如何更快地還清抵押貸款

如果您支付額外的付款或再融資，則可以比抵押貸款期限更快地償還抵押貸款。如果您決定及時償還房屋貸款，您將盡快無債務，還可以節省大量的利息費用。但是，早期還款也可能妨礙您的其他財務目標，從長遠來看甚至會減少財富。重要的是要在提早還清抵押貸款之前考慮您的財務狀況。

關鍵要點

如果您在較短的時間內償還抵押貸款，則可以節省整體借貸成本的錢。
您可以通過償還貸款的一生中有可能節省多達數千美元的利息。
更快地還清抵押貸款的一種方法是將利率再融資。
您還可以向校長付款。
如果您還有其他高息債務，儲蓄不足，機會成本不足或其他需要您節省的目標，則可能不是一個好主意。

評估您當前的財務狀況

從長遠來看，在還清抵押貸款的同時可以節省您的錢，這可能會影響您的即時預算。當您將更多的錢用於債務時，您的花費少。因此，在選擇策略以更快地支付抵押貸款之前，請考慮您的財務狀況和未來目標。

您可能想問自己的問題包括：

我是否有足夠的可支配收入來更快地支付抵押貸款？更快地償還抵押貸款需要您在預算中擁有額外的現金。這將是尚未分配給您的住房費用和其他必要費用的錢。如果您進行再融資，也需要額外的現金。即使您以較低的費率再融資，從而導致抵押貸款較低的支付，您也需要立即支付收盤費用。
我的應急基金安全嗎？大多數財務專家建議在儲蓄帳戶中保留三到六個月的費用緊急基金。如果您的月收入有所不同，或者您的領域裁員風險很高，則可能需要更多。如果提前還清抵押貸款會影響您的應急基金，則可能需要推遲此策略，尤其是在不確定的經濟中。
我的抵押貸款利率低於可用的高收益儲蓄率嗎？在決定是否更快地償還抵押貸款時，將您的借貸成本與機會成本進行比較。您可能會從中獲得超過5％的收入高收益儲蓄帳戶，，，，存款證書（CD），和財政賬單，所有這些都提供了政府支持的安全。如果您擁有較低利率的固定抵押貸款（就像在2022年之前購買房屋的許多房主一樣），節省您的額外現金可能會產生更多的財富，而不是使用它來償還抵押貸款。

我還有其他利率較高的債務嗎？如果您的信用卡債務或其他債務的利率高於抵押貸款利率，請考慮在將額外的錢投入抵押之前解決該較高的債務。
我還有其他財務目標嗎？即使您有足夠的儲蓄，額外的資金和高抵押貸款利率，儘早支付抵押貸款也不是您的首要任務。您可能還有其他財務目標，例如建立家庭，為大學儲蓄或投資房地產。如果您不確定如何優先考慮目標，請考慮諮詢財務顧問。

抵押貸款策略

早日償還抵押貸款有多種方法。

支付額外的抵押貸款

如果您有額外的現金，例如增加稅款，退稅或投資回報，則可以通過額外的抵押貸款來降低貸款成本。如果這種策略特別有用您的貸款與價值比率仍然超過80％，因為額外的付款可以幫助您更早刪除私人抵押保險，這將導致每月費用較低。

提示

確保額外的抵押貸款支付給您的本金而不是其他抵押費用。一些房屋貸款協議要求借款人通過書面要求單獨付款，要求向本金餘額支付資金，因此請務必閱讀您的合同。

以較低的利率再融資

再融資正在拿出新的抵押貸款以還清您的舊抵押貸款，通常是為了獲得較低的利率。根據新的貸款期限，再融資可能會降低您的總體借貸成本和/或每月付款。一些房主還為避免在可變時期內與可調節利率抵押相關的不可預測的抵押貸款支付。

如果您的目標是更快地還清抵押貸款，則可以通過更短的期限獲得新的抵押貸款來實現這一目標。這可能意味著每月付款更高，除非您還可以獲得比現有抵押貸款利率明顯更低的利率。您可以使用再融資計算器確定您的新每月付款並弄清楚您將隨著時間的推移節省多少。

如果您的信用評分已經下降或自您申請現有抵押以來的聯邦資金利率增加，則再融資可能會導致更高的利率。如果是這樣，最好選擇其他抵押貸款策略。

另外，請記住，再融資時您將支付收盤費用。您將需要計算收支平衡點，這會告訴您您的積蓄要超過再融資成本需要多長時間。您可以在線使用抵押計算器確定您的收支平衡點。如果您打算在收回貸款成本之前搬家，那麼再融資通常不明智。

使用額外的收入

如果您的每月預算沒有改變，但是您收到了諸如獎金，退稅或繼承之類的意外收穫，則可以一次性支付抵押貸款。與額外的付款策略一樣，您需要確保將一次性付款應用於您的抵押本金。

在使用此策略之前，請檢查您的抵押協議以獲取預付款條款，這將使貸方向您收取提前償還貸款的費用。如果您超過五年的抵押貸款（或自2014年以來進行的房屋貸款三年），通常不適用於您。有些抵押根本沒有預付款罰款。但是，在向抵押貸款付款之前，最好檢查一下。

如果您有傳統的抵押貸款，則可以使用一次性付款來重新兌現抵押貸款並減少未來的每月付款。這種再融資替代方案不需要信用檢查或關閉費用，但也不會降低您的利率或期限。

每兩週付款

一些貸方允許每兩週一次的抵押貸款而不是每月付款。您可能需要申請該選項，因此在採用此路線之前，應該從貸方獲取詳細信息。如果您的貸方每兩週收取額外的費用，那麼您最好每年額外支付單獨的額外付款。

每兩週付款等同於每年支付13個月抵押貸款。像其他將額外現金付給本金的方法一樣，每兩週的抵押貸款付款也可以使您更快地還清抵押貸款並降低總體借貸費用。每兩週的付款時間表還與許多小時和有薪員工的發薪日時間表相對應，這可以使管理您的財務狀況更加容易。

尋求專業建議

如果您的財務狀況很複雜，您不確定是否應該採取步驟來儘早償還抵押貸款，請考慮向專業人員索取指導。一種選擇是與財務規劃師交談，他們可以評估影響您的財務的各種因素，並幫助您制定詳細的計劃。

在寫支票之前，請確保評估專業人員的背景。您也可以從HUD住房顧問。

我如何在10年內還清30年的抵押貸款？

有幾種方法可以在10年內償還30年抵押貸款。你可以再融資您的住房貸款具有10年的期限，從長遠來看，只要不會造成更高的利率，這將為您節省金錢。或者，您可以將足夠的額外資金用於校長，以在10年內償還抵押貸款，無論是一次性付款還是額外的付款。

如果我每年進行兩次額外的抵押貸款，會發生什麼？

額外的抵押貸款付款使您可以減少抵押債務的時間並節省利息。您可以使用在線計算器通過付出兩次額外的抵押貸款來弄清楚您將節省多少錢，以及您可以迅速擺脫債務。

什麼是10/15抵押規則？

10/15抵押規則是一個由房地產社交媒體影響者流行的概念。它表明，可以負擔得起大量額外付款的房主可以通過每週額外付款（等於其每月抵押貸款付款的10％）來在15年內還清30年抵押貸款。這是否是一個好的策略取決於許多因素，包括使用資金投資其他資產的潛在投資收入。

更快地還清抵押貸款有什麼好處？

一支付抵押的好處早期是，您將節省利息的錢，在您的貸款一生中可能會增加數千美元。此外，只要您沒有使用緊急節省來償還抵押貸款，就可以自由而清晰地擁有您的房屋，從而使您更容易降低工作損失或減少收入。

底線

儘早償還抵押貸款可以幫助您早日擺脫債務，同時降低總體抵押貸款成本。您可以通過再融資或使用一些不同的策略向您的校長支付額外的錢，從而更快地還清抵押貸款。但是，如果儘早支付房屋貸款會使您錯過更多有利可圖的機會或給您的預算帶來太大壓力，那麼這可能不是您的最佳選擇。在將任何額外的錢用於抵押之前，您還應該還清任何更高的債務。