平均私人抵押貸款保險 (PMI) 利率

私人抵押貸款保險 (PMI) 成本通常在貸款餘額的 0.5% 到 6.0% 之間變化。

PMI 是一種保險單，可保護貸方免受以下風險的影響：——或借款人不付款——以及。支付它可以幫助無法或選擇不支付大量首付的購房者以可承受的利率獲得抵押貸款融資。如果借款人購買房屋且首付低於20%，貸款人將要求借款人購買房屋在簽署貸款之前。

PMI 使貸方受益，並且成本。通常，您每月向貸方發送一筆付款，用於支付抵押貸款（本金加利息）和 PMI 溢價。

私人抵押貸款保險費率通常為每年貸款金額的 0.5% 至 1.5%。然而，PMI 的成本可能高達 6%，具體取決於貸款類型以及是否是貸款等因素。或固定利率。一個可以作為每月付款費用預算的良好資源。

您的 PMI 率取決於多個因素，包括以下因素。

首付

首付越高，借款人為 PMI 支付的費用就越少（反之亦然）。如果借款人首付 3%，而首付 10%，則意味著需要向銀行支付 PMI 付款的時間更長。

信用評分

借款人的是信用度和按時足額償還債務能力的數字表示。信用評分的範圍為 300 到 850，並且基於，其中包括逾期付款次數和未償債務總額。分數越高，銀行和抵押貸款機構認為藉款人的信用度越高。因此，信用評分越高，PMI 溢價越低。

物業升值潛力

如果您生活在房地產價值下降的市場，您的 PMI 溢價可能會更高。相反，如果您居住在房價升值的地區，房屋價值可能會增加到足以讓您停止 PMI 付款的程度。換句話說，如果您的房屋價值上漲超過20%，您將不再需要繳納PMI。但是，您可能需要支付評估費用來驗證價格升值。

貸款類型

不同的貸款類型可能有不同的 PMI 利率。一個通常是由銀行發行的固定利率抵押貸款，其 PMI 可能低於可調利率抵押貸款 (ARM)。

由以下機構承保的抵押貸款可以幫助首次購房者和中低收入者。 FHA 貸款有自己的 PMI 結構，稱為。

所有 FHA 抵押貸款的預付費用為 1.75%。但是，您還需要支付年度或每月的保費，該保費根據貸款和首付的規模而有所不同。保費率乘以貸款餘額。

以下是低於或等於 726,200 美元且首付等於的 FHA 貸款的年度保費百分比：

• 10%或以上：每年 0.50%，持續 11 年
• 5%以上但低於10%：整個貸款期限內每年 0.50%
• 低於5%：整個貸款期限內每年 0.55%
  

儘管有成本，FHA 貸款還是有好處的，包括較低的首付（低至 3.5%）和信用評分要求低至 580，而傳統抵押貸款通常要求 620。

借款人入住率

如果融資財產是業主自用（您將住在那裡），您的 PMI 保費將低於出租或自住的財產。

私人抵押貸款保險 (PMI) 示例

假設你有 30 年的 2.9%紐約售價20萬美元。您每月的抵押貸款付款（本金加利息）為 832 美元。如果 PMI 成本為 0.5%，您每年將額外支付 1,000 美元 (0.005 * 200,000 美元)。您每月的 PMI 付款將為 83.33 美元（1,000 美元/12），這樣您的每月付款將增加至 915.33 美元。

您還可以一次性預付 PMI，從而無需每月付款。付款可以在成交時全額支付，也可以通過抵押貸款融資。在許多情況下，只要您計劃在家中居住至少三年，這是更實惠的選擇。對於同樣 200,000 美元的貸款，您可能需要支付 1.4% 的預付款，即 2,800 美元。

然而，在做出決定之前，請務必諮詢您的貸方，了解有關 PMI 選項和費用的詳細信息。

常見問題 (FAQ)

底線

如果買房時首付低於20%，則必須繳納私人抵押貸款保險（PMI）。如果借款人拖欠還款，PMI 可以保護貸款人。一旦您還清了 20% 的貸款餘額，您就可以請求取消 PMI。但是，一旦您還清了 22% 的貸款，貸方必須自動取消 PMI。