帳戶之外）可能會比年金獲得更多的回報。

或者，購買遞延年金的可能性更大，鑑於收入是可以保證的，並且有時間在多年內增加稅收和復雜性。

了解每種金融產品的潛力可以幫助您決定何時甚至是否購買年金。

比較年金類型

收入年金

當您購買收入年金- 也被稱為即時年金或立即付款年金- 您與人壽保險公司簽訂合同。

保險公司同意向買方支付固定的月收入付款，以換取一次性款項。一旦制定政策，立即的年金就開始支付收入。對於可能正在退休或接近退休的老年人來說，這是一個有吸引力的選擇。

遞延年金

與直接年金相反，遞延年金購買後的年金所有者幾年後，開始向保證的收入支付。同時，買家會定期付款。這筆錢是投資並增加了稅款的。

遞延年金通常是由退休前很長時間的年輕投資者購買的。

固定與變量年金

固定年金保證在合同中投資的資金的最低利率。將有初始利率。一段時間後，費率將會改變。新率稱為續簽率。它必須始終至少是最低利率。

興趣變量年金相比之下，可能會波動，因為它基於年金投資組合的表現。因此，涉及更大的風險。

因此，固定的年金比可變的年金具有更可預測的回報，風險較小。

底線

一些財務顧問建議，在50至70歲之間，購買年金的合適時機。

但是，購買一個年齡的最佳年齡，如果您認為年金甚至適合您，則取決於許多因素，包括您當前的財務狀況和投資，風險承受能力，壽命前景和預期的退休收入需求。

也就是說，獲得年金的最佳年齡是您能夠優化其預期需求的好處。