存款證書（CDS）與儲蓄帳戶：哪個對您更好？

雖然將現金塞在床墊下似乎是最簡單的解決方案，但您的當地銀行或信用合作社提供了更好，更安全的選擇。傳統的儲蓄帳戶或存款證書（CD）將獲得一定的利息。在幾乎所有的美國銀行和信用合作社中，您的CD或儲蓄帳戶中的錢將獲得最高25萬美元的損失。

您應該考慮到一些最適合您的差異。

什麼是存款證書（CD）？

幾乎所有美國銀行和信用合作社提供的存款證書（CD）是一種金融產品，向投資者支付設定的利率，以回報在一定的時間內在銀行中留出一筆錢。

只要客戶獨自離開錢，它就會提供比儲蓄帳戶更高的利率。可能在到期日之前提取，但有罰款。這些有所不同，但可能會損失您的利息甚至主要存款。

CD的好處

• 更好的利率：由於CD的整個想法是在一定的時間內將您的資金不受歡迎，因此銀行提供的利率比儲蓄帳戶更高。 CD價格可以是高達六倍比全國儲蓄帳戶平均水平。
• 興趣被鎖定：幾乎所有CD都帶有固定利率。您的押金將受到利率變化的保護，您將能夠準確計算預期的回報率。
• 適合提前計劃：由於設定了速率，您將能夠更準確地計劃。如果您要在新家中支付首付款，您將知道您將擁有多少。
  
• 沒有維護費：一般而言，CD不帶每月維護費用，這意味著您可以將所有利息收益帶回家。

CD的缺點

• 需要等待成熟：從本質上講，CD比傳統的儲蓄帳戶需要更多的耐心。一旦您將現金鎖定在CD中，該學期的持續時間就在那裡。
  
• 提早提取的處罰：CD的全部目的是將資金保留在銀行一段時間內。法律要求銀行在帳戶開設的前六天清算，施加最低戒菸罰款，並且他們可以對此施加更嚴厲的罰款。該費用是多少，以及如何計算費用，由銀行設定，並將在帳戶協議中概述。
• 通貨膨脹會損害CD回報：在您的CD期限期間，通貨膨脹可能會高於您收到的利率。您在購買力方面的真正回報將減少。
• 隨著時間的流逝，可能不會增加錢。CD以一次性購買。您可以隨著時間的推移購買更多的CD，但是大多數CD不允許您將更多的錢存入現有證書中。

什麼是儲蓄帳戶？

像CD一樣，儲蓄帳戶是隨著時間的推移產生利息的存款。與其他帳戶類型和其他投資相比，儲蓄帳戶提供的利率非常適中。

您可以隨時賺錢，但即使有限制。一些銀行徵收經常提款的費用。

儲蓄帳戶的好處

• 更容易訪問：與CD不同，您存入您存入儲蓄帳戶的錢可以隨時訪問。根據您的銀行或信用合作社，您可能會受到限制，但是，在給定月份可以進行的提款或轉移數量而不會受到費用的打擊。
  
• 可以隨時存入更多的錢：儲蓄帳戶對擁有特定財務目標的人有益，例如從每筆薪水中節省一定數量。從支票轉移到儲蓄的金額很容易，您將不太喜歡花錢。
• 支持良好的節省習慣：儲蓄帳戶使在線或使用老式的支票簿中跟踪您的存款和提款變得容易。您可以建立自動儲蓄計劃，以便您的一部分薪水直接進入您的儲蓄。

儲蓄帳戶的缺點

• 低利率：儲蓄帳戶提供的利率不高。中的一個最佳的價格截至2024年2月，為5.50％，最低初始存款為10美元。
• 提款的可能限制：您可以在一次交易中取出多少限制。在2020年4月，美聯儲刪除了每月六幅限制的限制（一項稱為第D條例的規則），儘管銀行和信用合作社通常有自己的限制。
• 利率波動：銀行可以隨著市場狀況的變化調整儲蓄賬戶利率。這種波動可以使您難以確切確定您將在一定的時間內收到多少。
• 額外費用：如果您保留儲蓄帳戶，大多數銀行將收取每月的維護費。隨著時間的推移，這項費用將減少您的收入。

底線

當涉及到決定是否應該打開CD還是儲蓄帳戶時，這取決於您的意圖。如果您想將錢放在一邊，但仍希望在緊急情況下立即訪問這些資金，則可能需要開設一個儲蓄帳戶。但是，如果您可以等待幾個月或幾年才能獲得這些資金，那麼CD將是一個更明智的選擇。