FICO 9：它是什麼，它的工作方式，如何改進它

FICO 9是信用評分引入的模型FICO（以前是Fair Isaac Corporation）2014年給貸方和2016年的消費者。FICO 9與以前版本的不同FICO信用評分主要用於醫療和其他收集帳戶的處理。儘管貸方和消費者都可以達到FICO 9的信用評分，但截至2020年底，它仍然不如廣泛使用FICO 8。

了解FICO 9

FICO 9包括與收集帳戶處理賬戶的許多更改信用評分計算。具體而言，FICO 9包括以下更改：

• 在信用評分計算中忽略了在消費者信用報告中標記為“全額付款”的收款帳戶。
• 對於信用評分計算而言，無薪醫療收集帳戶與未付費非醫學收集的權重不同。

這些更改部分是由於FICO研究而進行的，該研究發現未支付的醫療費用不太可能表明信用風險與其他類型的未付賬單相比。 FICO選擇使用FICO 9對其信用評分模型進行更改，以試圖使評分更準確和預測。

FICO 9的信用評分也有第三個更改。現在可以將租賃歷史記錄到這些信用評分中。但是，有一個陷阱。房東必須向一個或全部的租金付款歷史報告排名前三的信用局為了將其包括在9個信用評分中，但沒有法律要求這樣做。

在此更改之前，根本沒有將出租歷史納入FICO信用評分。 FICO 9的這種變化可能對剛剛開始建立和建立信用的人有幫助。有正面的租金付款歷史記錄信用局可以對他們有利的工作，因為付款歷史記錄佔FICO信用評分的35％。

如何訪問FICO 9信用分數

消費者可以直接從FICO購買分數。另外，如果您的信用卡公司提供的話，可以免費獲得FICO 9信用評分。許多銀行和信用卡公司現在提供免費的信用評分對於客戶，儘管您需要檢查以確定它是FICO 9分數，不同的FICO版本還是非FICO信用評分，例如VantagesCore。

同樣重要的是要記住，如果您要申請信用卡，貸款或其他信用額度，則可能不會使用每個貸方9分數。許多貸方仍然依靠以前的FICO 8信用評分模型來獲得信用批准。抵押貸款人可以使用完全不同的版本，例如FICO 2，FICO 4或FICO 5。汽車貸款發行人可以使用相同的版本或FICO 8。

什麼FICO 9信用評分告訴貸方

一般而言，信用評分告訴貸方和銀行，某人的信用風險是多少信用記錄。具體而言，FICO分數著眼於五個不同的加權因素：

• 付款歷史記錄（35％）
• 欠金額（30％）
• 信用記錄長度（15％）
• 信用組合（10％）
• 新信用（10％）

在這五個中，付款歷史記錄的重量最大。每月按時付款以獲得信用卡，貸款和其他賬單可以幫助建立積極的歷史並提高FICO得分更好。另一方面，付款遲到可能會損害您的分數。

FICO分數還以負面的方式查看收集帳戶。收款帳戶意味著您的帳戶已在很長一段時間內未付，原始債權人已將債務分配或出售給收集機構。在引入FICO 9之前，以信用評分目的對收集帳戶進行了同樣的處理。根據FICO 9，收集帳戶的影響發生了變化。如果您的收集帳戶標記為已付費，那麼使用FICO 9的信用評分與FICO 8或其他信用評分版本相同的負重量。

同樣，未付醫生賬單不會像其他類型的未付賬單那樣多，例如信用卡，學生貸款，汽車貸款或抵押貸款。這是一件好事，因為根據全球金融健康平台薪金融資2020年的一項調查，大約有三分之一的美國人有某種類型的醫療債務。在這些人中，有54％的人說他們至少一次違約了一次醫療債務。

根據FICO 9的信用評分規則，發現自己無法支付的醫療費用的人在信用評分影響方面可能不利。對於可能因失業，疾病或兩者兼而有之，這可能在經濟上受到19日大流行的財務影響的人們而言，這可能是一件好事。

如何提高FICO 9信用分數

提高FICO信用評分始於了解這些分數的計算方式和什麼幫助您的信用等級有助於或傷害您的信用等級。通過FICO 9信用評分，基本規則仍然適用：

• 每月按時支付賬單
• 保持信用卡餘額盡可能低
• 除非絕對必要
• 保持較舊的信用帳戶開放
• 同時使用旋轉和分期付款信用（即信用卡，信用卡，貸款）

還有一些其他最佳實踐要牢記，以促進健康的FICO 9分。首先，如果您在信用報告中有未償還的收款帳戶，請考慮全額付款。按照付費顯示這些帳戶可以根據FICO 9規則完全將其從您的信用評分計算中刪除。

接下來，如果您發現很難支付所有賬單，則可能需要優先考慮那些對信用評分產生最大負面影響的賬單。例如，擁有信用卡收取收款，勝過FICO 9的收款中有一份醫療費用。因此，如果您試圖兼顧要支付的賬單，請首先考慮支付最有可能損害您的分數的賬單，如果剩下未付款。