等同的每月分期付款（EMI）：如何工作，公式，示例

等同的每月分期付款（EMI）是由借款人到貸方在每個日曆月指定日期。等同的每月分期付款都適用於利息和主要的每個月，以便在指定的年度中，全額還清貸款。借款人在最常見的貸款（例如房地產抵押，汽車貸款和學生貸款）中，借款人在幾年內向貸方進行固定的定期付款以退休貸款。

等效的每月分期付款（EMI）的工作方式

EMI與可變付款計劃有所不同，借款人可以根據其酌處權支付更高的金額。在EMI計劃中，通常只允許借款人每月允許一筆固定的付款金額。

EMI對借款人的好處是，他們確切地知道他們每個月需要支付多少錢，這可以使個人預算更容易。對貸款人（或貸款已出售給投資者）的好處是，他們可以依靠貸款利息的穩定，可預測的收入來源。

可以使用扁平率方法或還原平衡（AKS降低均衡）方法來計算EMI。

通過將本金貸款金額和本金的利息加在一起，並將結果除以乘以月數乘以月數，來計算EMI扁平率公式。

使用此公式計算出EMI降低平衡法：

embe = p *（r *（1 + r） ^ n） /（1 + r） ^ n -1）]

在哪裡：

p =借用的原金

r =定期每月利率

n =每月付款的總數

為了證明EMI的工作原理，讓我們使用這兩種方法仔細研究它的計算。假設一個人拿出抵押貸款購買新房。本金金額為500,000美元，貸款條款包括10年的利率為3.5％。

使用扁平利率方法來計算EMI，房主的每月付款為$ 5,625，或（$ 500,000 +（$ 500,000 x 10 x 0.035）） /（10 x 12）。

使用EMI減少平衡法，每月付款約為4,944.29美元，或$ 500,000 * [（0.0029 *（1 + 0.0029）^120） /（（（1 + 0.0029）^120-1）]。

請注意，在EMI扁平利率計算中，本金貸款金額在整個10年抵押期間保持恆定。這表明EMI減少平衡方法可能是更好的選擇收縮到期的利息金額。在扁平利率方法中，即使未償還的貸款餘額逐漸被償還，每個利息費用都是根據原始貸款金額計算的。

對借款人的EMI減少平衡方法通常會更具成本型。統一方法會導致較高的有效利率。

在金融界，EMI代表同等的每月分期付款。它是指在規定的時間範圍內定期付款以解決未償貸款。顧名思義，這些付款每次相同。

有兩種計算EMI的方法：扁平率方法和減少平衡（或減少平衡）方法。兩者都考慮到貸款本金，貸款利率和貸款期限。

一旦您在帶有EMI選項的信用卡上購買商品（也就是說，每月不需要全額付款），您的卡的可用信用額度會因商品或服務的總成本而降低。然後，信用卡上的EMI就像房屋貸款或個人貸款一樣工作：您每個月還清本金和利息，逐漸減少債務，一段時間，直到您全額償還。使用降低平衡方法從信用卡中扣除EMI。

EMI既不是天生的好也不是壞事，除非您認為藉貸和累計債務不好，並且全額支付了唯一的“好”選擇。在藉貸方案方面，EMI確實有其優點。因為它每個月將債務分為相同的固定付款，所以它可以幫助借款人預算財務狀況並記住其出色的義務。他們知道他們必須支付多少錢，以及他們要花多長時間才能充分償還債務。