富達去審查

我們的看法

Fidelity GO於2016年推出，提供了一種用戶友好的自動化投資管理經驗，可滿足您的交換投資者，初學者和現有的Fidelity客戶。該平台將重點放在流線型的投資組合決策過程中，以提供直接的投資解決方案。忠實的投資者能夠利用富達的廣泛資源，這是世界上頂級經紀人之一。

在2024年，富達的發展繼續受益於富達基金宇宙的整體擴展以及對機器人顧問界面和儀表板的特定升級。 Fidelity Go還為其儀表板增加了財務健康部分，將客戶指向可用工具，並允許擁有超過25,000美元資產的用戶與顧問一起訪問無限的一對一教練。對於25,000美元低於$ 25,000的免費收費帳戶，Fidelity GO的全數字方法使您可以輕鬆設定目標並開始快速投資，一旦您填寫了入職調查表，就可以從簡短的投資組合分配菜單中選擇。我們將仔細研究Fidelity Go的機器人顧問服務，以查看此平台是否適合您的投資組合需求。

帳戶概述

帳戶最低	$ 0（投資10美元）
費用	少於$ 25,000：無費用超過$ 25,000：0.35％的年費
目標計劃	退休，家
可用資產	專有富裕彈性共同基金
現金餘額支付的利息	席捲貨幣市場資金，當前7天收益率為3.98％
可自定義的投資組合	是的，14個不同的風險水平
在資金前查看投資組合	是的
客戶服務	電話線24/7打開，現場聊天工作日上午8點至晚上10點，週末上午9點至下午4點東部時間
可用財務顧問	是的，經過25,000美元
現金管理	掃地帳戶
減稅收穫	不
外部帳戶同步/合併	不
移動應用	Android，iOS

帳戶設置

Fidelity Go具有直接的引導入職過程，可以幫助您入門。註冊過程促使您選擇退休或“其他東西”的儲蓄目標開始。接下來，您將回答有關投資時間表，風險承受能力和個人財務數據的簡短系列問題。完成此操作後，您將找到一個建議的投資組合，該投資組合最符合到目前為止提供的信息。如果需要，也可以選擇選擇其他投資組合風險水平。

從這裡，您將選擇要開設的投資帳戶。 Fidelity Go的選項數量有限；您將從應稅帳戶，傳統賬戶中進行選擇個人退休帳戶（IRAS），Roth IRAS，Rollover Iras和健康儲蓄帳戶（HSA）。還會提示您選擇一種融資方法，其中包括鏈接您的銀行帳戶，轉讓現金或證券或通過支票存款。開設您的帳戶不需要最低押金，儘管您的資金將在投資您的資金之前最低10美元。

目標計劃

Fidelity Go可以在創建帳戶時設置儲蓄目標。儘管每個帳戶只能為其分配一個目標，但您可以根據情況設置具有不同目標的多個帳戶。最初的投資目標圍繞退休，大型購買和一般投資，但是通過Fidelity的較大平台集成可以找到其他目標選項。

這是Fidelity Go提供的主要好處之一：訪問更大的財務工具和目標設定選項的富裕套件。 Fidelity具有完整的視圖工具，作為一個可以與Fidelity Go集成的單獨產品。它提供了更廣泛的財務計劃選擇，包括連接外部財務帳戶的能力，例如401（k）工作場所退休計劃，以進行更全面的目標計劃。這很有幫助，因為您可以在一個地方查看所有財務帳戶以評估財務健康。

如果您正在尋找目標計劃與人類指導相結合，Fidelity提供了個性化的計劃和建議平台，提供真正的混合資金管理經驗。至少以0.35％的年費投資25,000美元，您將可以使用財務指導，專業的貨幣管理和更具動態的財務計劃。

Fidelity Go還面臨著平台的挑戰，可以幫助用戶更快地實現其目標。目前的挑戰是一個為期52週的挑戰，客戶在52週期間逐步增加了他們的貢獻，以在投資組合中建立動力。投資者可以製定挑戰，以便Fidelity Go將每週的轉會自動增加1美元，直到最後一周達到52美元。

帳戶服務

Fidelity Go的重點是幫助您在應稅帳戶，IRA和HSA帳戶中實現投資目標。為此，存款過程包括一個決策工具，該工具可幫助您確定如何平衡多個帳戶的貢獻，同時保持目標以實現目標。這些存款是根據與您的時間表保持一致的投資組合自動投資的，而無需進行個人交易，選擇股票或市場計時。

這些功能強調了Fidelity Go的平台是針對精簡的投資組合和計劃解決方案，以節省共同的直接目標。結果，平台上的投資帳戶功能有限。保證金，貸款，信貸，支出和銀行業務期權無法通過Fidelity Go獲得，但可以通過Fidelity內的其他平台訪問。

現金管理

有一個通過Fidelity Go提供的現金管理選項。未投資於您的帳戶的現金會自動掃除富達政府現金儲備基金。與被掃入銀行存款帳戶相比，這有可能提供更高的回報。在當前的利率環境中，收益率為3.98％。儘管Fidelity Go沒有支出選擇，但所有Fidelity用戶都可以訪問Fidelity Rewards Visa Signature卡，該卡提供2.0％的現金返還獎勵。即使這張卡沒有與Fidelity Go唯一集成，但它突出了該平台與較大的Fidelity產品相關聯的好處。

投資組合結構

Fidelity Go投資組合僅通過專有的Fidelity Flex共同基金而構建。這些零費用的資金有助於確保您的更多美元代表您投資，並根據您的情況，目標和時間表組合組合以構成14個不同的預製投資組合分配。使用這些資金，您將投資於債券，短期，國內和外國資產類別。最保守的分配是20％的股權和80％的債券，而最具侵略性的投資組合在2024年從85％的股票和15％的債券升級為全股權投資組合。

投資組合策略通常是被動的，試圖符合您的投資風險偏好調整的整體市場增長。這種方法是一個可靠的起點。但是，在富達之外，缺乏其他資產類別或資金錯過了建立更強大投資選擇的機會。這些相同的投資組合約束也影響了尋求具有社會意識選擇的投資者，因為沒有專門用於此策略的投資組合。

忠誠不提供訪問權限加密貨幣或其忠誠彈性資金以外的任何東西。

可用資產

個人股票	不
共同基金	是的
固定收入	不
REIT	不
對社會責任或ESG選擇	不
ETF	不
非專有ETF	不
私募股權	不
加密，外匯	不

投資組合管理

Fidelity GO的主要策略用來確保您的投資組合在其所需的風險水平範圍內保持重新平衡，這很重要，因為市場隨著時間的推移而變化。這是根據分配的投資組合在閾值級別上完成的。一旦投資分配不足以超出某些參數，就會觸發重新平衡，以將您的資金重新分配回最初的投資組合風險水平。這一切都是由Fidelity Go管理的；儘管您可以隨時調整投資組合風險水平，但沒有選擇要求重新平衡的選擇。

除了重新平衡之外，稅收優化是投資時的另一個關鍵組成部分。忠誠不提供減稅收穫但是，將稅收優惠的資金（例如市政債券）置於應稅賬戶中。這有助於隨著時間的推移增強您的稅收狀況。

補充這些策略的一個不錯的功能是每月的目標進度和年度更新，因此您可以確保隨著情況的變化而步入正軌。您還可以選擇將外部投資帳戶鏈接起來，以對您的財務狀況有更全面的看法。請記住，Fidelity Go的目標工具不會將這些帳戶納入任何計劃計算中。

Fidelity GO改善的另一個關鍵領域是，隨著目標日期的臨近，控制風險。 Fidelity Go添加了智能移動作為功能。隨著目標日期接近，Smart Shift將您的投資組合移至更保守的分配。您目前必須選擇智能轉移。

關鍵投資組合管理功能
自動重新平衡	臨界點
報告功能	稅;交易;目標更新；每日，每月，每季度和年度表現
收穫稅收損失	不
外部帳戶同步/合併	不;這可以通過保真度獲得，但不能告知保真度

用戶體驗

桌面

現有的忠實投資者會發現Fidelity Go Desktop體驗非常熟悉。與其他保真度平台相比，主要區別是較少的選項卡和工具選項。入職，帳戶管理，績效和貨幣移動屏幕相對容易理解。富裕的投資者可能會花費更長的時間，因為該網站可能會感覺到它是建立在原始的富達經紀公司之上的。總體而言，Fidelity Go提供了直觀的體驗。

移動的

Fidelity GO內置在iOS和Android上可用的主要Fidelity應用中，其功能與桌面體驗非常相似。您可以選擇根據所需的與應用程序的互動水平打開推送通知和提示。對於新手的忠實投資者，請注意應用程序中可用的服務，因為如果同時使用多個富達平台，可能需要一段時間才能感到舒適。例如，可以通過Main Fidelity應用程序獲得Fidelity Go，但是Fidelity Bloom有自己的應用程序。

客戶服務

• 電話線24/7
• 週一至週五上午8點至下午10點，美國東部時間上午9點至下午4點可用實時聊天
• 虛擬助手和電子郵件24/7
• 高級常見問題解答頁面
• 人力財務規劃師可用於無限制的30分鐘電話，可為帳戶餘額超過25,000美元的客戶提供電話

Fidelity Go的平台針對數字優先用戶，並考慮到這一點。有一個高級常見問題解答頁面和虛擬助手功能，可以回答許多初始問題。為了獲得更多深入的支持，可以在人為支持的情況下進行實時聊天和電話線。請記住，只有在您的餘額超過25,000美元之後，人類財務規劃師只能使用。

安全

• 兩因素身份驗證
• 生物識別輸入（指紋和麵部識別）
• 證券投資者保護公司（SIPC）覆蓋範圍和超額SIPC覆蓋範圍

安全是投資者的另一個重要因素，Fidelity Go通過借鑒更大的Fidelity平台上可用的功能，從而使用戶受益。您可以選擇啟用兩因素身份驗證和生物識別條目，這為您的帳戶增加了一層安全性。 SIPC還涵蓋了該平台，如果經紀在財務困境中，該平台保護您的資金。

教育

Fidelity Go用戶的主要好處是訪問Fidelity的廣泛教育內容庫。這些內容涵蓋了所有投資主題，經驗水平和消耗性格式的範圍，例如文章，視頻，播客，評論和課程。隨著金融景觀的發展，這些信息會不斷刷新，以確保其繼續相關。 Fidelity Go用戶不僅可以很好地了解機器人顧問的工作方式，而且還可以在休閒時建立他們的整體投資知識。

佣金和費用

確定費用時，Fidelity GO使用分層的定價結構。您的第一個$ 25,000的管理費用不收取費用，而Fidelity Flex資金也缺乏費用，這使得用餘額的用戶免費提供服務。超過25,000美元的帳戶將收取0.35％的年費。這是一個競爭性的定價結構，尤其是當您認為沒有持續的共同基金費用可以幫助您將更多的錢放在口袋裡時。

類別	費用
最高25,000美元	沒有任何
$ 25,000及以上	0.35％的年費
費用比率	沒有任何
共同基金	免費

底線

Fidelity Go提供了一個強大的產品，總體上可以顯然為現有的Fidelity客戶，手持投資者以及新的Robo-Advisor用戶而脫穎而出，這是一家擁有良好往績的公司。作為該行業中最大的金融服務公司之一，富達通過提供競爭性費用，獲得一套金融工具以及廣泛的教育內容來彈性。 Fidelity Go可以免費獲得25,000美元的餘額，然後每年只有0.35％的餘額，而無費用的共同基金構成了投資組合。這使得Fidelity具有成本競爭力，並且對於具有較低餘額的投資者而言非常引人注目。一旦您的餘額超過25,000美元的成績，Fidelity Go就可以免費提供財務顧問。

尋求更廣泛的自定義，投資選擇和具有社會意識的投資者可能不會發現這個平台是他們理想的金融家。缺乏減稅收穫也可能會給擁有較大應稅賬戶的投資者停頓。但是，總的來說，富達的GO為許多投資者提供了管理自己的資金的絕佳選擇。同樣重要的是要注意，某些資源（例如Fidelity Bloom）超出了Fidelity Go計劃，但Fidelity Go客戶也將受益。

Fidelity如何幫助您節省稅款？

Fidelity Go並不能提供減稅收穫，在該算法中尋找機會實現損失以抵消投資組合其他地方的損失。在節省稅收的方面，富達GO的方法優先考慮應稅帳戶中的稅收優惠投資。一個例子是選擇市政債券基金提供債券分配而不是公司債券。

忠誠的費用是多少？

從真實的角度來看，Fidelity Go是一筆不錯的交易。不僅為25,000美元的帳戶免除了0.35％的管理費，而且基本的富裕彈性資金沒有管理費或費用比率。這是一個重要的一點，因為大多數機器人顧問都有管理費，然後他們用來構建投資組合的ETF具有基本的費用比率。儘管它們在大多數情況下很小，但它們的總回報確實很小。相比之下，Fidelity Go僅在帳戶中超過管理層的25,000美元後，僅花費標題為0.35％。那是唯一的忠誠度。

我們如何選擇最好的機器人顧問

為讀者提供公正的，全面的評論，對數字財富管理公司（通常稱為Robo-Advisors）是Investopedia的重中之重。為了收集我們2024年最佳機器人顧問獎和排名的數據，我們向我們包含的21家公司中的每一家直接發送了一項數字調查，其中包含64個問題。我們的研究人員團隊驗證了調查的答复，並通過直接與每個公司的在線研究和對話收集了所有缺失的數據點。數據收集過程發生在2024年1月8日至2月9日。

然後，我們開發了一個定量模型，該模型對每家公司進行了評分，以評估其在9個主要類別和59個標準中的績效，以找到最佳的機器人顧問。每個公司的整體星級評分的得分是標準的加權平均值：

• 目標計劃 - 21.00％
• 投資組合內容 - 17.00％
• 投資組合管理-17.00％
• 費用-15.00％
• 帳戶服務 - 10.00％
• 帳戶設置-5.00％
• 客戶服務 - 5.00％
  
• 安全與教育 - 5.00％
• 用戶體驗 - 5.00％

我們為項目審查的許多公司都授予我們的專家作家團隊和編輯訪問實時帳戶的訪問權限，以便他們可以進行動手測試。機器人顧問公司也允許我們這樣做。

通過這個全面的數據收集和審核流程，Investopedia為您提供了對頂級機器人顧問的無偏見和徹底審查。閱讀更多有關我們如何研究和審查機器人顧問。

上述材料和內容不應被視為建議。投資數字資產是高度投機性和波動性的，僅適用於能夠承受潛在損失風險並體驗急劇下降的投資者。數字資產不是法定貨幣，也不由美國政府支持。數字資產不受FDIC保險或SIPC保護。