默認值：這意味著什麼，默認時會發生什麼，示例

什麼是默認值？

默認值是未能在債務上償還所需的利息或本金還款，無論是債務還是保證金。個人，企業甚至國家都可以違約其債務義務。默認風險是債權人的重要考慮因素。

了解默認值

有擔保債務可能會發生違約，例如房屋保證的抵押貸款或公司資產保證的商業貸款。如果借款人未能及時付款以及用於確保其確保其確保的資產或抵押品將陷入危險，則貸款可能會違約。一家無法對其債券支付的公司付款的公司也將違約。

違約也可能發生在無抵押債務上，例如信用卡餘額。默認值降低了借款人的信用評分，並可能限制其將來的借貸能力。

拖欠有擔保債務與無抵押債務

當個人，企業或國家 /地區違約時，其貸方或投資者可能會起訴以收回資金。他們的恢復前景將部分取決於債務是確保還是無抵押。

確保債務

銀行最終可能取消抵抗如果借款人在抵押貸款上違約，則可以確保抵押貸款的房屋。如果借款人在汽車貸款上違約，則貸方可以收回車輛。這些是有抵押貸款的例子。貸方有一個特定資產的法律索賠這是通過有擔保貸款獲得的。

違約的公司有擔保債務可能會申請破產保護以避免沒收，為與債權人達成和解的談判時間。

無抵押債務

無抵押債務（例如醫療賬單和信用卡餘額）也可能發生違約。無抵押債務並不是由資產支持，但如果違約，貸方仍然有法律要求。信用卡公司經常等待幾個月，然後將帳戶發送默認。

債務將在六個月或更長時間後“收取”，而無需以未償餘額付款。貸方將把它作為損失寫出來，並以被指控的債務關閉帳戶。然後，債權人可以將充電債務出售給一家收款機構，然後將試圖從借款人那裡收取。

3種默認類型

從技術上講，合同或法律義務中有三種不同類型的延誤或違約，尤其是在民法制度中。

1. 延遲也稱為“債務人默認”。這是指債務人或債務人的違約 - 欠義務或義務的當事方。它進一步分為兩個子類別：一個類別涉及提供或提供特定內容的義務的默認值。例如，如果賣方在約定的日期未能交付貨物，則將被視為債務人的違約。其他類別發生在需要個人績效或行動的義務中。例如，如果承包商未能按照約定的截止日期完成服務，則這也將是債務人的違約。
2. 接收的延遲也稱為債權人的默認值。這是指債權人或義務人的違約 - 欠義務的當事方。當債權人正確提供債權人時，這會發生這種情況。例如，如果買方拒絕接受符合合同規格的商品的交付，則將是接收的延遲。
3. 最後的，公司延遲也稱為相互默認值。這是指債務人和債權人違約義務違約的情況。例如，在銷售合同中，如果賣方未能交付貨物並且買方未能付出代價，則同時又是公司延遲。

這些概念對於確定合同糾紛的責任和補救措施很重要。在公民法律案件中，這三個決定了哪個政黨在什麼程度上有什麼程度以及應隨後的後果。

違約的一般含義

從廣義上講，如果您拖欠貸款，可能會發生一些事情。以下列表不僅取決於您違約的貸款類型，還取決於您的信用記錄，淨資產，流動資產和與您的貸款合同合法地位。以後，我們將研究更具體的違約結果。

• 信用評分損失：違約債務可能會嚴重影響您的信用評分。延期付款和違約據報告是信用局，可以保留在您的信用報告中長達七年。這個較低的分數使得很難獲得新的信貸或貸款，並且可能會導致未來借貸的利率更高。
• 訴訟：債權人可以起訴您收回債務。如果他們獲勝，他們可以對您作出判決，這可能會導致工資，銀行帳戶徵稅或財產留置權。
• 收集活動：您的債務可能會出售給收款機構。這些機構在追求付款時可能會很積極，經常打電話和發送信件。
• 資產癲癇發作：對於抵押或汽車貸款等有抵押債務，貸方可以收回資產。這意味著您可能會失去喪失抵押品贖回權的房屋或收回車輛。
• 就業困難：一些雇主檢查信用報告作為他們招聘過程的一部分。信用報告的默認值可能會影響您的工作前景，尤其是在金融等領域或需要安全許可的領域。
• 住房挑戰：在評估租金申請時，房東通常會檢查信用報告。違約可能會使租用公寓或房屋更困難，或者可能要求您支付更大的保證金。也可以這樣說抵押在確保房屋貸款之前，需要證實良好的財務狀況。
• 較高的保險費：在某些州，保險公司使用基於信用的保險分數來確定保費。默認設置可能會導致汽車，房屋或其他類型的保險率更高。
• 開設銀行帳戶的困難：一些銀行使用Chexsystems或類似的服務來篩選新帳戶的申請人。違約債務的歷史可能使開設新的銀行帳戶具有挑戰性。
• 稅收後果：如果原諒或取消債務，則國稅局可以將寬恕的金額視為應稅收入。這可能導致一項意外的稅收法案，進一步使金融衝突永存。

違約學生貸款

學生貸款是另一種無抵押債務。拖欠學生貸款的後果與未能還清信用卡，影響您的信用評分，信用評級和未來貸款前景相同。那些違約的聯邦學生貸款的人也可能會面臨工資扣押。

首先，您是“犯罪”

您的貸款正式犯罪當您的付款為90天時。報告給所有三個主要信用局，因此您的信用評級將下降。新的信貸申請只能以較高的利率拒絕或批准，該利率可以向更風險的借款人收取。

不良的信用等級可以以其他方式跟隨您。潛在的雇主和潛在房東通常會檢查申請人的信用評分，尤其是需要安全許可來執行工作的僱員。

接下來，您“默認”

如果您的付款至少延遲270天，則貸款將違約。在某個時候，大約三分之一的聯邦學生貸款借款人已違約。

不與該部聯邦學生援助辦公室的默認解決方案集團簽訂貸款康復協議的借款人最終可能會受到扣除退款和其他聯邦付款的預扣，以及最多可繳納其帶回家薪水的15％的收穫。

延期或寬容

一個好的第一步是，一旦您意識到自己可能無法與付款保持一致，請立即與您的貸方聯繫。貸方可能能夠與您合作制定更可實現的還款計劃或幫助您獲得延期或者寬容您的貸款付款。

學生貸款借款人的臨時援助

教育部（DOE）將學生貸款付款和未償貸款的利息積累作為19救濟措施。然後，美國能源部於2022年11月延長了聯邦學生貸款付款的停頓，以回應阻止白宮的聯邦法院命令學生貸款寬恕計劃。

學生貸款付款計劃在允許該部門實施該計劃或解決訴訟後60天后恢復。然後，學生貸款利息費用於2023年9月1日恢復，付款於2023年10月重新啟動。

主權默認值

主權默認值當一個國家不償還債務時發生。與個人或公司債務人不同，違約的國家通常不能履行法院的義務。但是它確實面臨著其他各種各樣的風險和問題。經濟可能會陷入衰退，否則貨幣可能會貶值。未來幾年，違約國家可能會被關閉債務市場。

主權違約可能出於多種原因，包括政治動盪，經濟管理不善或銀行危機。希臘違約了17.3億美元的付款國際貨幣基金（IMF）2015年，在獲得歐盟的額外債務減免之前。

違約期貨合約

在a上默認期貨合約當一方不履行協議規定的義務時，就會發生。默認通常涉及未能在要求的日期結清合同在這種情況下。

期貨合約是涉及特定商品或資產的未來交易的法律協議。合同的一方同意在特定的日期和價格購買，另一方同意在合同指定的里程碑上出售。如果一方違約，他們可能會面臨收集行動和訴訟。

當您拖欠貸款時會發生什麼？

如果您無法支付貸款，那並不一定意味著您必須違約。您可能能夠確保有一些選擇和替代方案：

• 貸款修改：貸款修改涉及與您的貸方合作以更改您現有貸款的條款。這可能包括延長貸款期限，降低利率，甚至寬恕本金的一部分。目的是根據您當前的財務狀況使您的每月付款更易於管理。您可能仍在努力獲得相同數量的債務，但是修改使您的付款更小。
• 債務合併：債務合併涉及取出新貸款以還清多個現有債務。這項新貸款通常比您當前的債務低的利率低，可能會減少您的每月付款並使其更易於管理。對於那些有資格獲得較低利率的良好信用證的人，此選項最有效。
• 再融資：同樣，再融資涉及用新貸款替換您當前的貸款，通常具有更好的條款。這可能意味著較低的利率，更長的還款期或兩者兼而有之，從而導致每月付款較低。
• 寬容：寬容是臨時推遲或減少貸方授予的貸款付款。此選項通常是在短期財務困難中使用的，例如失業或醫療緊急情況。在寬容期間，利息通常會繼續累積，您需要以稍後的價格償還錯過的金額，無論是一次性還是通過將其添加到將來的付款中。儘管如此，它仍可以作為臨時援助，直到您能夠再次付款為止。
• 信用諮詢：信用諮詢涉及與可以審查您的財務狀況，幫助您制定預算並提供有關管理債務的建議的金融專業人士合作。如果您看來您可能會違約，則債權人可能需要您進行諮詢以換取更有利的債務條款。
• 出售資產：如果您有寶貴的資產，則將其出售以還清債務，這可能是避免違約的一種方式。這可能涉及出售汽車，珠寶，投資或其他高價值物品。

現實世界示例

Bed Bath＆Beyond，曾經是美國專門從事家庭用品的主要零售連鎖店第11章破產2023年4月23日的保護。此文件是在多年銷售，管理不善和周轉次數失敗之後進行的。

該公司已經掙扎了幾年，面臨著來自亞馬遜和其他大型商店等在線零售商的激烈競爭。 COVID-19大流行進一步加劇了它的問題，就像許多實體零售商一樣。

在其破產申請中，Bed Bath＆Beyond違約了其大部分債務。該公司在2023年1月警告說，由於無法償還其未償貸款，因此正在考慮提出破產保護。在破產申請時，公司將其資產列為44億美元，負債為52億美元。因此，該公司手頭上沒有足夠的資產來償還債務，因此在貸款上違約。

底線

默認值是未能在債務上償還所需的利息或本金還款。個人，企業和國家可以承擔債務義務。未能支付抵押，學生貸款或個人貸款的付款將影響個人的信用評級，確保未來貸款的能力，並可能導致財產或工資扣押。

公司可以通過未能滿足債券的優惠券付款來違約。當一個國家不償還債務時，就會發生主權違約。