5貨幣市場帳戶誤解

貨幣市場帳戶可以確保您的資金安全和液體。但是他們確實有弊端要考慮，而且經常被誤解和濫用。但是他們是什麼？當大多數人投資這些低維持的車輛時，您如何避免一些錯誤？

了解投資者使用貨幣市場帳戶犯的五個最大錯誤。

什麼是貨幣市場帳戶？

貨幣市場帳戶是銀行和信用合作社的存款帳戶。它們通常稱為貨幣市場存款帳戶（MMDA），它們通常具有使它們與其他不同的功能儲蓄帳戶。它們被認為是暫時持有您的錢的好地方，尤其是當市場充滿波動並且您無法確定其他任何避風港時。

當您持有貨幣市場帳戶時，您可以確定自己的餘額由聯邦存款保險公司（FDIC）最高25萬美元。

許多貨幣市場帳戶具有支票編寫能力和借記卡。但是，有些銀行限制了帳戶中可以完成的交易數量。在2020年4月之前，美聯儲將其限制在六個，但在冠狀病毒大流行期間被刪除以幫助個人。仍然允許銀行施加自己的限制。

這些帳戶是帶有利息的單位收益的，並且可能比傳統的儲蓄帳戶支付更多。那是因為他們可以投資於低風險，穩定的資金，例如國庫券（T-Bonds），並且通常比儲蓄帳戶更高的利率支付利率。雖然收益可能不多，但貨幣市場帳戶是一個不錯的選擇在不確定性時期考慮。

誤解1：他們是貨幣市場基金

將貨幣市場帳戶誤認為是貨幣市場基金很普遍，但是兩種金融工具之間存在關鍵的區別。

一個貨幣市場基金 是一個以低風險，低迴報投資為特徵的共同基金。這些資金投資於非常流動的資產，例如現金和現金同等證券。他們通常還投資於短期成熟的高信用評級基於債務的證券。進出MM基金相對容易，因為沒有與職位相關的負載。

但是，通常，投資者會聽到“貨幣市場”，並認為他們的錢是完全安全的。但這並不成真貨幣市場資金。這些類型的帳戶仍然是投資產品，因此沒有外國直接投資保證。

貨幣市場基金收益取決於市場利率。它們可能被歸類為不同類型的類型，例如投資於浮動債務和非財務品資產的商業票據的主要貨幣基金，或者投資於美國標準的美國國庫發行的債務（如賬單，債券和票據）的財政資金。

誤解2：他們是防止通貨膨脹的保障

一個普遍的誤解是相信，將貨幣放在貨幣市場帳戶中保護您通貨膨脹。但這不一定是正確的。貨幣市場帳戶並非旨在超過通貨膨脹。相反，它僅僅是比傳統支票或儲蓄帳戶更快地增長儲蓄速度。

例如，讓我們假設通貨膨脹低於20年的歷史平均水平。即使在這種情況下，利率銀行也支付了這些帳戶的支付，也影響了帳戶的原始意圖。因此，儘管貨幣市場帳戶是安全的投資，但它們確實不能保護您免受通貨膨脹。

誤解＃3：大型分配是有效的

通貨膨脹率的變化會影響貨幣市場帳戶的功效。簡而言之，在這些帳戶中擁有很大的資本效率低下。

通常建議將六到12個月的生活費用用於應在這些類型的帳戶中以現金保存的金額緊急資金。除此之外，不投資將意味著缺少潛在的收入。

誤解＃4：它們是最好的選擇

在許多情況下，我們被編程為相信省錢是理想的。但是，投入良好的投資可以帶來更多的回報。保持現金狀況太長而不是投資可能會導致潛在收益的損失。高收益您的資金回報通常需要多種投資。

多元化是投資的基本定律之一。現金沒有什麼不同。如果您堅持將所有資金持有貨幣市場帳戶中，那麼任何人都不應持有超過FDIC保險金額250,000美元的賬戶。盡可能多地看到擁有多個銀行帳戶的家庭或遺產，盡可能多地為他們的錢提供資金，這並不少見。

使用此策略，將資金分為三個“水桶”可能會很有用。在短期（一到三年）中留出資金，中期（四到十年，長期（10年以上）可以使投資者降低一種更合乎邏輯的方法，以節省多長時間和多少錢。要採取更具戰術的方法。要採用一種更加戰術的方法，我們可以採用同一水桶並以現實的方式評估您對風險的容忍度。

考慮將長期資金投入其他低風險投資工具，例如年金，人壽保險單，債券或債券債券。有無數的選擇可以分配您的淨資產，以期對沖損失現金的金錢價值的風險。

這些方法可以幫助超過當前和未來的通貨膨脹，同時保護貨幣免於失去其價值。了解不同的投資類型的工作方式，包括風險和潛在的獎勵，將使您能夠為自己的情況做出正確的決定。

常見問題（常見問題解答）

底線

貨幣市場帳戶有一個單一的目的：確保您的資金安全。最終，您需要研究所有選擇，並可能諮詢財務顧問，以確定如何使用現金來滿足您的財務目標的最佳方法。