您的薪水中應有多少百分比用於退休？

你需要多少錢財務舒適在退休時期，根據個人的不同，雖然很難準確地預測退休期間您需要的東西，但仍有基準目標。

理想的儲蓄率因專家或研究而有所不同，因為為未來製定計劃取決於許多未知變量，例如不知道您將工作多長時間，投資的表現如何，或者您將持續多長時間，以及其他因素。任何退休的計算通常都是一個有根據的猜測。但是，可以遵循一些關鍵規則，從假設您將在65歲時擁有穩定的收入來源。

你應該節省多少？

學術退休儲蓄研究使用該術語替代率。這是您從退休帳戶退休期間收到收入的薪水百分比。例如，如果您每年僱用100,000美元，但每年收到38,000美元的退休金，則您的替代率為38％。在退休過程中，這種速率可能會在您的退休過程中上升，具體取決於各種因素，例如市場波動和您的稅收階，這可能會發生變化。

當您計劃退休時，退休前收入通常為您的退休期間估計支出的基礎設定基礎。例如，如果您每年賺取100,000美元，則需要更換年薪的一定百分比。根據您的費用，您可以使用75％的替換率（財務計劃者使用的典型率）在停止工作時花費。您的前收入替代率是基於您的估計退休支出。

當然，如果您沒有保存足夠的退休，您的年薪中的75％可能太高了，您在退休中使用的數量取決於使用的退休車輛的類型，例如羅斯個人退休帳戶（IRA）與a傳統的IRA，或401（k）。

因此，如果您的年薪為100,000美元，並且您使用75％的替代率作為起點，則需要從各種退休資源（例如）中賺取75,000美元401（k）帳戶，兼職工作以及社會保障。為了在計劃退休替換率時要格外小心，您可能需要忽略社會保障。

好消息？由於各種原因，大多數人，尤其是夫妻在退休期間需要更少的收入，而不是更多的收入，包括較低的稅收和僅花費更少的錢。

大多數退休帳戶都是稅前的美元，這意味著您將負責支付提款的稅款，這是要考慮的事情。

這些研究計算了個人的節省，但是家庭呢？有孩子的父母可以選擇為他們的大學教育節省。一條規則是每年節省至少$ 2,000倍的孩子。這將使您有望幫助支付大學費用。

與兒童相關的費用可以使退休儲蓄更加艱鉅，但是如果您為孩子提供大學資金，那麼您就不太可能退休以支付學校費用。

您將需要考慮退休時想要的生活方式。還要考慮兩個配偶是否同時退休，或者是一個配偶首先退休。

一些專家建議在67歲時節省您的年收入的10倍，但並非所有夫妻都會在退休中得到這麼多的收入。

對於那些開始早日儲蓄並利用的人雇主贊助的計劃，例如401（k）S，達到儲蓄目標並不像聽起來那樣令人生畏。雇主匹配的貢獻可以大大減少每月所需的節省的費用。這些添加稅前這相當於“免費錢”。

假設您在一年中節省了3％的收入，並且您的公司在401（k）中匹配了3％。馬薩諸塞州列剋星敦創新諮詢集團的財富經理柯克·奇什爾姆（Kirk Chisholm）說：“您將獲得100％的回報。”

每月節省一定比例的薪水是一個好主意。根據Fidelity的研究，如果您從25歲開始，則應節省15％的薪酬。如果以後開始，則應節省更多。但是，節省任何金額，尤其是如果您的雇主匹配它，也值得。

大多數財務退休顧問都認為，在退休前一年，您的年退休收入應約為退休前收入的75％至80％。

如果您的雇主可以在工作中訪問401（k）計劃，那麼您應該利用它，無論您每筆薪水都可以承受多少錢。由於多年來，由於複雜的興趣。而且，如果您的公司與您的貢獻相匹配，那麼它本質上是免費的錢進入您的帳戶。如果您償還的話，您可以從較小的捐款開始學生貸款，然後隨著您職業生涯的進步，提高了您的貢獻。

沒有一種適合您的退休金的答案，但基於歷史數據的學術研究可以為您提供一個球場的數字。如果您是職業生涯的早期，則目的是節省大約15％的年薪。僅此一項，這似乎是一項艱鉅的任務，但是利用雇主匹配並找到減少支出的新方法。如果您等到以後的人生開始儲蓄，則需要放棄更多的薪水，否則在退休期間有可能耗盡金錢。