您可以付費以刪除不良的信用報告項目嗎？

不良的信用評分可以以不止一種方式對您不利。獲得新貸款或信貸額度的批准可能很困難，即使您有資格，您最終也可能會支付更高的借入利率。較低的信用評分也可能導致不得不為公用事業或手機服務支付更高的保證金，並在保險上支付更高的保費。

在這種情況下，您可能會考慮一種稱為“刪除付費”的策略，您可以從信用報告中刪除某些負面信息。雖然聽起來很誘人，但它不一定是一個快速的修復，以獲得更好的信用。

什麼是刪除付費？

什麼是刪除付費？ “從本質上，當您與債權人聯繫，或者您與他們聯繫時，付款是從本質上支付信用局並刪除帳戶上任何貶義的評論或延遲付款的指示。 ”保羅·T·約瑟夫（Paul T. Joseph

如何要求刪除付款

您需要將信件發送給債權人或收債機構要求付費刪除。刪除信件應包括：

• 您的姓名和地址
• 債權人或收款公司的姓名和地址
• 您正在引用的名稱和帳號
• 書面聲明，說您同意支付多少以及您對債權人刪除負面信息的期望

您本質上要求債權人收回與延遲或錯過付款或收款帳戶有關的信用文件中可能添加的任何負面項目。通過支付某些或全部未償餘額，您要求債權人表現出良好的意願，並從您的信用報告中刪除該帳戶的負面信息。

為刪除法律付款嗎？

這公平信用報告法（FCRA）管理如何收集和出售信用信息。佐治亞州迪凱特的消費者信貸律師約瑟夫·麥克萊蘭德（Joseph P. McClelland）說，收債員，債權人或信用局對信用報告所做的任何事情都基於FCRA。

信用局必須提供準確的信息，並且消費者有權對他們認為不准確的任何事物提出異議，該局必須及時進行調查。如果信用局未能遵守FCRA規則，則可以起訴消費者。

從技術上講，FCRA並不明確禁止為Delete付費，但不應將其視為Bad-Credit-jail-jail-fire-jail-fire-jail-free to。麥克萊蘭德說：“您唯一可以從信用報告中迫使的物品是那些不准確和不完整的物品。” “其他任何事情都將由債權人或收藏家酌情決定。”

從信用報告中刪除收款帳戶

您是否嘗試使用銷售付款成功的嘗試取決於您是與原始債權人打交道或收債機構。麥克萊蘭德說：“關於收債員，您可以要求他們支付刪除費用。” “這在FCRA下是完全合法的。如果走這條路線，您將需要以書面形式獲得該路線，因此您可以在事實之後執行它。”

但是，用收債員付款可能不會刪除有關原始債權人報告的信用記錄的負面信息。債權人可以聲稱，其與債務收取機構的合同阻止其更改其報告給帳戶信用局的任何信息。也就是說，一些收債機構主動採取了主動權，並要求將負面的帳戶信息刪除，以全額支付其收款帳戶的客戶。

在採取此步驟之前，請考慮收集帳戶如何影響您的信用評分。例如，FICO 9某些貸方使用的信用評分模型不會將付費的收款帳戶計入信用評分計算中，但並非所有貸方都使用此模型。因此，如果您還清了或計劃還清收款帳戶，並且您將與使用FICO 9的貸方或其他公司合作，那麼您可能無需追求刪除付款。

通過信用維修公司刪除不良信用記錄

僱用信用維修公司是嘗試使用付費策略來刪除的另一種方法信用不良資訊.麥克萊蘭德說，信用維修公司“從本質上講，通過聯繫信用報告機構並提出對報告中包含的錯誤的異議，或要求從報告中刪除不真實或不正確的項目，從而為您提供了工作。”在這種情況下，您不一定還清任何未償還的餘額。但是，您將向信用維修公司支付費用，以代表您採取行動以刪除負面信息。

信貸維修公司收費的費用可能會有所不同。通常，費用有兩種類型：初始設置費和每月服務費。 Investopedia的研究發現，最佳信用維修公司發現，初始費用通常從0美元到100美元不等，而每月費用通常從50美元到150美元不等，儘管有些公司收取的費用更多。許多公司提供多個計劃層。

考慮費用時，權衡您獲得的回報很重要。根據消費者金融保護局的說法，信用維修公司不能為您做任何您無法為自己做的事情。要自行修復您的信用，您必須願意查看您的信用報告是否不准確，以了解不准確的負面信息，與信用局聯繫以提出這些信息的質疑，並跟進這些爭議，以確保對他們進行調查。

如果您認為與信用維修公司合作的節省時間是值得的，那麼您需要徹底研究您正在考慮的任何事情。約瑟夫說，大多數信用維修公司都是合法的，但是如果您遇到的承諾看起來太好了，無法真實，那可能是一個危險的旗幟，可能是一個騙局。（Investopedia發布了定期更新的列表最佳信用維修公司）

另外，在尋求信用維修服務之前，請考慮時間。麥克萊蘭德指出：“經過幾年的[負面項目]在您的報告中，對您的信用評分的負面影響可能已經過去了。”此外，負面信息最終將自動刪除您的信用報告。

修復不良信用自己

如果您不想將付款用於刪除或支付信用維修公司，則可以採取某些步驟開始將信用恢復正軌：

• 查看您的信用報告，以了解不准確的負面信息。如果找到任何信息，則可以通過信貸局在線啟動爭議。主要信用局在其網站上解釋了必要的步驟。
• 養成每個月按時付款的習慣。付款歷史記錄對信用評分有最大的影響。
• 專注於在任何開放信用卡或貸款帳戶上償還餘額以改善您的信用利用率。
• 研究信用建設者貸款並將信用卡作為額外的信用卡選擇。
• 考慮讓您認識的人並信任很強的信用記錄授權用戶到他們的信用卡之一。這將把該卡帳戶添加到您自己的信用報告中，因此只有與您與您有良好關係並信任良好關係的人進行此操作，並且僅適用於一直保持良好信譽的卡帳戶。
  
• 權衡債務和解解決收集帳戶或衝鋒。債務清算可以使您以低於欠款的總額償還債務；喜歡信用維修，債務和解公司可以幫助您完成整個過程，但請注意，他們收取高昂的費用（通常比信用維修要高得多）。
  

常見問題（常見問題解答）

底線

不良信用不必是永久性的。您可以做一些事情，包括刪除付款，改善您的信用記錄。從您的信用報告中刪除的不良信用項目付費可能是有效的。儘管如此，如果您沒有錢還清未償還餘額或支付信貸維修公司可以收取的費用，那麼還值得探索其他選擇。