無費用抵押：它是什麼，它的工作方式，示例

什麼是免費抵押？

貸方的抵押貸款申請，評估，承銷，處理，私人抵押保險和其他第三方關閉費用不收取任何費用。取而代之的是，這些費用可能包括在抵押貸款附帶的較高利率中。

銀行通常會收取的費用內置在無費用抵押的利率中。貸方涵蓋了許多關閉費用並在收費略高的同時提前收費利率在整個貸款中。這增加了借款人的每月付款首付。

無費用條款在抵押貸款人之間有所不同。即使將抵押貸款以“無費用”銷售，大多數貸方也不會支付某些稅收（例如轉讓稅）或律師費。此外，洪水和私人抵押保險通常被排除在外。

有了無費用的抵押貸款，貸方也可能要求借款人在最低期限內持有貸款，否則他們將欠早期還款或取消費用。貸方可以收費預付款罰款提前付款。如果在特定日期之前未關閉貸款，則銀行可能需要償還費用。這些政策有助於保護銀行的利潤。

對於借款人來說，僅當您打算將抵押貸款持有幾年時，無費用抵押才有意義。雖然借款人可以在短期內節省收盤成本，但他們最終將在30年的抵押貸款中支付數千美元的額外利息。

以抵押申請人為例，以30年的固定利率期限借入500,000美元。銀行＃1提供4.5％的傳統抵押貸款固定利率和3,000美元的結算費用。銀行＃2以5％的固定和零關閉費用提供無費用抵押貸款。

銀行＃1的每月付款將為$ 2,533。有了銀行＃2，它將為$ 2,684，或每月增加151美元。經過不到兩年的銀行付款後，借款人將向銀行支付3,000美元，以支付結束費用。之後，由於利率較高，該銀行每月額外賺取150美元。

30年來，借款人將比銀行＃1的貸款多支付2 $ 54,000。但是，將抵押貸款較短，將減少貸款的總成本。如果利率下降，房主可以再融資以較低的速度。但是，如果再融資是不可行的費率上升或財產價值下降。

一個抵押計算器是比較這些成本的好資源。

儘管無費用抵押貸款可以在收盤上騰出現金，但您將在貸款的壽命中支付更多的費用，因此，如果您在關閉時缺乏資金，則只能考慮一個。

關閉費用通常由評估費，發起費用，產權保險和記錄銷售的服務成本組成。

如果您正在努力提出首付款，則無費用抵押意味著您也不必擔心為了結束費用而賺錢。這意味著您可以立即購買房屋並開始賺錢。

如果您不打算在家中購買超過幾年的房屋，並且不想在關閉時放下太多的收入，那麼無費用抵押貸款可能對您有意義。您將在貸款一生中支付更多的利息，但是如果您不打算在抵押貸款還清之前留在家中，那將不會擔心。