儲蓄和貸款公司與商業銀行：有什麼區別？

儲蓄和貸款機構- 也稱為S＆LS，舊貨銀行，儲蓄銀行或儲蓄機構，為客戶提供了許多與商業銀行相同的服務，包括存款，貸款，抵押，支票和借記卡。但是，S＆LS更加強調住宅抵押貸款，而商業銀行傾向於專注於與大型企業和無抵押信貸服務（例如信用卡）合作。

商業銀行可以在州或聯邦一級租用。 S＆L也是如此。貨幣審計員辦公室（OCC）負責監視所有由國家包容的商業銀行和S＆LS。

商業銀行

商業銀行由股東選擇的董事會所有和管理。許多商業銀行是大型跨國公司。

與S＆L更狹窄對住宅抵押貸款的關注相反，商業銀行通常提供更廣泛的財務產品，通常包括信用卡，財富管理和投資銀行業務服務。儘管商業銀行提供住宅抵押貸款，但他們傾向於專注於針對地區，國家和國際業務的建設和擴張需求的貸款。

在電子時代，許多客戶在線使用商業銀行服務。但是，過去，實體商業銀行經常通過出納員或銀行經理提供個性化的客戶服務，並為ATM和保管箱等客戶服務提供服務。這些商業銀行的一些分支機構甚至為客戶提供便利設施，例如向等待客戶提供咖啡或水。

儲蓄和貸款公司

S＆L的最初目的是使更多的中產階級美國人通過提供更實惠的價格來購買自己的房屋抵押選項。在21世紀，這些機構繼續專注於這項服務，但也提供檢查和檢查儲蓄帳戶。在這方面，它們類似於商業銀行。

S＆L擁有與商業銀行不同和包裹的不同。更多的客戶群往往是本地吸引的。 S＆L可以通過兩種方式擁有。根據所謂的共同所有權模型，S＆L可以由其存款人和借款人擁有。另外，也可以由股東具有控制股權的控制（根據S＆L的憲章發行）。

根據法律，S＆L先前受到商業銀行不受的限制。但是，2019年5月24日，OCC的最終裁決 - S＆LS和Thrift Banks的理事機構，並於2019年7月1日生效，有權改變其中一些限制，並使S＆LS更具工作靈活性。

這項裁決生效了一項規定，該規定允許聯邦存款保險公司（FDIC）保險的S＆L和舊貨銀行選擇作為保險儲蓄協會運營。這將使聯邦儲蓄協會具有與國家銀行權力一起運營的能力（而無需修改其原始憲章）。換句話說，S＆L和Thrift Banks可能會選擇在國家商業銀行允許的大多數活動中開展業務。

在此裁決之前，S＆L只能藉出多達20％的資產商業貸款，其中只有一半可用於小型企業貸款。另外，聯邦住房貸款銀行借用批准，要求S＆L表明其65％的資產投資於住宅抵押貸款和其他與消費者有關的資產。

由於這項規定，合格的S＆L可能會取消這些限制。