了解您的客戶（KYC）：這意味著什麼和合規要求

了解您的客戶（KYC）是投資行業的標準，可確保顧問可以驗證客戶的身份並了解客戶的投資知識和財務狀況。

KYC的三個組成部分包括根據2001年《美國愛國者法》（美國愛國者法案）的客戶識別計劃（CIP），客戶的盡職調查（CDD），以及一旦確定客戶帳戶的持續監控或增強的盡職調查（EDD）。

關鍵要點

知道您的客戶（KYC）是投資和金融服務行業中用於驗證客戶並了解其風險和財務狀況的標準。
KYC的三個組成部分包括客戶識別計劃（CIP），客戶盡職調查（CDD）和增強的盡職調查（EDD）。
SEC要求每個新客戶在開設投資或銀行帳戶之前提供詳細的財務信息。

了解了解您的客戶（KYC）

知道您的客戶（KYC）規則是證券行業中與客戶在開放和持續維護帳戶期間與客戶打交道的人的道德要求。

它是在客戶經紀關係開始時實施的，以在提出任何財務建議之前建立每個客戶的基本個人資料。客戶還意識到有必要遵守證券行業的所有法律，法規和規則。

KYC要求

客戶識別計劃

CIP要求金融公司獲得有關客戶的四個識別信息，包括名稱，出生日期，地址和身份證號碼。

客戶盡職調查

CDD是一個收集所有客戶憑證以驗證其身份並評估其風險概況的可疑帳戶活動的過程。

提高的盡職調查

EDD用於浸潤，恐怖主義融資或洗錢風險更高的客戶，通常需要進行其他信息。

KYC合規性

kyc的兩個規則包括金融行業監管機構（FINRA）規則2090（了解您的客戶）和FINRA規則2111（適用性）。

FINRA規則2090要求每個經紀交易者在開設和維護客戶帳戶，了解和保留每個客戶概況的記錄時，都可以使用合理的勤奮，並確定有權代表客戶採取行動的每個人。

FINRA規則2111指出，經紀交易商必須具有合理的依據，才能相信建議根據客戶的財務狀況和需求適合客戶。該規則假設經紀交易商已經完成了對客戶當前事實和個人資料的審查，包括客戶的其他證券和投資，然後代表客戶進行任何購買，銷售或交換擔保。

AML和KYC

美國金融犯罪執法網絡（FINCEN）要求客戶和金融機構遵守KYC標準，以防止非法活動，特別是洗錢。反洗錢的AML是用於實現監管合規性的措施和過程範圍的術語。 KYC是AML的組成部分。

FinCen要求金融機構了解客戶關係的類型和目的並開發客戶風險狀況，作為檢測可疑客戶活動的基準。

金融機構還必須維護當前和準確的客戶信息並繼續監視可疑活動和非法活動的帳戶。檢測到時，他們必須及時報告他們的發現。

KYC和加密貨幣

加密貨幣市場因提供促進機密性的分散式交換媒介而受到讚譽。但是，這些好處在防止洗錢方面面臨著挑戰。犯罪分子將加密貨幣視為洗錢的工具，因此，理事機構正在尋找將KYC強加給加密貨幣市場的方法。

最多加密貨幣平台被視為貨幣服務業務（MSB），必須遵守反洗錢（AML）法律，這需要客戶標識程序以及某些報告和記錄保存程序。

法定到克賴特托交換有助於涉及法定貨幣和加密貨幣的交易。由於法定貨幣是一個國家的官方貨幣，因此大多數交易所採用了KYC的衡量標準，金融機構將根據KYC要求審查其客戶。

6000萬美元

評估的罰款比特幣調音師拉里·迪恩·哈蒙（Larry Dean Harmon）違反了反洗錢法律。

Fincen在2020年12月提議，加密貨幣和數字資產市場參與者提交，維護和驗證客戶的身份。該規則將某些加密貨幣歸類為貨幣工具，並符合KYC要求。擬議的規則計劃於2024年2月進行最終行動。

什麼是KYC驗證？

知道您的客戶（KYC）驗證是投資和金融服務行業中使用的一組標準和要求，以確保經紀人獲得有關客戶，風險概況和財務狀況的足夠信息。

銀行業的KYC是什麼？

銀行業中的KYC要求銀行家和顧問確定其客戶，企業的實益所有者以及客戶關係的性質和目的。銀行還必須查看客戶帳戶可疑和非法活動，並維護並確保客戶帳戶的準確性。

什麼是KYC文件？

帳戶所有者通常必須提供政府發行的ID作為身份證明。一些機構需要兩種形式的ID，例如駕駛執照，出生證明，社會保險卡或護照。除了確認身份外，必須確認地址。這可以通過ID證明或隨附的文件來完成，以確認客戶地址。

底線

知道您的客戶（KYC）是一套標準和需求投資和金融服務公司用來驗證其客戶身份以及與客戶關係的任何相關風險。 KYC要求客戶提供個人身份識別資料，而KYC確保投資顧問知道客戶的風險承受能力和財務狀況。