誰真正從0％的餘額轉移中受益？

信用卡餘額轉移，為0％年百分比（APR）似乎很重要：在最多21個月的轉移餘額上支付0％的APR。實際上，如果明智地使用這些優惠，這些優惠可能是巨大的省錢工具。但是，在註冊之前，請先了解銀行和信用卡公司的內容，可以幫助避免昂貴的錯誤。

公司收益什麼

信用卡公司有幾個賺錢的理由，可以讓客戶轉移餘額從競爭對手的卡中，一年或更長時間就沒有支付該餘額的利息。 “信用卡公司提供0％的餘額轉移優惠，以吸引您申請其信用卡，”加利福尼亞州索薩利托市Marin Financial Advisors的認證財務計劃師Colin Drake說。

然後他們從交換費零售商在消費者向信用卡收費的每筆購買中付款，從資產管理費，以及在介紹期結束之前不償還餘額的客戶，因此其剩餘餘額受銀行的常規利率約束。

Drake說：“在大多數企業中，獲得新客戶的成本很高。信用卡公司願意通過宣傳其0％的APR卡來支付該費用，然後允許您在有限的時間內使用促銷APR。” “他們已經完成了所有需要的研究，以意識到，這種看似損失領導者的投資很可能會給他們帶來非常有利可圖的客戶關係。”

同時，費用

雖然在0％的APR餘額轉移要約下的餘額在設定期間都不會產生利息最低付款信用卡公司通常是按時製造的，通常會向消費者收取將餘額從舊卡轉移到新卡的費用。資助估計，餘額轉移費用通常在轉移金額的3％到5％之間。這意味著您可以為每次轉移的$ 1,000支付30至50美元的費用。

信用卡的年費，如果有一個，那麼當餘額將餘額轉移到新卡時，發卡者是賺錢的另一個機會。幸運的是，大多數餘額轉移卡不收取年費。

延遲付款是巨額資金

轉移餘額以在12個月內獲得0％的介紹率並不意味著忘記餘額。持卡人必須在每個月的到期日之前進行最低付款，否則他們可能會損失0％的稅率，並且可能必須支付滯納金。丟失0％的APR轉移促銷利率意味著持卡人將開始在轉移餘額上支付利息罰款率除非該卡帶有無量的APR。

考慮安排自動最低每月付款。即使進行此類付款，也設置一個日曆提醒，以確保每筆付款在到期日之前通過，並確保在支票帳戶中有足夠的支付以支付付款。

銀行喜歡交叉銷售

一旦銀行擁有信用卡客戶，它可能會以其他方式獲得該客戶的業務：客戶支付每月費用的個人支票帳戶；由於銀行以更高的利率借出了這筆錢，因此客戶幾乎沒有利息的儲蓄帳戶；或跨售價客戶多年甚至幾十年來支付利息的汽車貸款或抵押。更不用說家庭股權信貸額度或另一個信用卡，可以增加餘額和興趣。

這些產品中的任何一種或銀行從中賺錢都沒有任何固有的錯誤，但是每當銀行簽署客戶之一的客戶時，它都有機會建立長期的交叉銷售關係。額外業務的希望是APR餘額轉移卡報價0％的另一個原因。

您是左輪手槍還是交易劑？

信用卡行業術語中的“左輪手槍”是消費者，他們每月都在卡上達到餘額。他們對余額產生了興趣，這增加了銀行的底線。

“交易者”的盈利遠不足，因為他們只是將信用卡用作進行購買並可能獲得獎勵的工具。 Transactors每月全額和按時還清餘額。債權人從這些消費者那裡獲得的唯一貨幣債權人來自交換費。 Transactor從卡的免費興趣中免費乘車恩典時期。

甚至有些交易劑賺錢從信用卡一次性獎金中。但是，已經表明，具有獎勵信用卡的消費者在卡上花費更多的錢，而沒有獎勵。交易量產生的交換收入足以使他們有利可圖的客戶，儘管盈利不如左輪手槍。

凱文·漢尼（Kevin Haney）說：“銀行垂涎的持卡人在付清最低付款的同時付出了最低付款，”凱文·漢尼（Kevin Haney）說。信用局。他現在在網站上分享了作為信用局內部人士的見解不斷增長的家庭利益。他說：“左輪手槍比交易者更有利可圖。” “ [0％的餘額轉移]報價是增加產生利息收入的循環餘額的最具成本效益的方式。”

誰可能會輸

大多數人進入了預計會領先的0％APR餘額轉移要約，但是他們會嗎？ Haney說：“銀行跟踪和衡量這些優惠的結果，並從經驗中知道會贏或失去遊戲的人的百分比。” “獲獎者將要約並全額償還餘額在介紹期到期之前，或者他們利用另外0％的APR報價並將餘額轉移到另一家銀行。失敗者支付轉讓費，然後在介紹期到期後恢復餘額支付利息。”

銀行依靠消費者高估自己的優勢並低估了自己的弱點（又稱“優越性偏見”）。 Haney說，大多數接受報價的人都將自己視為遊戲中的贏家，但是從多年跟踪這些報價的統計數據表明，大多數人最終都是失敗者。

底線

在臨時0％APR報價的世界中，信用卡公司並沒有為消費者成功而生。閱讀並理解報價的精美印刷品，並梳理信用卡發行人的網站，以獲取有關其處理餘額轉移方式的更多信息。如果了解這些優惠並不容易給消費者帶來，或者他們還沒有大修使他們陷入債務的支出行為，那麼他們可能更有可能通過盡可能快地支付現有餘額來領先。