級別高級保險：定義，優勢，示例

什麼是高級保險？

級別高級保險是一種永久性或定期人壽保險保費在政策的生活中保持不變。因此，在整個合同期間，保證保證金保證可以保持不變。對於類似的永久保險政策一生，隨著時間的推移，提供的覆蓋範圍增加。

結果，覆蓋範圍在很長一段時間內可能是有利的：保單持有人繼續支付相同的金額，但可以訪問增加死亡益處保險隨著政策的成熟。

術語策略通常也是級別的級別，但是超額量將保持不變並且不會增長。最常見的條款是根據保單持有人的需求，10、15、20和30年。

高級保險的運作方式

級別的保險保費固定在政策的生活中。對於期限政策，這意味著該期限的長度（例如20或30年）；為了製定永久政策，直到被保險人去世。

保費成本

級別高級政策通常比每年更新的費用更高人壽保險政策一次僅一年。但是從長遠來看，級別的付款通常更具成本效益。這是因為在保單持有人通常有更多醫療問題的時期，覆蓋範圍的增加通常被覆蓋範圍的增加所抵消。

年齡和階段

政策支付的級別保費數量將取決於一個人的年齡和健康：年輕，更健康的是，溢價的水平越低。對於定期壽命政策，該術語的長度也將很重要：每月較長的政策的成本將比較短的政策高。通常會選擇一個術語策略的長度，以最適合一個人的特定需求。

例如，如果死亡福利的主要目的是向支持很小的孩子和基金大學費用，可能適合20年的高級級別。但是，如果這些孩子已經在十幾歲的時候，那麼10年的保費就足夠了。如果被保險人是相同的年齡，那麼10年期限政策的成本將比20年政策的保費少。

級別期限保險與減少定期人壽保險

通過級別的定期人壽保險，如果保單持有人在固定期間（保險任期是什麼），則該保單將獲得福利。如果死亡發生在這個期限內，則沒有支出。

隨著定期人壽保險的下降，覆蓋範圍隨著時間的推移而下降，類似於償還抵押貸款隨時間下降的方式。減少定期人壽保險通常被購買以償還特定債務，例如還款抵押。該政策確保死亡後，還清抵押貸款（或其他指定債務）。

其他專業類型的人壽保險包括”超過50年代的人壽保險，“這是一種專門針對50至80歲的人的專業保險。聯合人壽保險，其中兩個人戀愛的人採取了個人政策。該政策通常會在第一死亡的基礎上覆蓋兩種生命。

級別優質保險的示例

保單持有人的年齡和時間範圍都是確定保證的，級別優質政策是否最佳的關鍵因素（而不是年度可再生期（藝術）政策，隨著保單持有人年齡的增長而增加。

例如，假設兩個女性朋友，即30歲，身體健康，選擇購買人壽保險。他們每個人都尋求30年的覆蓋範圍。

• 詹恩（Jen）以每月42美元的價格購買保證的級別優質政策，享年30年，每年總計500美元。
• 但是貝絲認為，她可能只需要三到五年的計劃，或者直到全額支付當前債務。相反，她選擇了年度可再生學期（YRT）政策從每月20美元起，每年增加20％。因此，在第一年，她每年支付240美元，1年左右約500美元。

在二至五年級中，詹繼續每月支付500美元，貝絲平均每年僅支付357美元的費用，以相同的100萬美元承保範圍。如果貝絲在五年級時不再需要人壽保險，那麼她將為詹的付款節省很多錢。但是，如果貝絲仍然認為她需要25年的人壽保險覆蓋範圍，那麼她將開始處於相對劣勢。每年，隨著貝絲的年齡增長，她面臨的年度保費越來越高。同時，Jen將繼續每年支付500美元。