財務顧問：如何為您選擇合適的人

什麼是財務顧問？

財務顧問向客戶提供財務建議或指導以獲得薪酬。財務顧問（有時以顧問為拼寫）可以提供許多不同的服務，例如投資管理，稅收計劃和房地產規劃。通過提供從投資組合管理到保險產品的所有內容，財務顧問越來越多地充當“一站式商店”。

註冊顧問必須攜帶系列65與公眾開展業務的許可。其他各種各樣的許可證根據給定財務顧問提供的服務，可能需要認證。

了解財務顧問

“財務顧問”是一個通用術語，沒有精確的行業定義。結果，此標題可以描述許多不同類型的財務專業人員。股票經紀人，保險代理人，稅務準備者，投資經理，財務計劃師都可以被視為財務顧問。房地產策劃者和銀行家也可能屬於這個傘。

不過，可以做出一個重要的區別：也就是說，財務顧問必須提供指導和建議。財務顧問可以與執行股票經紀人區分開來，該執行股票只是為客戶或稅務會計師提供交易，而這些會計師只是準備納稅申報表而無需提供有關如何最大化稅收優勢的建議。

此外，在某些情況下可能會通過財務顧問的原因可能只是產品銷售人員，例如股票經紀人或人壽保險代理商。一個真正的財務顧問應該是一個受過良好教育，資格，經驗豐富，財務專業人士代表客戶工作，而不是通過最大化某些產品的銷售或利用銷售佣金來為金融機構的利益服務。

通常，財務顧問是一名獨立從業人員，以信託能力運營，其中客戶的利益本身就出現了。但是，只有註冊投資顧問（RIA），由1940年的投資顧問法，符合真正的信託標準。該信託標準規定，無論其他情況如何，RIA必須始終無條件地將客戶的最大利益放在自己的領先地位。

有一些代理商和經紀人選擇以這種身份作為受託人執業，作為吸引客戶的一種方式。但是，他們的薪酬結構使它們受其工作的公司合同的約束。

財務顧問應為客戶而不是僱用他們的公司工作。如果你對您的顧問感到不舒服響應能力和準確性，或者想知道他們是否最有利益，您應該尋找新的顧問。

信託學的區別

自1940年《投資顧問法》制定以來，金融中介機構及其客戶之間存在兩種類型的關係。這些是合理性標準和更嚴格的受託人標準。這些關係表徵了經紀交易商空間中註冊代表和客戶之間交易的性質。有一種信託關係，要求顧問註冊證券交易委員會（SEC）作為註冊的投資顧問，在與客戶的互動中履行忠誠，護理和充分披露的職責。

前者是基於“警告“在推薦投資產品或策略的“適用性”和“合理性”規則的指導下，後者是基於施加最高道德標準的聯邦法律。在其核心上，信託關係依賴於財務顧問必須採取行動的必要性代表客戶如果客戶擁有必要的知識和技能，以某種方式為自己行事。

財務顧問與財務規劃師

財務計劃師是一種特殊類型的財務顧問，他專門幫助公司和個人創建一個計劃以實現長期財務目標。

財務計劃師可能會在投資，稅收，退休和/或房地產計劃方面擁有專業。此外，財務規劃師可以持有各種許可或指定，例如認證財務計劃師（CFP）指定。財務規劃師可能專門從事稅收計劃，資產分配，，，，風險管理，退休計劃和/或房地產規劃。

底線

財務顧問幫助其客戶實現財務獨立性和安全性。他們是工具性的在您的年度財務評論中為了幫助您確定您是否處於正軌。顧問可以獨立工作，也可以作為大公司的一部分，通常追求專業名稱以證明其知識。他們的薪水基於許多因素，平均起薪遠高於全國平均水平。