存託轉移檢查：定義，其工作原理和利益

什麼是存託轉移支票？

指定的收集銀行使用存託轉讓檢查（DTC），以從多個地點存入公司的每日收據。存放轉移檢查是確保更好的一種方式現金管理對於在多個地點收集現金的公司。

數據是由第三方信息服務從每個位置傳輸的，每個位置為每個存款位置創建了DTC。然後將此信息輸入到目標銀行的入住系統中以進行存款。

了解存託轉移檢查

公司使用存託轉讓支票從多個地點收取收入，然後將這些收入存入一家銀行或其他機構。它們也被稱為存託轉移匯票。

用於傳輸數據的第三方信息服務通過集中庫進行。集中銀行是該組織的主要金融機構，或者在進行大部分金融交易的地方。然後，集中庫為每個存款位置創建DTC，並將其輸入到系統中。

存託轉移檢查看起來像是個人支票，只是“存放轉移支票”寫在支票表面的頂部中心。這些儀器是不可談判的，沒有簽名。

DTC不應與隔夜沉積物混淆。企業被賦予了有擔保Dropbox的鑰匙。工作時間後，放在帶有沉積滑移的袋子中的存款將在此下降箱中掉落。該銀行在早上打開掉落箱，並將過夜存款存入業務支票帳戶。

DTC與自動清算室（ACH）系統

基於DTC的系統已逐漸取代自動清算房（ACH）。 ACH系統是電子基金轉移系統，通常處理美國的薪資，直接存款，退稅，消費者賬單和其他支付系統。 2019年通過ACH賺取了大約1,44億個存款和103億個積分，被認為更快，更便宜且效率更高。

特殊考慮

如上所述，存款轉移檢查使公司能夠更好地管理其流入。公司現金管理通常由公司財務主管管理。此功能對於高收入和即將出版的現金流和低利潤率的公司很重要。這些行業的例子是下游石油和天然氣，領先的球員是BP，Shell，Exxon，Total和Mass零售商，例如沃爾瑪，亞馬遜，H＆M，Zara和Home Depot。

例如，高盛（Goldman Sachs）擁有一個強大的財政團隊，以確保其現金以維持其價值的方式進行管理，並減輕與利率，信貸，貨幣，商品和運營變化有關的幾種關鍵風險。現金管理對於確保公司的財務穩定性和償付能力或履行其長期財務義務的能力至關重要。

DTC和ACHS可以幫助一些組織跟踪現金流入。這些系統通常有助於組織應收賬款（AR）以及收款率。