立即付款年金：它是什麼以及如何工作

什麼是立即付款年金？

立即付款年金是合約在個人和一家支付保險公司之間年金保證收入幾乎立即開始。它不同於遞延年金，這是在年金所有者選擇的未來日期開始付款的。即時付款年金也被稱為單高的即時年金（SPIA），收入年金或僅立即獲得年金。

個人通常通過向保險公司支付一次性款項來購買即時付款年金。反過來，保險公司承諾根據合同條款向年金付款。這些付款的金額是由保險人根據年金年齡，現行利率以及付款持續多長時間計算的。

付款通常在購買後一個月內開始。年金還可以決定要付款的頻率，稱為一種模式。每月模式是最常見的，但是每季度或年度付款也是一種選擇。

人們經常購買立即付款年金來補充其其他退休收入，例如社會保障福利，餘生。還可以購買即時付款年金，該年金將在有限的時間內（例如五到十年）提供收入。

立即付款年金的付款通常是在合同期間確定的。但是，一些保險公司也提供直接變量年金基於基礎證券投資組合的性能，這種波動很大，就像遞延一樣變量年金。儘管如此，另一個變體是以通貨膨脹保護的年金，或通貨膨脹指數年金，該年金有望根據未來的通貨膨脹增加付款。

即時付款年金代表著一場賭博：過早死亡的年金可能不會獲得他們的錢的價值，而長期生活的人則可以領先。

即時付款年金的潛在缺點是，付款通常在年金死亡之後結束，保險公司保持剩餘的餘額。因此，一個比預期的更早死亡的年金可能不會從交易中獲得價值。另一方面，壽命更長的年金可能會出發。

有一些方法可以解決這個問題。一種是將第二人添加到年金合同中（稱為關節和倖存者年金）。還可以購買年金，以保證向年金的受益人付款一定時期，或者如果年金早期死亡，那將退還年金的主任（稱為現金退款年金）。但是，此類規定要花費額外的費用。

一旦購買，就無法取消立即付款年金的退款。如果年金在財務緊急情況下需要錢，這可能會構成問題。因此，擁有一個緊急基金在確定年金中要花多少錢之前，請留出未預見的需求。

即時的年金以您從保險公司獲得付款的速度命名。與年金，您向保險公司支付一筆錢，以換取收入流，通常是在您的餘生中。

年金可以帶有高費用和低費用流動性，這可能會吞噬您的收入，並使您難以在緊急情況下獲得資金。許多年金合同包含有關的規定投降費，這是使您無法在指定時間段內取消合同的費用。

是的，當您從立即獲得年金中提取資金時，您必須繳稅。提款被視為收入，並在您的所得稅範圍。

有兩種類型的年金影響徵稅的徵稅方式：合格的年金和不合格的年金。合格的年金由稅前美元，而非合格的年金是由稅後美元。通過合格的年金，全部提款被徵稅。有了不合格的年金，僅徵稅的一部分是徵稅：收入。

通常，如果不支付高額投降費用，您通常無法立即兌現年金。那是年金的缺點：它們不是特別的流動性。

通過立即付款年金，您可以向保險公司付款，然後開始相對迅速獲得收入。從每月到每年，這種收入可以在各個間隔內出現。相比之下，遞延年金將付費直到將來的日期。