商業保險計劃的類型：如何決定哪種適合您

保險可以幫助您保護您的企業免受各種風險。一些最常見的商業保險計劃類型包括：

• 一般責任保險
• 商業財產保險
• 商業收入保險
• 職業責任保險
• 工傷賠償保險
• 就業實踐責任保險
• 產品責任保險
• 商業車險
• 商業傘保險
• 網絡安全保險

了解每種類型的商業保險（也稱為）作品可以幫助您確定您可能需要哪些承保選項。

商業保險的類型

覆蓋類型	它可以防範哪些風險？	它涵蓋哪些費用？	費用是多少？
一般責任	來自公司外部人員（包括消費者或供應商）的訴訟	受害方的法律費用、和解費用和醫療費用	$42/月
商業地產	商業財產受損	損壞財產的修理或更換費用	$63/月
營業收入	由於財產損失導致業務放緩或暫停而造成收入損失	收入損失	$85/月
專業責任	與疏忽、錯誤或瀆職索賠相關的訴訟	法律費用和和解	$61/月
工人賠償	工傷	受傷工人的醫療費用和收入損失	$45/月
僱傭實踐責任	與不公平僱傭或僱傭行為有關的訴訟	法律費用和和解	$182/月
產品責任	因缺陷產品造成的傷害或身體傷害	法律費用和和解	$42/月（通常包含在一般責任保費中）
商用汽車	商業用途車輛	維修費用、醫療費用、法律費用和和解費用	$147/月
商業傘	超出其他商業保險承保限額的訴訟和解	法律費用和和解	75 美元/月
網絡責任	網絡黑客和數據洩露	變化；可能包括恢復數據、增強安全性或解決責任訴訟的費用	$140/月

根據小企業保險在線市場 Insureon 的數據，上面列出的數字代表了各種小企業保險產品的平均每月費用。這可能會更低或更高，具體取決於您的獨特情況和需求。

1. 一般責任保險

如果您的企業被起訴，一般責任保險將提供責任保險。這種類型的保險相當全面，可以保護您免受多種不同情況引起的索賠。

它可以防範哪些風險？一般責任保險可保護您免受公司外部人員（例如供應商或客戶）提起的訴訟。

它涵蓋哪些費用？此類保單可以承擔訴訟費用，包括支付給索賠人的和解費用以及與人身傷害索賠相關的醫療費用。

2.商業財產保險

商業財產保險可以保護您的企業財產免受各種損失。例如，如果您的財產因以下原因而受損：或內亂，您的保單可能會支付維修或更換受影響資產的費用。一個解決災難或危及生命的事件後因政府行動而導致的企業關閉問題。

它可以防範哪些風險？商業財產保險承保因火災、煙霧、風、冰雹、公民抗命、。

3. 營業收入保險

商業收入保險是一種旨在補充商業財產保險的保險。如果您的業務收入因以下原因而中斷，這種政策可以為您提供保護：。

它可以防範哪些風險？商業收入保險可以保護您免受因財產損壞而導致業務放緩或暫停而導致的收入損失。

它涵蓋哪些費用？此類政策有助於彌補運營收入損失。

4. 職業責任保險

職業責任保險是針對您在工作中所犯錯誤而造成的損失的責任保險。您可以購買此類保險來補充一般責任保單未涵蓋的任何事件。

它可以防範哪些風險？職業責任保險可以防止因疏忽、瀆職或錯誤而引起的訴訟。

它涵蓋哪些費用？此類保單可以支付訴訟和解金和律師費。

5.工傷保險

工傷賠償保險是一種責任保險，如果您的一名員工在工作中受傷，它可以保護您的企業。州法律可以確定哪些類型的企業需要擁有工人賠償保險。

它可以防範哪些風險？旨在承保工傷。

它涵蓋哪些費用？此類保單可以為受傷員工支付醫療費用，並為他們提供收入替代，直到他們能夠重返工作崗位。

6. 僱傭實踐責任保險

旨在保護您的企業免受因與非法僱用或僱傭行為相關的索賠而引起的訴訟。如果您被起訴，您的保單可能會向索賠人支付律師費或和解金。

它可以防範哪些風險？就業實踐責任保險可以涵蓋多種情況，包括與以下情況相關的訴訟、歧視、性騷擾和報復。

它涵蓋哪些費用？此類保單可以涵蓋法律費用和和解費用。

7. 產品責任保險

產品責任保險保護製造或生產有形產品的企業。具體來說，此保險針對導致傷害或身體傷害的缺陷產品提出索賠。

它可以防範哪些風險？當有人因有缺陷的產品造成傷害、人身傷害或死亡而起訴您時，產品責任保險可以保護您的企業。

它涵蓋哪些費用？此類保單可以涵蓋法律費用和和解費用。

8. 商業車險

商業汽車保險的工作原理與個人汽車保險類似，但它旨在保護商用車輛。您所需的承保類型和所需的承保限額可能因州而異。

它可以防範哪些風險？商業汽車保險可保護您免受因事故、故意破壞或公司車輛被盜而造成的損失。

它涵蓋哪些費用？此類保單可以涵蓋維修費用、醫療費用、法律費用和和解費用。

9. 商業傘保險

商業傘保險旨在承保其他類型商業保險未承保的風險。例如，如果您被起訴並且您已經超出了一般責任保單的承保限額，那麼保護傘保單可以幫助填補空白。

它可以防範哪些風險？商業傘保險可以幫助您最大限度地減少因訴訟和解超出其他商業保險承保限額而造成的財務損失。

它涵蓋哪些費用？此類保單涵蓋法律費用和和解費用。

10.網絡責任保險

網絡責任保險，也稱為網絡安全保險，旨在承保與電子傳輸或數據共享相關的責任和財產損失。隨著越來越多的企業成為網絡黑客和身份竊賊的目標，這種類型的保險變得越來越重要。

它可以防範哪些風險？如果任何電子或數字數據被盜或以其他方式受到損害，網絡安全保險可以保護您的企業。

它涵蓋哪些費用？此類保單可以提供與訴訟相關的責任保護或涵蓋升級或恢復網絡安全系統的費用。

如何選擇合適的商業保險計劃

選擇合適的商業保險很重要，因為您不想讓您的企業的某些方面不受保護或支付過高的保險費用。提出正確的問題可以幫助您更好地評估您的需求。

需要回答的一些最重要的問題包括：

• 該企業有多少員工？
• 該企業是否有實體地點，還是僅在線運營？
• 是否有任何商業設備需要投保？
• 企業面臨哪些類型的責任風險？
• 是否有任何車輛需要被覆蓋？
• 如果業務因自然災害或其他我無法控制的情況而中斷，會發生什麼？
• 我需要保險來應對特殊情況嗎？例如，是否需要購買我是否計劃將業務出售或轉讓給我的繼承人？

在選擇保險選項時權衡其他因素也是個好主意。例如，您可能需要考慮多少責任保險是合適的，或者您的企業可以支付什麼類型的保費。

此外，請考慮根據州法律或您所在的行業可能需要哪些類型的保險。例如，從事金融服務工作的個人可能需要購買職業責任保險。

如何獲得商業保險

如果您準備購買商業保險，了解會發生什麼會有所幫助。這個過程與購買其他類型的保險沒有什麼不同。以下是如何購買商業保險的分步說明。

1.評估您的業務風險

影響您業務的風險因素類型可以決定您可能需要哪種類型的商業保險。

例如，假設您經營暖通空調維修業務。您有 10 名員工，其中 8 名駕駛工作貨車前往客戶的家中或企業。在這種情況下，制定商用汽車保單來為這些車輛提供保險是有意義的。

如果您沒有員工並​​獨自經營業務怎麼辦？如果您駕駛自己的車輛上班並且有個人汽車保險，您可能不需要汽車保單。而且工人賠償保險可能也沒有必要。

從風險的角度審視您的業務可以幫助您縮小可能合適的保險範圍以及您可以不選擇的範圍。

2. 了解所涵蓋的內容

現在，您應該熟悉不同類型的商業保險。在製定政策時，了解兩件事會很有幫助：

• 涵蓋什麼
• 排除什麼

如果您需要提交一份文件，您不希望感到意外，卻發現您的承保範圍存在差距。在代理人或經紀人的幫助下查看商業保險保單的詳細信息可以幫助您查明計劃中可能導致您的企業脆弱的任何潛在漏洞。

3.比較商業保險報價

許多公司都提供商業保險，並且所有公司的保單定價都不同。商業保險的主要定價考慮因素包括您將支付的費用以及你會花多少錢，如果您需要提出索賠。

獲得一個報價是一個好的開始，但與其他報價進行比較也會很有幫助。至少，獲得至少三個商業保險報價可能是個好主意，這樣您就可以更好地了解您正在使用的價格範圍。

如果您購買多份保單以涵蓋不同的內容，請獲取每份保單的報價。您可能需要獲取個別保單的報價並將其與以下產品的定價進行比較：商業保險，看看捆綁是否可以為您省錢。

底線

如果您發現自己處於最壞的情況並需要提出索賠，商業保險可能會非常有價值。花時間比較不同類型的商業保險可以幫助您確定哪種保單最適合您的需求。一旦您知道自己需要什麼保險，您就可以採取下一步並比較最好的小型企業保險公司的報價。