私人學生貸款：他們是什麼，他們的工作方式

什麼是私人學生貸款？

私人學生貸款是通過第三方提供者提供的高等教育貸款。根據貸方，它們可用於支付兩年年級的高等教育，貿易學校和其他成人教育中心的四年制學院的學費和費用。

可以通過銀行，信用合作社，州機構甚至學校本身提供私人學生貸款。他們可以固定利率貸款定期分期付款或可變利率貸款付款金額可以改變。了解有關私人學生貸款如何運作的更多信息。

私人學生貸款如何工作

私人學生貸款可能會因貸方而有很大的不同，並且通常最好使用。聯邦學生貸款已經筋疲力盡了。私人學生貸款具有更靈活的最高貸款金額，包括借入學費和上學費用的選擇（減去收到的任何經濟援助）。

私人學生貸款可以隨附不同的還款條款取決於貸方，但通常可以在10到15年或更長時間內償還。一些私人學生貸款還提供固定時間或固定付款的僅利息付款，以幫助避免利息費用。大多數私人學生貸款還允許學生推遲付款，直到畢業後，儘管隨著時間的推移，更多的利息會給這條路線的學生帶來。

學生貸款利率在私人貸方之間有所不同，申請人最終符合條件的利率可能取決於他們的信譽。這使私人學生貸款與大多數聯邦學生貸款不同，借款人都可以使用這些貸款。如果許多私人學生貸款具有可變利率，這些利率可以根據市場條件隨時間而變化，那麼一些私人學生貸款的利率固定。

私人與聯邦學生貸款

雖然私人學生貸款是通過第三方公司提供的，因此有更多變量，但聯邦學生貸款是通過政府提供的。這意味著聯邦學生貸款的條款和條件保持不變，因為它們是根據法律設定的。

這些因素往往會使聯邦學生貸款長期比私人學生貸款便宜，尤其是當學生使用IDR計劃償還債務時，以每月付款基於其收入和家庭規模。

下圖中強調了私人和聯邦學生貸款之間的主要區別。

	聯邦學生貸款	私人學生貸款
還款	選擇推遲付款，直到畢業後，離開學校或將入學狀態更改為不到一半	一些公司（但不是全部）在您上學時需要付款
還款計劃	標準的10年還款，畢業和擴展還款計劃以及IDR計劃	各種
利率	固定利率	固定費率或可變費率
補貼	如果您有資格，政府可以補貼學生貸款利息	政府永遠不會補貼興趣
需要信用檢查	通常，不	是的
稅收優惠	利息可能是可抵稅的	利息可能是可抵稅的
延期或寬容	可能有資格	通常不可用
貸款寬恕	可能有資格製定寬恕計劃，例如公共服務貸款寬恕（PSLF），教師貸款寬恕和IDR計劃提供的寬恕	無法使用
預付款處罰	沒有任何	貸方有所不同

私人學生貸款的好處

貸款金額的靈活性

儘管聯邦學生貸款的限制會極大地影響學生在學校的每一年可以藉入多少貸款，但私人學生貸款可以提供更大的貸款金額。實際上，許多私人貸款可讓學生借用每年上學的100％出勤費用的100％，減去他們收到的任何經濟援助。

競爭利率

私人學生貸款可以帶有有競爭力的利率，這使學校借貸相對負擔得起。但是，最佳利率和貸款條款歸功於借款人，他們的信用良好至良好。

簡化的應用程序過程

學生可以在網上和家中申請私人學生貸款。許多私人學生貸款申請可以在五分鐘或更短的時間內完成。

共同信號選項

私人學生貸款的另一個好處是，學生可以通過共同簽名者。當這可能會特別有用時借款人有父母或另一個願意共同簽名的家庭成員。

私人學生貸款的缺點

缺乏聯邦保護

私人學生貸款不要給您機會有資格參加未來貸款寬恕通過IDR計劃，他們也不提供聯邦延期或寬容。如果政府將來能夠通過廣泛的學生貸款寬恕，那麼很有可能只適用於聯邦學生貸款。

可變利率

許多私人學生貸款選擇都帶有可變利率，這些利率可能會根據市場條件而隨著時間的流逝而波動。雖然可變利率在利率較低時會導致潛在的節省，但您的每月貸款支付可能會在利率上升的上升。

信用要求

雖然大多數聯邦學生貸款都可以向沒有信用檢查，對於私人學生貸款不能說同樣的話。最好的私人學生貸款利率將捐給信貸良好或更好的借款人，而信用不完美的借款人則支付更高的借款費用。

您什麼時候應該考慮私人學生貸款？

當適用以下任何一個時，私人學生貸款最有意義：

• 您已經耗盡了聯邦學生貸款限額，但仍有額外的高等教育費用可以支付。
• 您的收入足夠高，您沒有資格獲得任何經濟援助或援助。
• 您的未來收入將足夠高，可以在沒有聯邦學生貸款的聯邦福利和還款期權的情況下償還您的借款。
• 您的信用評分和歷史記錄有資格獲得最佳的私人學生貸款。
• 您擁有一個具有良好信用額的共同簽名人，並具有冗長的信用記錄。

申請私人學生貸款

研究貸方

研究和比較最佳私人學生貸款公司根據他們的利率，還款期權和貸款金額。請務必閱讀您正在考慮的貸款產品的產品頁面，並檢查隱藏的費用預付款處罰或申請費。

申請過程

你可以在線申請私人學生貸款。您應該計劃提交信息，例如您的全名和地址，社會保險號（SSN），每月收入，學校年，您追求的學位等等。可能還會要求您在申請過程中選擇所需的貸款金額以及所需的還款計劃。

貸款支付和還款

一旦獲得私人學生貸款，您就可以通過兩種方式獲得資金。一些貸方將直接將貸款資金發送給您，以便您可以將其用於學費和費用，而另一些則可以將錢直接寄給您的學校。

成功借用私人學生貸款的提示

為了充分利用您的私人學生貸款經驗，請考慮以下內容：

• 了解貸款條款和條件：在簽署虛線之前，請閱讀私人學生貸款的條款和條件。確保您知道詳細信息，例如何時需要開始付款，利率，固定利率或可變的利率以及所選還款期限內的總貸款成本。
• 只借您需要的東西：僅借用您需要通過學校獲得的最低金額。如果您借用的款項超出了所需的費用，並將其用於高等教育不需要的費用，那麼您可能會為此而後悔。
• 認真對待還款：請記住，償還學生貸款可能會對您的信用評分產生巨大的積極影響（或負面）。每月對貸款進行按時付款可以幫助您建立信貸，而延遲付款可能會在短時間內對您的分數造成巨大損害。

私人學生貸款的替代品

如果您需要支付學校費用，但您不一定會在私人學生貸款上出售，請考慮這些選擇。

• 聯邦學生貸款：您可以通過填寫聯邦學生貸款免費申請聯邦學生援助（FAFSA）每年。這些貸款帶有固定的利率和靈活的還款條款，在用私人貸方借用之前，您應該用盡它們。
• 獎學金：申請獎學金這可以幫助您支付學校費用。您可以通過大學，專業團體，雇主和在線獎學金搜索引擎尋找這些機會。
• 贈款：各種贈款也可以幫助支付高等教育。當您填寫FAFSA時，您可能會發現您有資格的聯邦贈款選項。
• 兼職工作：您還可以在大學期間工作，以幫助支付學校和生活費用。甚至有可能在您的大學或大學找到工作。

底線

私人學生貸款提供了一種資助大學學位的方法，但是他們較不利的條款意味著僅一旦耗盡了聯邦學生貸款限制，才應使用它們。即使那樣，重要的是要用私人學生貸款借入您的需求，這樣您就不會因太多的學生債務而結束。此外，請確保您未來的職業收入將證明您需要藉多少才能畢業。