級別的死亡益處：這意味著什麼，其工作方式，示例

什麼是水平的死亡益處？

級別的死亡福利是從人壽保險單中的支出，無論被保險人在購買該保單後不久還是在多年後就死亡。還有一些政策可以選擇增加死亡福利，隨著時間的流逝，價值上升。

一般而言，與死亡福利增加的人壽保險單的保費相比，人壽保險單的保費率低。但是，這並不一定意味著水平的死亡福利提供了較高的價值，因為通貨膨脹可以降低水平的死亡福利隨著時間的推移的實際價值。

級別的死亡福利如何起作用

當您購買人壽保險時，您會選擇死亡益處為了您的覆蓋範圍。如果您在被保險時去世，這是您的繼承人收到的金額。級別的死亡福利政策提供了與您保險的整個時間相同的付款。如果您簽訂了50萬美元的承保範圍，那麼如果您保留人壽保險覆蓋範圍，這就是明天，一年或將來十年的政策支付的費用。兩者都可以使用水平的死亡益處定期人壽保險和永久人壽保險政策。

相比之下，還有一些人壽保險政策會隨著時間的流逝而改變死亡的益處。隨著時間的推移，越來越多的死亡福利政策會增長。這些政策的成本超過一個具有級別的死亡收益。

降低的期限政策會隨著時間的流逝而降低您的死亡收益。作為交換，降低的定期政策成本少於具有級別死亡福利的一個。您可能會使用降低的期限政策來滿足隨著時間的流逝，例如抵押。當您還清房屋時，您需要更少的人壽保險來支付其餘債務。

水平死亡福利與通貨膨脹

從保險公司的角度來看，級別的死亡福利是相對較低的風險，因為它們允許保險公司確定其最大潛力責任將是被保險人死亡的時候。這種較低的風險意味著具有級別死亡福利的政策通常比具有更難預測的死亡益處增加的政策便宜。

而且，由於通貨膨脹， 這真正的價值水平的死亡收益實際上每年都在下降。今天的一美元在將來的價值不超過一美元，因為價格隨著時間的推移上漲。水平的死亡收益可能適合您的家庭，但未來的支出可能太小了。

如果您擔心通貨膨脹會降低死亡福利的價值，則可以購買額外的通貨膨脹率。此功能會隨著時間的流逝而增加您的死亡收益，以匹配價格上漲。這項工作的工作取決於保險公司。為了換取通貨膨脹，您必須支付更高的保費。

現實世界的死亡益處的例子

是否選擇級別的死亡福利或增加死亡益處將取決於幾個因素，包括您的個人預算和對替代投資的期望返回。

為了說明，請考慮一個假設的保險購物者約翰的案子。約翰在30歲時的健康狀況，年收入為70,000美元。支付費用後，約翰能夠每月節省700美元。他渴望購買人壽保險，以幫助為他的年輕家庭逝世。

如果約翰在佛羅里達州的一項終身政策中選擇了50萬美元的死亡福利，那麼他的保險費每月約為300美元。引號。這使他400美元用於單獨投資。約翰計劃將收益從他的投資留給家人。因此，當他去世時，他的家人將同時獲得500,000美元的死亡福利和當時的投資價值。

約翰計算說，如果他居住了50年，並且在此時間範圍內平均每年3％的通貨膨脹，那麼當時的500,000美元收益的真實價值（調整通貨膨脹率調整後）將僅為今天的美元約114,000美元。這就是為什麼如果您使用級別的死亡福利政策，為繼承人節省額外的原因很重要。當您解釋通貨膨脹時，您最初的死亡福利將來提供了更少的支出能力。

給了他很長的時間投資視野，約翰估計，他的每月投資400美元的平均年收益率為6％。在50年內，這些價值將超過150萬美元。考慮到這些觀察，約翰決定繼續死亡福利，目的是代表他的家人每月額外投資400美元。

底線

級別的死亡福利人壽保險單是否為您和您的家人提供最佳保護，取決於您的個人情況和需求。級別的死亡福利提供可預測的支出和保費，但會失去其對通貨膨脹的一些價值。要做出最佳決定，請與您的保險代理聯繫以討論您的長期財務計劃。