為什麼您的意願和帳戶應命名指定的受益人

如果您要簽署人壽保險單或與金融機構有帳戶，那麼您有可能在不完全欣賞此功能的真正有價值的情況下將某人稱為受益人。在下面，我們將幫助您超越明顯的選擇，以便在選擇受益人以及如何獲得資產時做出艱難的決定。

為什麼受益人很重要

首先，重要的是要了解您死後的財產和財產通常會發生什麼。

• 如果您有遺囑，您的親人仍然必須經歷遺囑認證處理您留下的東西。這可能會變得昂貴，如果一個心懷不滿的親戚開始與您的戰鬥，可能需要數月甚至數年的時間資產。
• 如果您死了（沒有意志），您的財產將成為您財產的一部分，而法律制度則留給法律制度進行解決。對於您的繼承人來說，這意味著更多的時間浪費，更多的錢從管子上浪費，並更加嚴重。

這些問題有一個解決方案。你可以命名指定的受益人在您的帳戶上，例如人壽保險單和401（k）。您列出誰將獲得錢以及每個人將收到的百分比。然後，在您死後，您的受益人向金融機構頒發了死亡證明並填寫表格。支票在幾週內到達。沒有遺囑認證，沒有法院介入，沒有費用。

填寫受益人表格：必需品

填寫受益人表格時，您需要考慮誰將在您的帳戶中獲得錢，以及他們將如何獲得資金。

問問自己：您的受益人可以一次性付錢嗎？他們會明智地投資嗎？例如，您21歲的年輕人將如何獲得100,000美元的人壽保險福利？他們會把它放在股票或房地產中，還是將其用作豪華車的首付？

如果您擔心您的受益人無法處理大量的一次性付款，那麼還有其他選擇。

年金和人壽保險

一些年金人壽保險公司現在有了一種表格，允許合同所有者指定受益人如何獲得死亡福利。通常，他們提供三個付款方式：

• 總金額
• 確定時期
• 攤銷在受益人的上預期壽命

您甚至可以將收益分開，以便您的受益人將其中的一部分作為一次餘額作為系統性支出的一次性。

個人退休帳戶

您的個人退休帳戶（IRA）可能沒有年金和人壽保險的相同類型的受益人支付期權。打開帳戶時填寫的標準受益人表通常只需要您命名為主次要受益人。

除此之外，保管機構的政策而不是您的目標，將決定如何支付給您的繼承人的資金。因此，您最大的金融資產可能僅由一頁文件涵蓋，該文件可能不會表達您對誰應該繼承您努力獲得的退休資金或他們應該如何獲得他們的意圖。

但是還有另一個潛在的問題。例如，假設您是單身，有三個成年女兒（Miriam，Chava和Leah）。您將每個人稱為IRA上的平等受益人。不幸的是，米里亞姆死了。此後不久，您死了，保管人的政策是Chava和Leah應該繼承Miriam的份額。

但是，這可能不是您想要的。您可能希望Miriam的六個孩子，您的孫子孫女，以獲取母親的份額。

IRA資產將阻止這種情況發生。這種遺囑使您能夠更詳細地闡明您想要成為帳戶的內容。

受益人的權利

您也可以指定受益人的權利。例如，您可以包括受益人將能夠提取更多的規定最低要求的分佈，將資金轉移到另一家機構，或者每月僅收到一定的金額。

大多數律師都可以為您準備IRA資產。如果您無法找到一個，請請您的會計師或財務顧問推薦某人。文件完成後，將其提交給保管人以簽名。

一些保管人不會無條件接受該表格。有些人可能會要求免責聲明，承諾不要讓他們負責。其他人可能允許，但是只有該文件不與其監護協議的條款相抵觸。通常，這取決於您的說服力和帳戶的規模。

減輕受益人的負擔

您的受益人可能不需要立即這筆錢。假設您35歲的孩子是一個富裕的專業人士。如果他們從您那裡繼承了IRA，那麼美國國稅局將從他們繼承的每一美元中最多佔用37美分。

但是，您可以做到這一點，以便這種繼承將在孩子一生的10年中延伸。此舉可以為他們節省一堆稅收，並最大程度地收到他們收到的最終金額。

以前，他們本來可以在一生中延長提款，但自2020年1月1日起對法律的更改將大多數非配偶限制為10年窗口（10年規則），以從繼承的退休帳戶中提取。如果你在你之後死了需要開始日期為了所需的最低分佈（RMD）- 大約在您73歲之後的一年1-除了遵循10年規則外，您的孩子還需要根據他們的預期壽命來服用RMD。

密切關注表格

在您簽署該受益人表格之前，不僅要考慮誰會得到您的錢，還要考慮一下。然後，此後的每年，請查看您為任何的受益人表格年金，人壽保險，IRA或其他退休帳戶。

如果您找不到受益人表格，請與您的代理人，財務顧問或IRA保管人聯繫。

底線

如果您決定指定您的受益人將如何收到您的錢，那麼他們就有機會不會感到興奮。但是，您會讓您放心，知道您留下的親人的錢將持續更長的時間，就像您希望的那樣。