信用申請：定義，問題，您的合法權利

什麼是信用申請？

信用申請是藉款人向貸方的正式請求，以延長信貸。信用申請可以口頭或書面形式以及在線製作。無論是親自提交還是以其他方式提交，該申請必須包含貸方要求的所有信息才能做出決定。信貸申請人也有權根據法律進行公平待遇。

信用申請中有哪些問題？

當您申請信用時，您將需要回答問題列表，在許多情況下，需要提供文檔。貸方使用該信息來決定批准您的請求的安全或風險。

儘管申請可能有所不同，但根據貸款類型和貸方的類型，消費者金融保護局說，可能需要以下信息：

• 您的身份證明（例如駕駛執照或其他官方ID）
• 任何名稱更改的文檔，如果最近
• 您的社會保險號
• 過去30天的薪酬存根
  
• 過去兩年的W-2表格
  
• 您過去兩年簽名的聯邦所得稅申報表
  
• 您擁有的任何其他收入來源的文件
  
• 您最近的兩個銀行報表
  

如果您要申請抵押，也可能會要求您解釋您的錢在哪裡首付來自並提供文檔來支持這一點。

如果您在申請之前收集所有這些信息，您將節省一些時間並加快流程。

還有某些問題通常不允許貸方問您。其中包括您是否有計劃或撫養孩子，無論您是收到a養費，子女撫養費還是單獨的維護付款（除了某些例外），還是有關配偶的信息（再次有某些例外，例如您共同申請）。

信用報告和信用評分適合

除了您在應用程序中提供的信息外，貸方通常還會要求您信用報告從一個或多個主要信用局（Equifax，Experian和Transunion）以及您信用評分。在某些情況下，您的信用評分將針對所涉及的信用類型量身定制，例如信用卡，汽車貸款或房屋抵押貸款。

雖然您申請中的信息主要集中在您的收入和資產上（哪些信用報告都不包括），但您的信用報告告訴貸方您處理債務的能力如何，列出了過去七年的每月信用支付。

錯過的付款將被計算在您身上，尤其是如果您偶爾的付款還要多。貸方還將仔細觀察您的信用利用率。這就是您在任何給定時間相對於您獲得的信用額的金額。例如，如果您有兩張信用卡的信用卡合併為40,000美元，而他們的信用卡的餘額為20,000美元，那麼您的信用利用率為50％。一般而言，貸方喜歡看到30％或更少的信用利用率。

由於它們的重要性，通常值得在申請信用額之前獲得您的信用報告和信用評分，因此您知道自己的立場。

您可以在網站AnnuleCreditReport.com上至少從三個局中的每個局中的每個局中免費獲得信用報告。如果您發現任何可能損害您的信用申請的錯誤，則應向信用局提出異議。法律要求調查此事並與您聯繫。

您也許也可以獲得免費的信用評分從您的銀行或信用卡發行人或許多信譽良好的網站。請記住，這可能與貸方使用的分數可能並不完全相同，儘管它可能離貸方還不遠。

如果您的申請被拒絕該怎麼辦

如果您的信貸申請被拒絕，您有權知道為什麼。通常，貸方會向您發送正式稱為不利動作信件解釋原因。例如，如果您的信用評分太低，則必須給您您的分數和報告的日期。

如果您願意，您可以聯繫貸方並要求它重新考慮，這可能是基於您可以提供的新信息。或者，當然，您可以簡單地嘗試其他貸方。

不利的行動信也可能在指出您的信用範圍弱的地方很有用，這使您有機會在再次申請之前進行改進。

底線

提交信用申請是獲得貸款或信用卡的重要步驟。貸方可能會要求大量信息和文檔，因此它有助於事先收集。還知道，您有權根據《法律》的歧視和其他不公平的做法權利。