JP Morgan自動投資評論

我們的看法

JP Morgan Automated Investing是一個直接的機器人投資平台，與其他JP Morgan Chase應用程序很好地集成，使其成為現有客戶的理想選擇。雖然這適合JP Morgan的客戶，他們尋求低成本的方式來將機器人顧問帳戶添加到其可用財務工具的混合中，但與競爭對手相比，成本和最低投資較高。除了獲得更高的費用和最低費用外，JP Morgan AutoMated Investing不提供其他地方可用的其他功能，例如減稅收穫和對社會負責的投資。我們將研究該計劃的細節，以便您可以確定JP Morgan自動投資是否適合您的投資組合需求。

利弊

帳戶概述

帳戶最低	$ 500
費用	管理資產為0.35％（AUM）
目標計劃	基本的退休計算器
現金餘額支付的利息	4.35％
可自定義的投資組合	有限的
在資金前查看投資組合	是的
客戶服務	電話，電子郵件，分支機構，社交媒體
可用財務顧問	是的
現金管理	是的 - 高收益現金帳戶
移動應用	Android，iOS

帳戶設置

帳戶設置過程很容易，並且與大多數機器人顧問平台相似，該過程涉及回答有關帳戶目的，時間範圍和風險容忍度的關鍵問題，以評分為特定的投資組合。 JP Morgan自動化投資平台顯示了投資組合和ETF，以及有關回答這些問題後將來投資金額的問題和預測的其他信息。在這一點上，用戶需要設置一個帳戶才能繼續進行該過程。資助該帳戶需要至少500美元的初始投資，並且該帳戶需要保持至少250美元的餘額。整個帳戶開放過程是在線完成的，不需要任何人類互動。

JP Morgan自動投資提供個人應稅，應稅，IRA和Roth IRA帳戶。

目標計劃

JP Morgan自動投資的目標計劃是基本的。瀏覽帳戶設置流程時，您可以選擇是為了退休還是出於其他特定原因進行投資，並且您的投資時間範圍已納入投資組合選擇。計算器顯示了潛在的投資組合進展，以弱，平均和強勁的回報場景。

儘管機器人顧問中的計劃工具並不是很棒，但JP Morgan客戶都可以訪問其數字貨幣教練，財富計劃，該計劃是自動化的財務計劃者，允許用戶設定預算和目標以節省和投資。外部帳戶還可以納入財富計劃中，以為用戶提供有關其財務狀況和目標進步的全面看法。

受訪者能夠選擇多達三個。

帳戶服務

許多機器人顧問為客戶提供其他服務，例如現金管理，投資組合定制，慈善捐贈工具或投資於專注於多樣性，公平和包容（DEI）或環境，社會和治理（ESG）做出投資決策時的標準。 JP Morgan自動化投資的帳戶服務在下面介紹。

現金管理

通常，摩根大通（JP Morgan Chase）僅保留一小部分機器人顧問資金現金。任何多餘的追逐都是通過將現金掃到銀行存款中來完成的。機器人顧問現金帳戶的當前利率為4.35％。

投資組合結構

JP Morgan Investment Management沒有提供有關其創建投資組合的特定方法的許多細節。但是，它具有四個主要投資組合，如下：

風險概況	美國公平	國際公平	核心固定收益	現金
保守的	14.90％	10.10％	73.00％	2.00％
緩和	29.75％	20.25％	48.00％	2.00％
生長	44.65％	30.35％	23.00％	2.00％
挑釁的	53.60％	36.40％	8.00％	2.00％

此外，對於退休帳戶，JP Morgan自動化投資還提供了所謂的Glide Path Portfolios，這些投資組合基於投資者在退休日期之前的年數對模型進行了一些更改。

JP Morgan自動化投資在其投資組合中沒有使用大量ETF，但使用的每個ETF都是JP Morgan投資管理管理的ETF。這引起了利益衝突，因為不同的ETF可能比JP Morgan託管基金更好，但沒有使用這些基金。

投資組合自定義

JP Morgan Automated Investing幾乎沒有提供投資組合定制的方式。如果客戶要求它，該程序可能允許省略特定的ETF，並且Glide Path Portfolios確實為已建立的模型投資組合提供了一些稍微定制的，但僅此而已。

投資組合管理

投資組合管理主要包括堅持模型投資組合和重新平衡當投資組合離分配百分比太遠時。 JP Morgan自動投資並未指定觸發投資組合重新平衡時的漂移百分比。外部帳戶或其他資產不考慮重新平衡，與JP Morgan自動投資的帳戶管理有關的任何其他資產也沒有考慮。

此外，JP Morgan自動投資不提供其他機器人顧問的其他功能，例如具有社會意識的投資（SCI）或者環境，社會和治理（ESG）投資選擇。此外，平台不支持減稅收穫。

關鍵投資組合管理功能
自動重新平衡	根據需要，由投資組合漂移觸發
報告功能	網站上有稅收和每月陳述
減稅收穫	不
外部帳戶同步/合併	是的 - 僅用於財務分析

用戶體驗

桌面

桌面版本是直觀且易於使用的，現有的追逐客戶將能夠在一個單一的，組織良好的集成平台中查看和管理其所有帳戶。這種易於合併使現有的JP Morgan Chase客戶可以輕鬆嘗試Robo-Advisor帳戶。

移動的

JP Morgan AutoMated Investing還可以通過可用於蘋果和Android設備的移動應用程序運行良好。與桌麵類似，該應用程序在整合JP Morgan Chase客戶擁有的多個帳戶方面做得很好。否則，這些應用程序易於使用。

客戶服務

JP Morgan Automated Investing在周一至週五上午8點至下午5點提供電話支持。客戶還可以與全國大通銀行分行的專業人員交談。 JP Morgan自動投資沒有聊天支持。

可以訪問獲得許可的專業人員，但這實際上只是為了幫助客戶啟動和運行其帳戶。這些專業人士不提供任何投資建議或財務計劃服務。只有他們帳戶中至少有25,000美元的客戶才能與財務顧問交談。

安全

摩根大通（JP Morgan Chase）的帳戶安全性是合理的。它利用加密和兩因素授權用於所有平台的登錄。儘管它們將代表機器人顧問帳戶的一個很小的組成部分，因為大多數帳戶資產都將投資於各種投資組合，但FDIC Insurance涵蓋了Cash Sweep Sweep帳戶中的資金，每個帳戶最高250,000美元。大多數機器人顧問帳戶資產將通過經紀交易商的經紀帳戶是ETF。因此，如果經紀人失敗，這些帳戶的SIPC承保範圍高達500,000美元，以保護它們。

教育

JP Morgan在其自動投資計劃中提供了一些教育資源，但是很難找到和有限的常見問題解答內容主要用於幫助人們開設一個帳戶並開始進行機器人投資。也有可用的教育視頻。

儘管有教育內容，但希望使用許多大型在線經紀人免費提供的內容來了解​​投資管理和資產分配的人。

佣金和費用

JP Morgan在JP Morgan自動投資的管理資產中收取0.35％的資產，以及各種投資組合中ETF的費用（稱為費用比率）。 JP Morgan自動投資開始的最初最低投資為500美元，帳戶需要保持250美元的最低餘額。

由於JP Morgan自動投資中的所有資金都投資於JP Morgan託管ETF，JP Morgan將諮詢費用的一部分取消了總費用比率的部分，而JP Morgan保留的金額。

最終判決

JP Morgan Automated Investing是一個功能齊全的機器人顧問平台，可充分根據投資者問卷確定投資組合。但是，儘管它運行良好，但與其他機器人顧問相比，它是一個裸露的平台。該平台在定制投資組合的方式方面沒有太多，也沒有提供減稅收穫或以社會負責的方式進行投資的能力。

此外，JP Morgan自動化投資的費用為0.35％，雖然並不過分，但仍然高於提供更多功能的競爭對手。 JP Morgan自動投資可能是對現有客戶的被動投資的好地方，可以輕鬆添加機器人顧問帳戶。還具有附加的價值，即JP Morgan Chase平台使投資者可以在一個地方看到其所有資產。但是，那些尚未使用JP Morgan Chase的人最好選擇其他提供更多的機器人顧問，以更少的價格提供。

JP Morgan自動化投資類似於許多其他機器人顧問。投資者首先回答一系列問題以確定目標和風險公差。然後，問卷分數將其輸入該平台，並導致投資組合建議。

由JP Morgan ETF組成的投資組合由管理和自動管理重新平衡如果分配距離投資組合的目標太遠，則要正確的投資組合參數。

自動化投資一個好主意嗎？

自動投資是一個好主意，但這並不適合所有人。自動投資是基於這樣的想法，即投資者應該能夠為專業人士精心製作的投資帳戶提供資金，以符合個人客戶的特定標準而無需與人類專家互動。那些具有更複雜個人理財的人通常不適合自動投資。但是，對於被動投資者來說，這是獲得金融市場和投資的好方法。讀自動交易系統：利弊了解有關自動投資的更多信息。

JP Morgan自動投資FDIC是否已被保險？

現金“掃除”或分配給JP Morgan自動投資帳戶的存款帳戶聯邦存款保險公司（FDIC）覆蓋範圍。投資投資組合不是FDIC保險的，因為JP Morgan自動投資帳戶是經紀帳戶，而不是銀行帳戶。

JP Morgan自動投資產品中的JP Morgan投資帳戶受到證券投資者保護公司（SIPC）如果經紀交易商失敗，則最高可達500,000美元。

JP Morgan為其機器人顧問收費多少？

JP Morgan在JP Morgan自動投資的管理資產中收取0.35％的資產，以及各種投資組合中ETF的費用（稱為費用比率）。 JP Morgan自動投資的最低投資為500美元，帳戶需要保持250美元的最低餘額。

由於JP Morgan自動投資中的所有資金都投資於JP Morgan託管ETF，JP Morgan將諮詢費用的一部分取消了總費用比率的部分，而JP Morgan保留的金額。

機器人顧問的平均回報是多少？

機器人顧問的回報是所選擇的策略以及所選資金的投資績效的函數。費用比率也因基金而有所不同，因此機器人顧問計劃選擇良好的總體費用良好基金的能力將帶來最佳結果。

應當指出的是，平均收益將根據機器人顧問帳戶中的特定投資組合和投資選擇而有所不同。與承擔更多風險的策略相比，保守的投資策略預計將獲得較低的回報。本文，機器人顧問值得嗎？，，，，提供有關此主題的其他信息。

我們如何審查機器人顧問

為讀者提供公正的，全面的評論，對數字財富管理公司（通常稱為Robo-Advisors）是Investopedia的重中之重。在兩個月的時間裡，我們的研究人員，數據收集者和行業專家團隊進行了詳盡的審查流程，其中包括深入行業研究，公司調查數據收集以及對19個Robo Advisor平台的動手演示和評估。

然後，我們開發了一個定量模型，該模型對每個公司進行了評分，以評估其在九個主要類別和57個標準中的績效，以找到最佳的機器人顧問。每個公司的整體星級評分的得分是標準的加權平均值。

我們審查的許多公司還與我們的研究和編輯團隊一起在視頻通話中進行了實時演示。我們的專家作家和編輯團隊也獲得了對實時帳戶的訪問權限，因此他們可以進行動手測試。通過這個全面的數據收集和審核流程，Investopedia為您提供了對頂級機器人顧問的無偏見和徹底審查。

閱讀我們的完整方法論用於審查機器人顧問。

另外，我們的研究團隊對205名18至72歲的美國成年人進行了一項調查，他們是18個機器人顧問之一的現任客戶。儘管收集的信息不影響我們的評級模型的發展，但它有助於收集發表的寶貴見解Investopedia的2023年Robo-Advisor消費者調查。

我們2023年的Robo-Advisor調查的參與者選擇了來自市場研究供應商的在線，自我管理的問卷。數據收集是在8月30日至2023年9月15日之間進行的，從9月7日至2023年9月17日，對志願者受訪者進行了11次視頻訪談。多次質量檢查，包括篩選器，注意力計，理解評估以及邏輯指標，以及其他邏輯指標，以及其他用於確保僅包括最高質量響應。