工資收入者的計劃：它是什麼，它的工作方式

什麼是工資收入的計劃？

工資收入者的計劃，更正式地稱為第13章破產，使具有正常收入的個人重組他們有義務隨著時間的流逝而償還債務。

在工資收入計劃中，債務人不尋求賺錢饒恕他們的未償債務。相反，債務人提供了一項還款計劃，該計劃利用固定分期付款，有效地將債務合併為每月的金額。債務人向指定的公正受託人付款，然後將其轉發給債權人，通常為三到五年。

了解工資收入者的計劃

第13章破產以前被稱為工資收入者的計劃，因為它的救濟僅適用於獲得定期工資的個人。隨後的法規變更將其擴展到包括任何個人，包括自僱人士和經營非法人業務的人。

只要任何人都有資格參加第13章破產無抵押債務不到$ 394,725，有擔保債務少於1,184,200美元，並且他們在提交後的180天內從個人或集體簡報中收到了批准的信用諮詢機構的信用諮詢。公司或合作夥伴關係不符合第13章破產資格。

第13章破產與第7章破產

認真債務的人可能會申請第13章破產或第7章破產。第13章破產允許重組債務，而第7章破產涉及完全清算。借助第13章破產，允許債務人保留其財產。當債務人申請第7章破產時，他們可能能夠保留房屋股權或汽車，但是股權，第二套房和/或度假物業將被沒收以償還債權人。

第13章最大的優點之一是，它為個人提供了一個拯救房屋免受止贖的機會。通過提出第13章破產，個人可以停止任何止贖程序，並提交計劃，以還清三到五年的任何拖欠抵押貸款。第7章是破產的最常見形式，因為它允許個人消除現有債務並重新開始。但是，在第7章破產中，申請的個人在此過程中投降了房屋。

第13章破產還允許個人重新安排抵押債務（在其主要居住下抵押抵押），並將其擴展到計劃的壽命上，這可能會降低其付款。此外，第13章破產還有一項特殊規定，可以保護共同簽名者。根據此規定，將計劃支付給將其分配給債權人的任命公正受託人，因此債務人沒有直接與債權人聯繫。

如何申請工資收入者的計劃

為了申請第13章破產，債務人必須首先列出他們所欠金錢的每個債權人的清單，以及欠款的金額。他們還必須編譯任何擁有財產的列表。向第13章申請破產的人還必須提交有關其收入的信息（他們如何賺取的收入以及收入的來源），此外還有有關其收入的信息每月費用。債務人還必須在符合條件之前完成信貸諮詢。

工資收入計劃的示例

埃里克（Eric）和山姆（Sam）是一對已婚夫婦。埃里克（Eric）在一輪裁員中失去了工作，他的丈夫山姆（Sam）在工作中受傷，使他在同一年無法工作。他們落後於抵押貸款，最終向銀行欠了75,000美元。銀行發起止贖程序後不久，埃里克（Eric）收到了工作機會，山姆（Sam）從他們的家中開設了一家小型企業。通過申請第13章破產，他們能夠停止止贖程序並保留自己的房屋。

由於他們現在穩定的收入來源，埃里克（Eric）和山姆（Sam）可以每月支付抵押貸款。他們在抵押貸款上欠下的返還付款將在五年內到期，並在此期間分配可管理的付款。