退休時有6個資金以最大化您的收入

您之前可以為您的投資組合找到很多建議退休，但是一旦您的儲蓄大部分完成並且您正在帳戶中繪製什麼，什麼有效？我們向幾位財務顧問要求退休人員提供一些基金建議。

我們的專家主要喜歡Vanguard資金，因為它們的低成本和高性能，並警告說，以下任何一個都應是滿足您特定財務狀況的平衡投資組合的一部分。另外，當您研究這些名稱時，請記住，僅僅因為過去的基金在過去的表現都很好，這並不意味著它將在將來。這些資金大多數收到晨星五星級評分。

關鍵要點

退休不應該是您投資旅程的盡頭。
考慮投資為您提供當前收入來源和收取低費用的資金。
Vanguard擁有一系列適用於退休人員的資金，包括韋爾斯利收入基金投資者股票，韋爾斯利收入海軍上將基金，股票收入基金投資者股票和惠靈頓基金投資者股票。
我們的專家像Vanguard的PrimeCap基金投資者股票不再接受新的投資。
道奇與考克斯股票基金是另一個專家的最愛，因為它接觸了股票市場和低費用。

尋找最佳退休資金的提示

選擇正確的投資取決於您的財務狀況和個人狀況。無論您只是剛開始工作還是已經退休，都適用同樣的原則。但是有很多投資工具可供選擇，那麼您從哪裡開始？

正如您在生活中的任何時候所必定的，請確定以下內容：

你的風險承受能力
任何收入來源（社會保障，其他投資，任何兼職或自由職業者）
您的時間範圍和預期壽命（是的，這很重要）
您想實現的目標，無論是長期增長還是當前收入

請記住，您的收入可能會受到限制，因此您可能無法承擔工作時能夠承受的風險。您可能想考慮為您提供一種形式的資金當前收入為了補充您已經獲得的任何福利或投資收入。

另一個考慮因素是您將花費多少資金。共同基金來費用比率或者顧問費，這是您總投資的百分比。這些費用通常每年從您的帳戶中扣除。費用越大，您將損失的錢就越多。與被動管理的基金相比，您選擇的基金類型還將因您支付的費用而歸因於您所支付的費用。

重要的

與2022年被動管理的基金相比，積極管理的資金的平均費用比率。

1。先鋒韋爾斯利收入海軍上將基金

費用比率：0.16％
最低投資：$ 50,000
AUM：515億美元

CFP和Prudent Wealthcare Gage Deyoung的創始人喜歡兩個先鋒資金。首先是Vanguard Wellesley收入海軍上將基金（VWIAX）。這是一個以收入為導向的平衡基金這為投資者提供了兩者的曝光投資級債券和股票。它擁有大約61％的資產分配給債券的資產，並將36％的資產分配給美國股票。其餘的是短期儲備。

VWIAX跟踪Wellesley收入綜合指數的性能，並表現優於基準。截至2024年8月31日，該基金的一年和10年收益分別為12.24％和5.50％。在同一時期，該指數返回了12.97％和5.06％。

2。韋爾斯利收入基金投資者股票

費用比率：0.23％
最低投資：$ 3,000
AUM：515億美元

這Vanguard Wellesley收入基金投資者股票（VWINX）適用於那些想要相同的以收入為導向的平衡方法但不能或不想投資全額50,000美元的人。它具有相同的資產加權作為對手。

Vwinx還跟踪韋爾斯利收入綜合指數的性能。儘管基准在一年零10年內返回了12.97％和5.06％，但該基金在同一時期返回了12.19％和5.42％。

3。先鋒股票收入基金投資者股票

費用比率：0.27％
最低投資：$ 3,000
AUM：589億美元

CFP兼良好生活財富管理總裁Scott Stratton喜歡Vanguard Equity Incority Investor股票（VEIPX）。這積極管理基金使投資者向股票市場敞口，同時為他們提供當前收入來源。

該基金總共投資197價值股票，有中位數市值821億美元。雖然大多數股份位於美國，但有6.9％的外國公司。

VEIPX試圖匹配剪接的股權收入指數的性能。它返回了20.23％，而指數在一年內的22.18％。在10年內，該基金返還10.15％，返回10.00％。

4。先鋒惠靈頓基金投資者股票

費用比率：0.26％
最低投資：$ 3,000
AUM：1,131億美元

大多數退休人員都會發現，對股票的加權太高，但他們很可能有其他資金來平衡它。斯特拉頓的另一個最愛是先鋒惠靈頓基金會投資者股票（VWELX）。這是該公司最古老的共同基金，也是Vanguard的說法，是美國最古老的平衡基金。

投資組合的大約65％投資於大型股票股票，市值中位數為2697億美元。大約34％的是中期投資級公司債券。其餘的持股是短期儲備。該基金的基準是惠靈頓綜合指數。一年和10年返回該基金為18.83％和8.31％，在同一時期的指數回報率僅為20.17％和9.29％。

斯特拉頓（Stratton）對退休人員表示謹慎：“許多退休人員都在尋找收益最高的基金，但這通常是一個錯誤。收益最高的資金通常較少，而且（（具有）更高的資金風險比平均收益率更高的資金。從長遠來看，收益最高的資金經常表現不佳而且在熊市中經常遭受較大的損失，因為它們往往只集中在幾個部門中。 ”

5。道奇與考克斯股票基金

費用比率：0.51％
最低投資：$ 2,500（初始），最低$ 100後續投資
AUM：1091億美元

道奇與考克斯股票基金（DODGX）是顧問的另一個最愛。它主要投資於公平財產重點是建立良好的中型公司。

該基金的大多數投資於股票，幾乎是98％。因此，它可能不適合大多數退休人員，但可以保持平衡文件夾。剩餘的以現金和其他資產持有。該基金的最高領域是財務，醫療保健和信息技術。

一年後，該基金向投資者返還了18.97％的投資者，10年後返還了10.60％。這與基礎索引的性能相比標普500Russell 1000價值指數，一年後返回24.56％和12.86％和10年後的13.06％和8.23％。

6。先鋒PrimeCap基金投資者股票

費用比率：0.38％
最低投資：$ 3,000
AUM：788億美元

Vanguard不再接受其PrimeCap基金投資者股票（VPMCX）基金的新投資，但它仍然是我們專家的最愛。它具有長期的視角，重點是中股和大型股票。

該基金的投資組合中共有166個股票，重點關注信息技術，醫療保健和工業。投資組合中股票的中位數為1783億美元。

VPMCX跟踪標準普爾500指數的性能。儘管它在一年內表現不佳（22.84％對27.14％），但在10年後的表現卻超過了基準，而回報13.28％，而12.98％。

退休時最好的投資是什麼？

退休人員的最佳投資類型是提供收入形式並提供較低風險的方式。例子包括債券，房地產投資信託，支付股息，共同基金和人壽保險的股票。儘管他們支付的利息可能相對較低，但儲蓄帳戶和存款證明是安全且高度流動的投資。在做出任何決定之前，請諮詢財務專業人員。

共同資金對退休人員有益嗎？

共同基金是由投資組合經理管理的投資。他們從多個投資者那裡匯款。該資本投資於不同的證券，使投資者接觸不同的資產。因此，對於退休人員來說，它們可能是一項巨大的投資。這是因為這些投資工具旨在幫助投資者保留其資本並最大程度地降低風險。

退休後我應該把錢放在哪裡？

退休並不意味著您的投資旅程的終結。您仍然需要投資並更改投資組合。考慮將資金投入到為您提供當前收入的穩定來源的車輛中，例如共同基金，支付股息股票，債券和房地產投資信託基金。您還可以選擇高度流動資產，例如儲蓄帳戶和存款證書。但是，有了您做出的任何投資決定，請諮詢財務專業人員以權衡所有選擇。

底線

請記住，由於我們的建議，您不應該出去購買這些資金。研究資金，然後在購買之前與財務專業人員交談。此外，由於其中許多資金的股票高度重量，因此您應該將其添加到其他資金組合中，這些資金可能會更重視債券或更安全的投資。財務顧問可以幫助您適當地加重投資組合，並避免在每個基金中的投資重疊。