淨利率差異：定義和使用利潤分析

淨利率差是多少？

淨利率差異是金融機構從貸款和其他獲得利息的活動中獲得的收益及其在存款和借款上支付的利率之間的差額。淨利率點差是關鍵金融機構盈利能力的決定因素（或缺乏）。

了解淨利率傳播

貸款授予機構，例如商業銀行，從多個來源獲得利息收入。存款（通常稱為核心存款）是主要來源，通常以支票和儲蓄帳戶或存款證書（CD）的形式。這些通常以低率獲得。銀行還通過股東權益，批發存款和債務發行獲得資金。銀行發行各種貸款，例如財產，房屋淨值貸款，學生貸款，汽車貸款和信用卡貸款的抵押貸款，以較高的利率提供。

銀行的主要業務是管理存款利率它支付了消費者和它收到的評分從他們的貸款。換句話說，當銀行從貸款中賺錢的利息大於其在存款上支付的利息時，它會從利率差異中產生收入。簡而言之，淨利率價差就像利潤率。

價差越大，金融機構的盈利就越大。但是，這只是基本觀點，金融機構致力於創意客戶獲取，客戶保留和忠誠度以及主要投資策略。他們的個人策略有助於他們競爭並與其他金融機構區分開來。

計算淨利率利差

為了計算利率利率，您使用銀行承擔利息負債的平均利率以及其利息收入資產的收益率。一個公式可能是：

我_我- 我_o=淨利率差

在哪裡：

• 我_我是支付銀行的利率，通常稱為賺錢資產
• 我_o是銀行支付的利率，通常稱為承擔利息的負債

例如，在2022年，Capital One Financial Corporation（COF）擁有312.4億美元的利息收入，平均收益率為7.68％。其年度承擔利息負債總額為41.2億美元，平均收益率為1.25％。在2022年，該銀行的利率利率利率為6.43％，即271億美元。

淨利率利率差與淨利息利潤率

淨利息利潤率是不同的，因為它解釋了不適合公司會計定義的其他資金來源或收入，例如投資或不承擔利息的帳戶。例如，在2022財年的年度報告中，Capital One的淨利息價差為6.43％，但是在佔非息融資的0.24％的影響之後，其淨利息利潤率為6.67％。

它的年度報告並未解釋其認為非利率的資金，只是它具有影響其淨利潤率的“名義影響”。

底線

淨利率價差是銀行衡量其盈利能力的一種方式。該衡量標準是銀行在一段時間內的財務績效的一個很好的指標，但是與所有指標一樣，應根據其他措施對其進行採取。