父母加貸款與私人學生貸款

父母加上貸款和私人學生貸款是準學生及其家人為高等教育提供資金的兩個選擇。父母加貸款是指父母可以代表孩子取出的一種聯邦學生貸款，而私人學生貸款是由私人貸方提供的貸款（例如，銀行，信用合作社等）而不是政府。一般而言，《父母加上貸款的聯邦福利和保護》使它們成為兩者中更好的選擇，儘管如果您有資金差距，私人貸款仍然值得考慮。

	父母加貸款	私人學生貸款
利率	固定的;國會每年進行調整	固定或變量；由貸方和借款人的信用記錄確定
還款條款	超過25年	通常五到20年
信用檢查	是的，沒有不利的信用	是的，需要好的或優秀的信用
有資格的 寬恕	是的	不
用法	僅本科生	任何類型的教育或學位
最後期限	每年提交FAFSA	N/A。

父母加貸款

父母加貸款是為受撫養的本科生的父母提供的聯邦貸款。這意味著父母負責代表取消貸款的兒童償還債務。

專業人士解釋說

• 掩蓋出勤成本：如果您在收到經濟援助套餐後仍然有資金差距，則父母加貸款可以支付其餘的費用，直到出席費用。因此，您不太可能需要私人資金（或至少不需要太多）。
• 固定利率：Plus Loans是觸發A的唯一聯邦學生貸款類型硬信用查詢。但與之不同私人貸款， 你的利率在父母加貸款上不取決於您的信用評分（只有您的批准是）。所有借款人都根據您拿出貸款的利率獲得相同的利率。
• 聯邦福利和保護：父母加上與其他聯邦學生貸款相同的好處和保護措施。如果您需要收入驅動還款（IDR）計劃，父母加貸款有資格獲得收入償還（ICR）。經過25年的按時付款後，剩餘的餘額被原諒。父母加上貸款也是有資格出院如果父母或學生去世，則可以在公共服務貸款寬恕（PSLF），並且可以從聯邦延期和寬容。

缺點解釋了

• 有限的還款選項：ICR是唯一的IDR計劃的類型，Press Plus貸款有資格。
  
• 利率更高：加上與其他類型的聯邦貸款相比，利率更高。對於2024-25學年，加上貸款的利率為9.08％。同時，直接補貼和未補貼的貸款對於本科生，利率為6.53％。
• 不能保證批准：雖然大多數借款人即使以合理的信用也可以獲得父母加貸款的批准，但一些潛在的借款人也不會。也沒有資格預審選項，因此您找不到未經申請的資格，而隨之而來的硬詢問將暫時降低您的信用評分。
  

何時選擇父母加貸款

如果以下方式，您可能想獲得父母加貸款

• 您已經用盡了所有其他聯邦資金選擇，包括獎學金，贈款，以及補貼和未補貼的貸款。
• 您有資格（或您的父母是）。
• 您有能力在他們離開學校後代表您的撫養學生付款，或者您與他們制定了合理的還款計劃。

私人學生貸款

私人學生貸款是由銀行，信用合作社和在線貸方等私人機構提供的教育貸款。

專業人士解釋說

• 可以隨時申請：您只能在申請期間開放期間申請聯邦學生貸款。這意味著，一旦窗口關閉，您將在今年剩餘的時間內獲得任何联邦貸款（包括父母加上貸款）。借助私人學生貸款，您可以隨時提交申請。
• 潛在降低利率：具有良好信用額的借款人可能有資格獲得私人學生貸款的利率低於父母加貸款的利率。
• 較短的還款期限選項：如果您想在離開學校後儘快償還債務，私人學生貸款可能是最佳選擇。還款條款的開始較低五年（聯邦學生貸款還款期限為10年）。雖然您的每月付款會更高，但您還會更早地還清債務，從長遠來看，它可以節省利息。
  

缺點解釋了

• 沒有聯邦保護或福利：僅提供聯邦貸款通過PSLF或IDR計劃寬恕債務。雖然有些貸方可能會提供艱苦的計劃，但不能保證批准，如果您獲得批准，則可能是短期的。通常沒有私人學生貸款的自動延期或忍耐選擇。
• 需要良好的信用：您需要良好或優秀的信用，不僅有資格獲得私人學生貸款，還可以獲得最低的利率。如果您的信用少於史泰爾（Stellar），則可能在私人貸款下的利率更高，而父母加貸款或其他聯邦期權則最終。
• 更昂貴：除了可能更高的利率外，這些較短的還款條款意味著與聯邦貸款相比，您的每月付款可能更高。這可能會使始終如一地按時付款變得更加困難，並且由於私人貸方不提供寬容，因此如果您錯過了足夠的付款，貸款的風險更大。

何時選擇私人學生貸款

您可能需要選擇私人學生貸款，如果：

• 您已經用盡了所有聯邦學生援助選擇。
• 您擁有可靠的信譽，可確保比聯邦一級提供的利率低。
• 你沒有有資格寬恕和/或不介意放棄聯邦福利和保護。

底線

父母加貸款還是私人學生貸款適合您或您的孩子，都取決於您的需求和經濟狀況。一般而言，如果您有資格並用盡了所有其他常規的大學支付手段，則值得拿出父母加貸款。但是，如果您仍然需要資金，並且沒有剩餘的聯邦學生援助選擇，那麼對於學生來說，個人貸款值得考慮。