4種長期護理保險的最佳替代品

長期護理保險是一種特定類型的健康覆蓋範圍，為不包括在傳統醫療計劃中不包括的服務或Medicare。它可以由來自不同年齡段的各種問題的人使用，但這可能不是所有人的最佳選擇。

長期護理的潛在需求不應被忽視。大多數人會在年紀大的時候就需要它。根據美國衛生與公共服務部的數據，今天大約有70％的年滿65歲的人需要長期護理。

長期護理保險很昂貴，並不是每個人都有資格，但是這四個替代方案可以為需要長期護理的人提供良好的覆蓋範圍。

長期護理保險：負擔能力和資格

長期護理保險可能很昂貴。根據美國長期護理保險協會的數據，當一個人滿60歲之前購買時，通常會更具成本效益。

即使在這些高保費中，提供此類保險的保險公司在探究其健康歷史後也可以拒絕申請人。

由於這些因素，人們可能需要其他選擇才能進行長期護理覆蓋範圍。

1。短期護理保險

短期護理保險，也稱為康復保險，通常會在一年或更短的時間內提供每天100至200美元的醫療保險。

由於對保險公司沒有長期承諾，因此保費通常低於傳統的長期護理覆蓋範圍。例如，65歲的平均短期護理保費為每月105美元。

由於保費較低，承保範圍為一年或更短，因此許多因長期護理保險而被拒絕進行長期保險範圍的申請人。這些類型的政策有短或沒有消除期，允許有需要的人立即開始利益。

通過短期護理保險，這些福利通常是重置的。這意味著，如果有人提交宣稱但是隨後在獲得全部利益之前恢復，將來可以提出另一項索賠。

儘管這種保險範圍可以幫助那些因長期護理保險而被拒絕的人，但保險範圍的簡潔性可能使其成為部分解決方案。 Medicare涵蓋了院後康復期限長達20天，因此可以將覆蓋範圍伸展到一年遠遠遠。

2.重症監護或重症疾病保險

重症監護和重症病保險是兩種覆蓋範圍，將一次性現金支付擴展到被診斷出患有癌症，中風，心髒病發作和其他嚴重疾病的人。

此外，兩家主要承運人Aflac和Suncement Trust Life Insurance Co.，提供重症監護和重症疾病保險，每天或每月福利用於住院康復和持續護理。 Aflac的每日福利最多可以持續六個月，並保證信任的每月福利可以持續兩年。

除了每天和每月的福利，重症監護和重症疾病保險通常比長期護理保險便宜。例如，如果一名60歲的婦女正在尋找重症監護或疾病保險，她可以從計劃中獲得50,000美元的一次性付款，每月只需100美元。

即使是通過擔保信託購買的每月福利保險結構也可以使需要長期護理的人每月最高2,000美元，而每月只需花費約110美元。

3。長期護理騎手的年金

對於被傳統長期護理保險提供者拒絕的人年金長期護理騎士。用長期護理人員投資的年金投資的錢可以免稅使用，以支付合同所定義的長期護理。

這為一個人提供了一系列每月付款，他們可以專門用於支付所需的護理。

醫療的承保對於這種選擇，比傳統的長期護理不那麼嚴格，從而使人們如何使用護理益處更有自由。如果事實證明不需要長期護理，則可以兌換年金的累積價值。年金所有者通過後，繼承人以資金收集，減去任何長期護理的提款。

但是，需要預先購買年金，需要大量付款才能回報定義期限的每月現金流量。這樣的年金最低前期保費為50,000美元，這筆錢通常被鎖定五到十年。

長期護理可以通過使用遞延固定年金。如果人們考慮到他們有70％的機會在65歲之後需要長期護理，則通過在退休之前放下錢來以換取保險人將在達到特定年齡開始時每月支付的承諾來換取未來成本，這是很明智的。

例如，一個人已經60歲，決定以100,000美元的價格購買延期年金。當該人達到指定的年齡（如果年金在稅務合格的退休帳戶中為72），則分配開始。

付款金額將取決於分配的類型。所需的最低分佈需要從國稅服務時間表計算。其他分佈通常取決於年金的合同條款。

遞延年金與長期護理人員的年金不同，因為它不是專門用於長期護理的。它可以使人安心地知道，如果需要長期護理，將每月的現金流付款。

遞延年金不涵蓋退休前需要的任何長期護理。

底線

大多數65歲以上的人在某個時候需要長期護理。由於長期護理保險並不適合所有人，因此謹慎探索其他選擇。在計劃提前支付長期護理費用的高昂費用時，請考慮上述替代方案。