責任保險：它是什麼，運作方式，主要類型

什麼是責任保險？

責任保險是一種保險產品，可保護因受傷和對其他人或財產損害而造成的索賠。責任保險單涵蓋任何法律費用，支出如果有合法的責任，被保險人負責。責任保險單通常不涵蓋故意損害和合同負債。

與其他類型的保險不同，責任保險單可以支付第三方，而不是保單持有人。

責任保險的運作方式

責任保險對於那些對其他人遭受的傷害或被保險人損害別人造成的傷害的人至關重要財產。因此，責任保險也被稱為第三方保險。即使被保險人對合法負責，責任保險也不涵蓋故意或犯罪行為。任何擁有企業，開車，練習醫學或法律的人都會採取政策，從而賠償任何可能因損害和/或傷害而被起訴的人。政策保護了由於保單持有人的無意過失而受傷的被保險人和第三方。

例如，大多數州要求車主根據其汽車保險單擁有責任保險，以涵蓋發生事故的其他人和財產的傷害。產品製造商可以購買產品責任保險，如果產品有故障，並對購買者或其他第三方造成損害。如果員工在業務運營期間受傷，企業主可以購買責任保險，以涵蓋他們。決定醫生和外科醫生在工作中做出的決定還需要責任保險單。

特殊考慮

個人責任保險單主要由高淨值個人（HNWIS）或具有相當大資產的人，但建議任何人使用這種覆蓋淨值這超過了其他個人保險政策（例如房屋和自動覆蓋）的覆蓋範圍限制。額外的保險單的成本並不吸引所有人，儘管大多數承運人提供了捆綁覆蓋範圍的利率降低。個人責任保險被認為是二級政策，可能要求保單持有人在其房屋和汽車保單上承擔某些限制，這可能會導致額外的費用。

儘管商業一般責任保險可以防止大多數法律麻煩，但它並不能保護董事和高級人員被起訴，也不能保護被保險人免受錯誤和遺漏。公司需要這些案件的特殊政策，包括：

• 錯誤和遺漏責任保險（E＆O）：一個錯誤和遺漏責任保險政策涵蓋了因疏忽專業服務或未執行專業職責而引起的訴訟。律師，會計師，建築師，工程師或任何為客戶提供服務費用的業務，應購買這種形式的保險。 E＆O政策不涵蓋刑事起訴，欺詐或不誠實行為，或針對人身傷害的主張。但是，被保險人的律師費，法院費用以及任何和解，均至保險合同指定的金額。
• 董事和高管（D＆O）保險：這種類型的政策保護大型公司的董事和高級職員免受法律判斷和因非法行為，錯誤的投資決策，未能維護財產，發布機密信息，僱用和解僱決策的成本，利益衝突，，，，嚴重的疏忽和其他錯誤。大多數D＆O政策不包括欺詐罪或其他犯罪行為。保費取決於公司，其位置，行業類型和損失經驗。

責任保險類型

企業主承擔著一系列負債，其中任何一個都可以使其資產承擔實質性索賠。所有企業主都需要資產保護計劃圍繞可用責任保險範圍建立的到位。

這是責任保險的主要類型：

• 雇主的責任和工人的賠償 是雇主的強制保險，該雇主保護業務免受因傷害或僱員死亡而產生的責任。
• 產品責任保險適用於生產一般產品的企業市場。產品責任保險可以防止其產品引起的傷害或死亡引起的訴訟。
• 賠償保險 提供覆蓋範圍，以保護企業免受因錯誤或未能履行的財務損害而導致的過失索賠。
• 董事和官員責任承保範圍覆蓋公司的董事會如果應起訴該公司，則反對責任的官員。一些公司即使公司通常為員工提供某種程度的個人保護。
• 傘責任 政策 是個人責任政策預防災難性損失。當達到其他保險的責任限制時，覆蓋範圍通常會開始。
• 商業責任保險是標準商業一般責任政策也稱為全面的一般責任保險。它為僱員受傷和公眾造成的訴訟提供了保險，由僱員造成的財產損失以及員工疏忽行為所遭受的傷害。該政策還可以涵蓋知識產權的侵權，誹謗，誹謗，合同責任，租戶責任和僱傭慣例責任。
• 全面的一般責任政策 是針對任何小型或大型企業量身定制的，合夥或合資企業，公司或協會，組織，甚至是新收購的業務。保險範圍包括人身傷害，財產損失，個人和廣告傷害，醫療付款以及場所和操作責任。保險公司為訴訟提供了補償性和一般損害，但沒有懲罰性損害賠償。