氣球貸款：它是什麼，它的工作方式，示例和優點和缺點

什麼是氣球貸款？

氣球貸款是一種在其任期內沒有完全攤銷的貸款。由於它沒有完全攤銷，因此在學期結束時需要進行氣球付款，以償還貸款的剩餘餘額。

氣球貸款對短期借款人通常具有吸引力，因為它們的利率通常比更長的貸款較低。但是，借款人必須意識到再融資風險，因為貸款可能會以較高的利率重置。

氣球貸款如何工作

抵押貸款是與氣球支付相關的貸款。氣球抵押通常有五到七年的短期。但是，在此短期內的每月付款未設置以支付整個貸款還款。取而代之的是，每月付款的計算好像是貸款是傳統的30年抵押貸款。

也就是說，氣球貸款的付款結構與傳統貸款大不相同。在五到七年期的結束時，借款人僅償還了本金餘額的一小部分，其餘的則立即到期。那時，借款人可以出售房屋以支付氣球付款或取出新貸款以支付付款，從而有效地為抵押貸款再融資。另外，他們可以以現金付款。

氣球貸款的示例

假設一個人以7年期和4.5％的利率拿出20萬美元抵押貸款。他們七年的每月付款為$ 1,013。在七年期結束時，他們欠了175,066美元的氣球付款。

氣球貸款的特殊注意事項

一些氣球貸款（例如五年的氣球抵押貸款）在五年期結束時具有重置選擇，可以根據當前利率重置利率，並重新計算攤銷計劃，基於新術語。如果氣球貸款沒有重置選項，貸方希望藉款人在原始期限結束之前支付氣球付款或再融資。

如果利率很高，並且（在抵押貸款的情況下）借款人不打算將房屋持續很長時間，那麼氣球貸款可能是有道理的。但是，當貸款期限升起時，它會帶來高風險。借款人將需要財務紀律，以節省足夠的錢來付款。更重要的是，如果利率低或預計會上升，那麼當借款人需要再融資時，它們很可能會更高。

氣球貸款的利弊

對於某些買家來說，氣球貸款具有明顯的優勢。

• 每月付款要比傳統付款要低得多攤銷貸款因為很少有校長被償還；這可能會使個人借用比以其他方式更多的借款。
• 沒有感受到高利率的全部影響，因為如上所述，鑑於本金的償還有限，付款將減少。
• 不承諾以高利率支付數十年；這些條款通常為五到七年，然後藉款人進行再融資，可能會以較低的利率進行再融資。

但是，擁有大部分或全部校長的巨大氣球支付貸款也有明顯的缺點。

• 如果借款人無法說服其當前的貸方或其他實體來資助氣球支付，並且無法籌集資金以還清本金餘額，則拖欠貸款。
• 無法以足夠高的價格出售該物業來支付氣球付款，然後拖欠貸款。
• 能夠成功地為氣球貸款再融資，但以較高的利率進行每月付款（如果新貸款被攤銷並包括還清本金，這將是更真實的）。

還有選擇氣球貸款的潛在風險。很容易被原始興趣（或大部分）每月付款的小規模欺騙，以藉錢超過個人舒適的借錢。這也是通往金融毀滅的潛在道路。

底線

氣球貸款可以在初始貸款期間提供較低的付款來提供靈活性。儘管如此，借款人仍應計劃在付款到期之前支付剩餘的餘額或再融資。這些貸款確實有自己的位置 - 對於那些只需要在短時間內借貸的人來說，他們可以節省大量費用。借貸之前對您的貸款需求保持現實。