單用途反向抵押：它是什麼，它的工作方式

什麼是單一用途的反向抵押貸款？

單一用途的反向抵押是一項協議，貸方通過該協議向借款人付款，以換取借款人的房屋淨資產的一部分。借款人必須將這些付款用於抵押貸款人批准的特定目的。

這些可能與專有反向抵押和房屋淨值轉換抵押貸款（HECMS）。

了解單活使用的反向抵押

單用途反向抵押允許62歲及以上的房主轉向現有房屋淨值在退休中進入穩定的收入來源。與任何反向抵押一樣，貸方向借款人付款，作為其房屋淨值的預付款。在大多數情況下，貸方預計借款人搬出房屋或去世時還款，此時，從理論上講，房屋的銷售將覆蓋貸款償還，因為貸方以藉款人的現有權益為基礎。

單用途的反向抵押貸款限制了借款人可以使用他們收到的付款的目的。例如，貸方可以堅持認為，資金用於對房屋的維護和維護或支付貸方利息的典型費用，例如財產稅或房主的保險。因此，借款人通常會發現它們更容易獲得和較低利率比其他類型的反向抵押貸款。

另一方面，借款人可能會發現找到提供此類貸款的貸方的挑戰。由於這些目的旨在反饋到房屋本身或其保養中，因此它保持了抵押品對於貸方而言，使這些貸款的成本低於其他通用貸款。大多數單一用途的反向抵押貸款是由政府機構發行的非營利組織。

反向抵押貸款通常對於已經還清房屋並且需要一致收入來源的老年借款人來說是最有意義的。當房主拿出反向抵押時，他們保留了他們家的頭銜。由於付款代表了公平的預付款，因此政府機構不會將其視為收入，這意味著他們不會增加借款人的稅收負擔社會保障或者Medicare。

其他類型的反向抵押

除了單點反向抵押貸款外，還有另外兩種流行的反向抵押產品類型。

房屋淨值轉換抵押貸款（HECMS）

美國住房和城市發展部（HUD）確保了反向抵押的最常見形式，即房屋淨值轉換抵押貸款（HECMS）。借款人可以出於他們希望的任何目的使用這些反向抵押貸款的付款。但是，HUD保持對借款人可以通過房屋淨值轉換抵押貸款獲得的限制。 HUD要求借款人在申請房屋淨值轉換抵押貸款之前與獨立住房諮詢機構僱用的輔導員會面。

專有反向抵押

對於那些房屋更昂貴的人尋求有資格獲得更高的付款，一些金融公司提供稱為專有反向抵押貸款的私人貸款。尋找這些反向抵押貸款的借款人可以避免通過直接去貸方會見輔導員所涉及的費用，但是聯邦貿易委員會（FTC）警告那些要仔細購物的消費者，比較來自不同貸方的不同建議，並警惕高壓銷售的推銷和隱藏費用。

底線

與更常見的HECM和專有反向抵押貸款相比，單用途的反向抵押貸款的費用較低和更好。它們是出於特定目的（例如修理屋頂或繳納財產稅）的特定目的，通常僅由非營利組織或地方政府實體發行。如果您可以找到一個並獲得批准，那麼它們是將必要資金留在您的退休家中的絕佳選擇。