如何購買低收入的房子

買房子對任何人都可能具有挑戰性。但是，如果您的收入較低，可能會特別令人沮喪，這意味著有資格獲得抵押或進行首付可能會更加困難。但是，在購買低收入的房屋時，如果您與合適的貸方合作並尋求房地產協助，則該過程可能會更加順暢。

了解低收入房屋購買計劃

當您是低收入買家時，幾個購房計劃可以使房屋所有權的道路降低。其中包括：

由美國農業部（USDA）支持的第502條房屋貸款，允許低收入和中等收入的居民在農村地區購買房屋，而他們無資格獲得常規房屋貸款。這些貸款不需要首付。
低收入借款人可以利用Fanniemae的Homreeady Mortgage計劃或Freddie Mac的房屋可能的計劃。這些計劃可通過大多數貸方獲得，僅需首付3％。
美國退伍軍人事務部（VA）保證的貸款幫助現役成員，退伍軍人和符合條件的倖存配偶成為房主。這些貸款的收益不包括首付或私人抵押保險（PMI），有限的關閉費用和有競爭力的利率。
許多公共住房機構可幫助低收入居民購買房屋，這要歸功於特殊抵押，首付援助和結束成本的援助。
貸款得到聯邦住房管理局（FHA）的支持允許低至3.5％的降低付款，並具有低於常規貸款的信用評分要求。根據預付款的數量，您的信用評分可以低至500或580。

低收入的買家可能會在試圖實現自己的房屋夢想時面臨障礙。但是可以克服這些障礙。以下是低收入買家可以採取的一些步驟，以增加他們獲得抵押貸款的機會。

為了掌握您負擔房屋的能力，創建預算。預算闡明了您賺了多少錢以及您花了多少錢。它還可以幫助您弄清楚在哪裡削減費用，以便房屋所有權不那麼承擔財務負擔。

節省首付可能是購買房屋最難的部分之一。但是，如果您承諾這樣做並給自己充足的時間，則可以節省首付所需的錢。您可以採取六步省錢以進行首付：

弄清楚您需要多少錢才能支付。全國房地產經紀人協會在2022年報告說，中位首付的價格為購買價格的13％。一些抵押貸款人要求首付款低至3％（或根本沒有首付）。
將資金存入新的付款中。這樣，您將不太喜歡花錢。
削減費用。尋找減少支出的方法，以便您可以將更多的錢用於首付。
看你的支出。密切關注您的支出可以幫助您進行調整，從而為您的預付款騰出資金。
尋求幫助。各種計劃提供付款協助，特別是對於首次購房者。

在申請抵押之前還清所有債務可能是不可能的。但是，減少債務，尤其是高利息債務，可以使您在貸方眼中更具吸引力的借款人。

那是因為抵押貸款人會仔細研究申請人的債務收入比率。他們希望看到一個反映債務與收入的健康平衡的比率。貸方傾向於將低債務收入比率低的借款人視為債務比率高的借款人的風險較小。

貸款人在審查抵押申請時會考慮的因素之一是您的債務收入比率（DTI）。這個比率使您的總體債務與您的整體收入權衡。大多數貸方的DTI不超過43％（包括您的房屋付款），但有些人可能接受更高的比率。

提高信用評分可以為您提供更好的抵押資格，或者至少有資格獲得較低利率的抵押貸款。

提高信用評分需要時間；沒有快速的方法可以做到。因此，重要的是在提交抵押申請之前良好地提高信用評分。大多數抵押貸方需要信用評分大約620個以批准貸款申請。

您可以做的以幫助提高信用評分的事情是：

儘管貸方通常不會徵收購買房屋的最低收入要求，但該過程可能會因您的首付能力和潛在的搖搖欲墜的信用記錄而變得複雜。儘管如此，低收入人士絕對有可能購買房屋。

如果貸方聲稱您的信用評分不會影響您的抵押貸款申請，那麼他們可能不是您可以信任的貸方。信譽良好的貸方總是將申請人的信用評分視為抵押貸款批准過程的一部分。如果您被保證，您的信用評分無關緊要，請懷疑。

如果您是低收入購房者，您可以期望貸方：

查看您的預算：這將包括檢查您有多少債務和您擁有多少收入的債務。這被稱為您的債務收入比率（DTI）。大多數貸方都尋找43％或更少的DTI，儘管有些允許較高的比率。
檢查您的信用評分：不同的貸方需要不同的信用評分。例如，如果您的信用評分低至500，則可能有資格獲得FHA貸款。
查看您的收入：一些針對低收入買家的貸款具有收入要求。例如，如果您的家庭收入不超過您所在地區家庭中位收入的115％，您可能無法獲得USDA貸款。
考慮您的背景：例如，如果您是軍事退伍軍人或農村居民，則可能有資格獲得吸引低收入買家的貸款。

首次購房者和低收入的買家可能能夠利用眾多州和地方援助計劃。例如：

德克薩斯州經濟適用房屋公司的家庭甜蜜德克薩斯州貸款計劃提供低息的抵押貸款，加上最高可支付抵押金額的5％的贈款，以支付首付款或結束費用。該計劃可供所有購房者使用，而不僅僅是首次購房者。
加利福尼亞州埃爾卡頓市通過首次購房者計劃向低收入和中等收入居民提供首付援助。它可用於聖地亞哥都會區不超過家庭中位收入的80％的家庭。借款人必須至少貢獻首付或結束費用的購買價格的2％。