人壽保險單中現金價值如何建立

現金價值人壽保險，也稱為永久人壽保險，除了死亡福利外，還包括現金部分，該工具旨在在您死亡時幫助保護親人免受財務壓力的工具。

通常，您也可以在政策結束之前訪問此現金價值，例如借出貸款支付其他生命費用。現金價值可以在您的永久人壽保險政策以多種方式取決於您擁有的政策類型和每個人壽保險公司。讓我們看一下現金積累過程通常如何工作。

高級付款被分配

當您對現金價值人壽保險單，付款的一部分分配給該政策的死亡益處（根據您的年齡，健康和其他承保因素）。另一部分涵蓋了保險公司的運營成本和利潤。溢價付款的其餘部分將用於您的政策現金價值。

在大多數情況下，兩到五年的現金價值不會產生。人壽保險公司通常將這筆錢投資於保守的收益投資。隨著您繼續支付保單的保費並賺取更多的利息，這些年來的現金價值會增長。

您可以在現金價值保單中賺取的收益率可以固定，例如全人壽保險，也可以取決於如何投資保費付款，例如普遍人壽保險。

一旦您開始在人壽保險單中積累現金價值，您就可以使用這些資金來：

在政策的早期，您的比例較高優質的轉向現金價值。隨著時間的流逝，分配給現金價值的金額減少。

每年，隨著年齡的增長，人壽保險公司的生活成本變得更加昂貴。這就是為什麼您年齡較大的原因，購買任何類型的新人壽保險單的成本就越大。當涉及現金價值保險時，保險公司因這些增加的成本而受到影響。

在您的保險單的早期，您的保費的大部分被投資並分配給現金價值帳戶。通常，在政策的早期，這種現金價值可以迅速增長。然後在後來的幾年中，隨著年齡的增長，現金價值的積累會減慢，並且更多的保費適用於保險費用。最終如何工作取決於策略的類型。

您的現金價值餘額也隨您的政策類型提供的退貨增長。您的餘額越大，它越多。隨著年齡的增長，您通常會擁有更大的平衡，因為您擁有更長的政策，這會帶來更大的收入。這是否足以超過更高的保險費用取決於您的個人保單。

您的保險公司可以給您一個人壽保險插圖隨著時間的推移預測您的現金價值積累。這樣，您可以在註冊之前看到預期的結果。

諮詢保險顧問，以確定如何計算特定永久人壽保險單的潛在現金價值積累。

現金價值積累並不統一。它取決於您擁有的策略類型。

每種類型的政策都具有不同的風險。有了整個終身政策，您通常會承擔最小的風險，因為您可以保證現金價值積累。另一方面，可變的壽命政策更具風險，因為它們取決於資產的績效。

了解現金價值積累和風險如何相關至關重要，因此您可以選擇適合您的政策風險承受能力。

假設您可以假設您在25歲時以100萬美元的固定或級別的死亡福利購買了整個壽險政策。您始終支付每月的1,562美元保費，每月每月從第二年政策開始。（請參閱下表。）

購買保單30年後，您已有55年的歷史了，您的現金價值帳戶已增長到$ 500,000。由於該政策提供了100萬美元的死亡福利，並且您已經擁有500,000美元的現金價值，因此保險費用必須支付剩餘的500,000美元。

十年後，當您65歲時，您的政策現金價值已增長到$ 750,000。隨著年齡的增長，保證生活的成本更高。但是，當您考慮重大現金價值時，該政策實際上只能為25萬美元提供保險。該政策將支付的死亡福利將來自現金價值。

對於25歲的非吸煙女性，在40年以上的固定或級別的死亡福利中，如何將年度溢價分配給整個生命政策。

這是一個簡化的示例。實際數字將取決於人壽保險公司，您購買的保單類型，在某些情況下，利率。因此，重要的是研究哪個最佳人壽保險公司因為您將為您的投資提供最大的現金價值。

利用您的政策中建立的現金價值。這很關鍵，因為在您去世時，保單中的現金價值回到了保險公司，而不是您的繼承人，誰只會獲得死亡福利。

這是現金價值如何隨著時間積累的詳細假設示例。下圖仔細研究了現金價值積累如何在具有固定或級別，死亡益處，假設所有保費都是自付費用的。