我應該把IRAS放入公司的401（k）中嗎？

如果您對一個或多個個人退休帳戶（IRA）進行投資，並且正在與提供401（k）計劃的雇主開始新工作，您可能會想知道：您是否應該將資產從IRA轉移到新的401（k）中？

儘管問題是一個合乎邏輯的問題，但很少出現，因為IRA翻車通常，朝相反的方向移動，投資者離開工作時將其401（k）資產轉移到IRA。但是，可能有一些充分的理由將您的IRA（s）轉移到公司的401（k）中。

讓我們看一下這種動作的利弊。

理解反向IRA翻轉

將資產從IRA轉移到401（k）有時被稱為反向翻轉。那是因為朝相反方向的翻轉 - 從A 401（k）到IRA- 更普遍。當員工離開工作或決定他們想要的投資選擇比公司401（k）要約時，這通常會發生。

但是，重要的是要檢查您的雇主的401（k）是否接受這種傳入的轉移。有些計劃確實如此，但另一些計劃則沒有。這國稅局（IRS）關於允許哪種轉移以及如何舉報的指導。

如本指南所述，您只允許在12個月的時間內進行一次翻車，並且在您提交年度納稅申報表以供直接和間接轉盤提交年度交易。如果您將資產從IRA轉移到401（k）中或用於其他目的，您的IRA經紀將為您發送1099-R表格，該表格將顯示您拿出多少錢。在您的1040納稅申報表中，報告標記為IRA分佈的行上的金額。您記錄的應稅金額應為$ 0。選擇“滾動。”。

儘管這種操作並不常見，但在某些情況下它可能會有優勢。

將IRA滾動到401（k）的優點

您想將資產從IRA轉移到401（k）的原因有很多：

• 較早獲得您的錢。IRA和401（k）s何時可以進行發行規則。您通常可以開始從55歲的401（k）退出但是，需要等到59½才能獲得IRA中的錢。如果您打算提早退休，那麼將近五年的差異可能很重要。
• 降低成本。大多數401（k）計劃都有行政和其他成本，其費用比率高於IRA的費用。但是，大約有401（k）計劃（尤其是那些有很多參與者的大型公司的計劃）實際上比您的IRA收取費用要低。如果您使用目標日期基金，則尤其如此。
• 保護債權人。401（k）計劃中的資產比IRA的資產更受債權人的保護。 IRA資產在破產中受到一定金額的保護，但401（k）計劃沒有這種限制。
• 401（k）貸款。從401（k）借錢應該是最後的手段，但是如果您真的被困在現金中，重要的是要認識到約401（k）計劃允許貸款。IRA不允許貸款，因此將您的資產轉移到401（k）中可能會使它們在緊急情況下更容易獲得。
• 所需的最小分佈延遲。如果您繼續工作73歲，則可能不必從當前雇主的401（k）中奪取RMD，而IRAS則需要RMD，無論就業狀況如何。
  

在IRA上滾動到401（k）的缺點

與每個投資決定一樣，將您的IRA資產轉移到401（k）中也存在一些潛在的缺點：

• 有限的投資選擇。IRA的優點之一是您幾乎可以投資任何東西。但是，相比之下，401（k）的帳戶通常更加有限。例如，一些公司401（k）帳戶僅允許您投資一些共同基金，或鼓勵您投資於公司股票。
• 低成本投資建議。只要您不介意與機器人顧問合作，許多IRA提供了幫助選擇投資的幫助。當然，財務顧問還可以幫助您管理401（k）的投資，但是考慮到典型的401（k）的小型投資選擇，這可能是有限使用的。
• 更嚴格的提款規則。401（k）計劃具有更嚴格的戒斷限制。與IRA不同，您可以隨時撤回資金（受到潛在罰款），401（k）通常要求您達到59½歲或滿足特定的困難標準。
• 所需的雇主批准。一些雇主計劃可能不接受轉盤，或者可能會施加其他限制，例如歸屬計劃，這可能會限制對您的資金的訪問。
• 受益人的靈活性較小。IRA通常為繼承人提供更靈活的繼承和分配規則，而401（k）計劃可能需要更快的分配，這可以為受益人造成稅收負擔。
  

在獲得這筆錢時，將IRA滾入公司的401（k）可能會為您帶來更大的靈活性，因為401（k）帳戶允許您比IRA提前進行發行。 401（k）S還提供了更多保護債權人的保護，有些則提供貸款。

底線

如果您正在與提供401（k）計劃的雇主一起開始一項新工作，您可能會想知道是否可以將投資從IRA（S）推廣到您的新計劃。儘管不尋常，但此舉可以提供一些優勢，例如更早獲得退休資金，或者在極少數情況下申請401（k）貸款。缺點是401（k）帳戶通常比IRA的投資選擇要多得多。