聯準會起訴銀行在 Zelle 上存在「廣泛欺詐」和有限的受害者賠償

聯邦監管機構在周五提起的訴訟中稱，Zelle 和美國最大支付網絡之一背後的三家銀行未能保護用戶免受「廣泛的欺詐」。

消費者金融保護局 (CFPB) 表示，自七年前推出以來，該網路已因詐欺損失約 8.7 億美元，並指控 Zelle 共同所有者美國銀行 (）、摩根大通（）和富國銀行（）沒有依照法律要求賠償詐欺受害者或為錯誤退款。監管機構表示，總共收到了「數十萬起」投訴，但提交投訴的消費者基本上沒有得到任何幫助。

澤爾對監管機構的說法提出異議，稱該訴訟“毫無根據”，並表示該訴訟可能會給依賴其免費服務的 1.43 億美國人和小企業帶來問題。將電子郵件地址或電話號碼連結到 Zelle 的人們可以快速從他們的銀行帳戶相互匯款。

但監管機構表示，該網路啟動時的詐欺保護措施很差。當 Venmo 和 CashApp 起飛時，銀行和 Zelle 的營運商 Early Warning Services 都爭先恐後地想要擊敗競爭對手。CFFB 總監 Rohit Chopra 表示：“由於未能採取適當的保障措施，Zelle 成為了欺詐者的金礦，同時往往讓受害者只能自生自滅。”

CFFB 正在尋求對欺詐受害者的賠償、未具體說明的民事處罰以及要求 Zelle 停止違法行為的法院命令。

該機構表示，如果銀行彼此分享有關詐騙者的信息，並在犯罪者有機會利用多個用戶之前採取行動，損失可能會減少。監管機構表示，由於未能全面審查客戶投訴，Zelle 的支持者也沒有反思其缺陷或採取有意義的措施來改善這些缺陷。

早期預警服務表示，Zelle 的報銷政策超出了法律要求。據稱，該網路擁有一群追隨者，因為它值得信賴。

「CFPB 對 Zelle 的攻擊在法律上和事實上都存在缺陷，」Zelle 發言人 Jane Khodos 表示。 “CFPB 的誤導性攻擊將助長犯罪分子的氣焰，讓消費者承擔更多費用，扼殺小企業，並使數千家社區銀行和信用合作社更難參與競爭。”

訴訟稱，其他銀行也持有預警服務公司的股份，但 Zelle 去年 73% 的活動來自美國銀行、摩根大通和富國銀行。