社會保障：簡介

社會保障是1935年成立的美國政府計劃。這是2023年約有6800萬退休的美國人，家屬和倖存的配偶的福利來源。在這個數字中，有740萬美國人及其受撫養人通過社會保障的殘疾收入保險計劃獲得福利。

這社會保障系統主要是通過員工及其雇主共同通過的工資稅來資助的。這聯邦保險捐款法（FICA）授權員工收入徵收12.4％的徵稅，最高收入上限，該收入上限已調整了每年的收入上限。上限設定為2024年的$ 168,600。雇主和僱員將其劃分為中間，每個人支付6.2％。自僱人士支付兩股股票，總計12.4％。

社會保障如何運作

可以合理地認為，您在薪資稅中繳納的錢作為僱員要在基金中為您擱置，等待您的退休。但這不是它的工作方式。薪資稅收收入，投資收入和其他現金儲備合併為目前正在獲得福利的退休人員每月福利。

兩個社會保障信託基金（一個用於退休福利，另一個用於殘疾索賠）將其儲備金投資於專用期政府債務證券，僅可用於資金。儲量也已投資於公開交易美國國庫債券有時。

如何確定資格

人們通過扣除工資稅，通過隨著時間的推移向系統付款，從而獲得了社會保障福利的資格。為了獲得全部利益，他們必須在每年21歲和以下最早的日曆年中累積政府所說的“四分之一”的承保範圍，也稱為信用。

• 他們年滿62歲的前一年
• 他們死的前一年
• 他們殘疾的前一年

覆蓋範圍的四分之一是繳納社會保障工資稅的水平。此數字為通貨膨脹索引，並在2024年定為1,730美元。

工人可以在一年內累積多達四分之三的承保範圍（或學分），並且至少需要六分之六的覆蓋範圍，以便獲得社會保障福利，只要他們還獲得了21歲和21歲以後的每年和福利資格之前的四分之一的承保範圍，如上所述。

有資格必要的覆蓋範圍的最大銷量為40。

計算收益

計算社會保障福利的公式使用您的平均收入（從通貨膨脹率上為通貨膨脹索引），從您獲得繳納工資稅的最多就業收入的35年。

2024年的“主要保險金額”或每月社會保障福利的公式是三個數字的總和：

• 最高薪水35年的最高索引每月收入中首批$ 1,174的90％的90％
• 平均索引月收入的32％在1,174美元至7,078美元之間
• 平均每月收入超過$ 7,078的15％

這些收益括號的美元數量，也稱為“彎曲點”，每年都會改變，因為它們索引了通貨膨脹。每個支架的百分比每年保持不變。

社會保障作為收入更換

該公式意味著，終身收入較低的人在社會保障福利方面獲得了更大比例的收入。根據SSA的數據，最低薪水工人的收入的78％開始，最高收入的人只能取代多達28％的收入收入。全額退休年齡退休工人的最大社會保障福利為2024年的3,822美元。

計算機社會保障網站可以幫助您弄清楚什麼您的利益將是。您最多可以申請四個月，然後才能開始獲得福利。

社會保障資格

1960年或以後出生的每個人，獲得全部社會保障福利的年齡為67。您可以早在62歲時就開始收集社會保障，但是您收到的金額將被永久減少。您可以通過等待收集到70歲來獲得更大的支票。

在1983年延長了整個退休年齡之後，工人根據以下時間表有資格獲得全部福利：

出生年	完整（正常）退休年齡
1937年或更早	65
1938年	65和2個月
1939年	65和4個月
1940年	65和6個月
1941年	65和8個月
1942年	65和10個月
1943年至1954年	66
1955年	66和2個月
1956年	66和4個月
1957年	66和6個月
1958年	66和8個月
1959年	66和10個月
1960年及以後	67

計劃退休

社會保障從未被設計為退休人員收入的唯一來源。 SSA指出：“平均而言，社會保障將取代您年度退休前收入的40％。”您可能需要多達80％退休前的收入以舒適地退休。

實現安全退休的最佳方法是將事情掌握在自己手中。這意味著確保利用401（k）或類似的稅收優惠的退休計劃，如果您的雇主提供一份，並投資於傳統的或者羅斯艾拉。

社會保障的未來

多年來，人們一直擔心社會保障體系在財務上是不可持續的，而且它們並沒有毫無根據。社會保障和醫療保險信託基金受託人的2024年年度報告發現：

• 老年和倖存者保險信託基金將只能在2033年才能完全支付其計劃的福利。這是2022年報告的相同估計。這是社會保障退休檢查的來源。
• 醫院保險信託基金將只能在2036年才能全額支付其預定福利。這比上一年的估計增加了五年。這是Medicare A部分覆蓋範圍的來源。
• 殘疾人保險信託基金將能夠通過至少2098年來支付其預定的福利，這已經是該報告項目的未來。這是向殘疾人支付的社會保障付款來源。
  

底線

社會保障是許多人的重要退休收入補充，但可以肯定的是：計劃為退休提供資金的其他收入來源很重要。

遵循政府的建議，您可能會依靠社會保障提供約一半以在合理舒適的地方退休。另一半應該來自其他來源。考慮在仍在工作時充分利用稅收優惠的退休儲蓄帳戶，例如401（k）或IRA。