如何獲得個人貸款

個人貸款為您提供一筆款項，您會在固定的每月付款中償還一筆錢。無論您是否有緊急費用，需要鞏固信用卡債務，還是想改善您的房屋，個人貸款都可以提供幫助。

我們將介紹如何比較您的選擇，介紹您的替代方案並回答最緊迫的問題。有了了解如何獲得最佳個人貸款，您可以充滿信心地接受貸款優惠並獲得所需的錢。

如何獲得個人貸款

請按照以下步驟在線獲得個人貸款：

1. 研究貸方：檢查貸方資格要求，評估客戶評論並尋找必備功能以縮小您的選擇範圍。
2. 預先資格：許多貸方提供資格預審，這使您可以在不損害信用的情況下獲得費率估算。請按照貸方網站上的說明進行資格預審，並確保從幾個不同的貸方獲得利率估算以進行比較。
3. 選擇貸款：比較年百分比（APR）和額外貸方的條款，並選擇最滿足您需求的選項。選擇與每月付款相對應的最短期限，您可以舒適地負擔得起，以免將不必要的錢花在利息上。
4. 完成申請：正式申請貸款，通常需要進行硬信用檢查。您可能需要提供文件，例如最近的工資單和納稅申報表，以完成申請。
5. 簽署您的貸款文件：確保仔細閱讀您的貸款報價，並請記住，您的最終費率可能與您的估計率有所不同。如果您對APR和條款滿意，請簽署貸款文件。
6. 等待資金：大多數貸方將把錢存入您的銀行帳戶。這可能會在下一個工作日就會發生，或者可能需要幾天。
7. 開始還款： 通常，您通常需要在30天內開始每月付款，因此請確保您在預算中償還債務並設置自動付款，以便您不要忘記按時付款。

什麼時候獲得個人貸款是個好主意？

首先，在某些情況下，您不應該申請個人貸款。如果您負擔不起償還貸款或不需要錢，那麼借錢不是一個好主意。例如，通常不明智地利用貸款在昂貴的新電視上利用很多優勢。另一方面，有幾個充分的理由拿出個人貸款，包括：

• 汽車或家庭維修：如果您需要修理車輛，以便您可以上班，或者您需要在夏季付款以修復空調，那麼個人貸款可以幫助這些費用。
• 必要的大型購買：設計師手袋或VR耳機不是必要的購買，但是如果您的冰箱或洗衣機破產，個人貸款可以幫助更換。
• 另一個緊急費用：是否需要為家庭旅行緊急情況或帶您的狗去獸醫，個人貸款可以在捏中提供您需要的錢。
• 債務合併：如果您陷入信用卡賬單中，個人貸款可以幫助您更快地擺脫債務。這是因為個人貸款的平均APR通常顯著低於最佳信用卡。
• 為車輛融資：在大多數情況下，有擔保的汽車貸款的利率較低，並且在購買汽車時是可取的。但是，如果您沒有首付款，您就是從個人購買二手車，或者汽車沒有資格獲得傳統融資，個人貸款可能是有道理的。
• 支付婚禮：雖然節省婚禮或以預算結婚總是最好的，但婚禮的平均費用在2023年為35,000美元。如果您需要費用的幫助，請使用個人貸款支付婚禮假設您可以獲得較低的利率，可能是一個不錯的選擇。只需確保預算還款即可。

您需要獲得個人貸款需要什麼

為了獲得個人貸款，理想情況下您需要以下內容：

• 良好的信用：要獲得最優惠的價格，您需要出色的信用。但是，一些貸方使用替代承銷數據，並向差貸款人開放。甚至有個人貸款不需要硬信用檢查，而是要當心這些貸款的高利率。
• 紮實的付款歷史記錄：貸方查看您的付款歷史記錄，該歷史記錄佔信用評分的35％。錯過或晚期付款表明您難以管理債務，可能會導致個人貸款的拒絕或更高的利率。
• 低債務收入比率：貸方檢查以確保檢查您不會過度擴張債務收入（DTI）比率，可以通過將您的每月債務支付除以每月總收入來計算。大多數貸方都喜歡低於36％的DTI。
• 收入證明：您需要證明自己有穩定且一致的收入來源來獲得個人貸款。一些貸方有最低收入要求。您可能需要提供有關雇主的信息，以及W-2，付款存根和納稅申報表等文件。
• 身份證明和地址：除了您的社會安全號碼外，您可能需要提供社會保險卡或駕駛執照的副本。您可能還需要提供地址驗證，例如公用事業賬單。

選擇個人貸款

什麼時候比較個人貸款，考慮以下因素。

• 資格要求：一些貸方可能具有最低信用評分或收入要求，可能會使您取消資格。
• 費率和費用：考慮利率以及起源費，如果有的話。 APR包括利息和費用，表示您每年支付的貸款金額的百分比，因此對比較貸方有幫助。您還應該關注滯納金，並避免收取預付款罰款的貸方。優秀信貸借款人的一些個人貸款是免費的。
• 客戶評論：查看第三方網站上的客戶評論，例如Trustpilot，Consumereraffairs和Better Business Bureau。可以期待一些負面評論，但是對同一問題的一再投訴可能引起人們的關注。
• 資金時間：考慮一下您需要這筆錢的速度。一些貸方提供第二天的貸款，而其他人可能需要幾天甚至幾週才能分配貸款資金。
• 學分差的選擇：如果您打算與共同簽名人申請或想提出抵押品提高您的認可賠率，確保您選擇的貸方提供這些選擇。
• 折扣：一些貸方可能會提供關係折扣，自動付款折扣或其他儲蓄機會。在比較速率時確保將這些考慮。
• 數字工具：一些貸方提供移動應用程序，計算器和其他資源來幫助貸款管理。考慮這些功能是否對您很重要。
• 付款靈活性：有些貸方比其他貸方更靈活，如果您需要一些擺動室，則可以更改到期日期。注意這些功能。

申請個人貸款

申請個人貸款相對簡單，但是有些貸方比其他貸方更容易。例如，一些貸方可能無法提供資格預審過程。其他人可能要求您上傳幾個文檔以正式申請。如果您尋找提供快速估算的貸方並使用AI處理您的應用程序，則可以避免一些頭痛。

個人貸款的替代方案

如果個人貸款似乎不合適，或者您的申請被拒絕，您可以考慮一些替代方案。

• 房屋淨值貸款或HELOC：房屋淨值貸款和房屋淨值信貸額度可讓您從抵押貸款人那裡借用房屋中的權益。由於它們由您的家保衛，因此比個人貸款更容易獲得資格，並且通常具有較低的利率。但是，它們還帶有結算費用，如果您不能償還貸款，您可能會失去房屋。賺錢也需要更長的時間。房屋淨值貸款和HELOC最適合擁有大量股權的房主尋求大筆貸款。
• 0％入門APR信用卡：一些信用卡發行人提供的4月促銷期限為0％，持續六個月至21個月。您將需要良好的信用才能資格，但是這些卡可以幫助您進行大型購買或維修，並為您提供時間來還清餘額利息。只要確保您按時進行最低付款，並在促銷期結束之前全額償還餘額。否則，您可能會遇到高利率。
• 人壽保險單貸款：僅適用於具有足夠現金價值的永久人壽保險單的人壽保險貸款，但不需要收入證明或信用檢查。只需確保定期付款以避免政策失敗即可。
• 401（k）貸款：借用您的401（k）是在沒有信用檢查的情況下獲得貸款的另一種方法，但是如果您打算離開工作，請避免此選項。在這種情況下，您可能必須立即償還貸款，以避免稅收後果。
• 眾籌：眾籌是在需要時期向家人和朋友尋求幫助的好方法。這對於擁有獸醫或醫療費用的人特別非常適合，因為大多數人都對這些財務需求有所了解。GoFundMe和Cofund Health是兩個選擇。當您沒有能力償還貸款時，眾籌可能是解決方案。
• 家庭貸款：您家人的貸款不需要信用檢查。您的家人可能會為您提供無利息或低利率的貸款，並且您將獲得更大的靈活性。假設您有一個可以提供幫助的朋友或家人，這通常是藉錢的最佳選擇。

常見問題（常見問題解答）

底線

個人貸款可用於多種原因，包括家庭維修，購買，合併債務，或還清醫療費用。個人貸款帶有固定的每月付款和固定利率。但是，貸方的費率和費用可能會有所不同。因此，貨比三家以確保貸款滿足您的財務需求，並且您可以負擔每月付款。