財富簡單自我指導的投資評論

我們的看法

加拿大在線經紀人財富剛剛完成了頭十年，但它已成為加拿大投資者的頂級在線投資平台之一，管理的資產超過300億美元。WealthSimple最適合新手到經驗豐富的被動投資者，他們更喜歡使用智能技術平台自動或自我指導的投資。財富的效果很好的是使復雜的投資流程輕鬆而清晰，並為客戶提供負擔得起的財務解決方案。

WealthSimple是加拿大第一個提供免佣金股票和ETF的在線經紀人。財富簡單致力於為投資者提供在線訪問，而無需實際去分支機構。由於財務工具和平台的數量有限，財富簡單可能不是活躍交易者的最佳選擇。同樣，財富簡單可能並不是希望能夠訪問具有一系列全面功能的強大移動應用程序的經驗豐富和活躍的交易者的最佳選擇。

WealthSimple更像是一家金融技術公司，而不是傳統經紀人，並且正在穩步添加更多類似銀行的功能，例如高利息現金帳戶和抵押貸款。我們將更深入地研究細節，以查看財富的自我指導的交易是否適合您的投資組合。除了Wealthsimple的在線經紀平台外，我們還進行了審查Wealthsimple的機器人顧問。

介紹

WealthSimple由Michael Katchen，Brett Huneycutt，Som Seif和多倫多的Rudy Adler成立。財富的使命是，無論他們是誰或擁有多少錢，都可以幫助每個人實現財務自由。它的超級大國提供了簡單的數字財務資源和工具，以幫助客戶輕鬆管理其財務狀況。

2021年3月4日，Wealthsimple報告說，它已將其美國帳戶賣給了改善。交易完成，美國帳戶於2021年第二季度轉移。在2022年第一季度，財富出售並轉讓了其英國帳戶。該公司將更多的關注點放在加拿大市場上。

在加拿大，Wealthsimple已成為最受歡迎的在線經紀人之一，尤其是對於新投資者和被動投資者。該公司的網站稱，財富森林在加拿大擁有300萬客戶，並且擁有超過300億美元的管理資產。這也是第一個受監管的加密貨幣加拿大的經紀人，繼續推出新的和增強的功能和服務。

利弊

專業人士解釋說

• 免佣金和ETF交易：Wealthsimple提供免佣金的股票和ETF。但是，還有其他費用，例如財富自我指導的投資中的1.5％的貨幣轉換費。客戶可以以每月10美元的價格升級其財富的自我指導帳戶到無轉換版本。經紀人協助交易的費用為45美元。
• 新投資者的競爭選擇：由於網站上平台和工具的簡單性，數字投資顧問以及諸如投資大師班，個人理財101和在線退休計算器等教育資源的簡單性，Wealthsimple被視為新投資者的競爭選擇。投資大師班包括10個簡短的視頻，討論各種主題，例如股市，投資101，並確定您需要退休多少錢。
• 自動投資平台：Wealthsimple提供了一個自動投資平台，稱為Wealthsimple Managed Investment，它使用了機器人顧問。客戶可以根據其特定目標，需求，風險承受能力等開發投資組合，並且投資組合由機器人顧問管理，包括重新平衡。
• 部分股票交易：Wealthsimple提供部分股票交易。但是，客戶不能進行部分股息再投資。

缺點解釋了

• 有限的平台和工具：Wealthsimple提供了有限數量的平台和工具。財富簡單的自我指導的投資，財富管理的管理投資和財富簡單加密是財富提供的唯一交易平台。但是，僅通過財富簡單貿易應用程序才能獲得財富簡單加密。這些平台並不提供市場新聞，高級功能，可自定義篩選，研究選項等的方式。
• 沒有保護加密資產：財富簡單使客戶意識到購買加密資產的風險。但是，財富簡單說，其監護夥伴有助於保護加密資產免受違規，黑客，欺詐或盜竊的侵害。
• 財富簡單的自我指導的投資和財富管理的管理投資沒有同步：客戶必須在每個平台中打開一個帳戶，並且客戶不能在兩個帳戶之間轉移資金。

可用性

在財富已經存在的10年中，它已成為加拿大最大的在線經紀人和最大的機器人顧問之一。該公司的重點是確保人們能夠訪問財務工具和信息，而不會過於復雜和昂貴。 Wealthsimple網站易於使用，易於瀏覽。在設置帳戶之前，您必須在網站的註冊頁面上創建一個配置文件。財富簡單工具和資源都可以在網站和移動平台上獲得。

Wealthsimple的平台包括：

• Wealthsimple網站
• 財富簡單移動應用程序（可用於iOS和Android）
• 財富簡單自我指導的投資，一個自我指導的交易平台（網站和應用程序可用）
• Wealthsimple Manded Investing是一個使用機器人顧問的自動交易平台（網站和應用程序可用）
• Wealthsimple Crypto，一個買賣加密資產的平台（僅在財富的應用程序中訪問）

貿易經驗

WealthSimple的網站和應用程序平台不像某些競爭對手的平台那樣強大。他們提供了簡單的財務平台和工具，在任何級別上都可以理解投資者。如果您是希望更高級功能和工具的活躍交易者，則可能需要考慮其他選項。 WealthSimple使用創新技術，例如使用機器人顧問的自動投資，這可能會吸引新的投資者和被動投資者。

Wealthsimple為客戶提供了三個計劃，以其財富的自我指導平台，但它們基於帳戶價值。計劃是核心，高級（資產100,000美元）和一代（500,000美元）。如果您在免費帳戶上，則一個每月10美元的美元帳戶，期權費用為$ 2美元。其他兩個計劃將期權成本降低到$ 0.75，並且USD帳戶是免費的。 Wealthsimple不提供Idea Generator工具，並且有限的分析工具。客戶確實可以訪問移動和網站平台上的圖表工具。

圖表工具的功能有限，非常適合新投資者和投資者，他們可能不需要大量分析數據來跟踪其投資。圖表工具沒有繪圖工具，而線路圖是唯一的圖表類型。但是，客戶可以更改可用的時間表，以在不同的時間間隔內了解投資績效的想法。

移動貿易經驗

Wealthsimple的應用程序處理所有不同的財富簡單帳戶。與某些Wealthsimple的競爭對手應用程序具有的功能相比，該應用程序中的功能受到限制。客戶必須使用生物識別登錄名來訪問其帳戶中的財富簡單應用程序。

在移動應用程序中為投資者提供了實時股票報價，並具有與網站平台上可用的相同類型的訂單。這些是市場訂單，限制訂單，限制訂單和其他部分訂單。移動應用程序中有一個圖表工具，但沒有繪圖工具。客戶可以從各種時間表中進行選擇，這是唯一的自定義功能。線圖是唯一可用的圖表類型。

篩選器的功能有限，沒有技術指標，並且不能自定義。您可以為股票，ETF或加密貨幣創建一個監視清單，以幫助您跟踪每項投資。您只能一次創建一個監視列表，而不是多個監視列表。在監視列表中，您可以在各個時間間隔內看到投資的績效，有關投資的統計數據，有關投資的新聞以及投資屬於哪些類別。

產品範圍

作為在線折扣經紀人，Wealthsimple沒有廣泛的產品。財富簡單不提供共同基金，期貨或固定收益。

Wealthsimple的產品包括：

• 股票（加拿大和美國的股票）
• 交易貿易資金（ETF）
• 便士股票
• 選項
• 加密貨幣（50多種可用的加密貨幣）
• 分數股份（股票和ETF）
• 通過財富管理的管理投資自動投資（使用Robo-Advisor）
• 清真投資（符合伊斯蘭法的ETF）

訂單類型

財富簡單僅提供四種訂單類型。它們是市場訂單，限制訂單，限制訂單和其他分數訂單。訂單類型可在“財富簡單網站”和“應用程序”上找到。該公司不提供複雜的有條件訂單，也不提供有能力進行以後進入的訂單。財富簡單在訂單方面保持基礎，顯然是針對購買投資者不僅僅是活躍的交易者。

交易技術

財富聖像符合加拿大投資行業監管組織（IIROC）規則。合規性的一部分是要製定質量訂單執行政策和程序，並向客戶披露此信息。這包括訂單處理和路線，訂單類型，技術問題，與執行有關的利益衝突以及外國監管的市場。這還包括諸如投資價格，執行速度，執行保證，交易成本和市場狀況等因素。

費用

Wealthsimple在其網站的法律部分中披露了其產品和服務的所有費用和費用。與美國在線經紀人相比，財富簡單的投資管理費用最低，但其無委託的股票和ETF交易使其對加拿大的競爭力（在這個國家仍然很普遍的國家。

• 加拿大和美國的股票和ETF沒有佣金
• 貨幣轉換：根據核心計劃，客戶在交易美國股票並在加拿大美元（CAD）和美元（美元）之間轉換時支付1.5％的貨幣轉換費。根據保費或發電計劃，客戶可以使用美元貨幣帳戶以避免轉換費用以美元匯率進行股票和ETF進行交易。核心計劃成員需要為美元帳戶支付10美元/月。
• 開設或關閉帳戶不需要費用或最低費用
• 無活動的帳戶或即將離任的帳戶轉移沒有費用
• 經紀人輔助交易的$ 45費用
• 財富簡單收取管理資產的投資管理費，包括財富管理的數字管理投資組合。對於低於$ 99,999的投資組合，費用為0.50％。對於超過100,000美元的投資組合，費用為0.40％。

該經紀人如何從您和您那裡賺錢

WealthSimple是一個在線折扣經紀人，其使命是為所有人提供負擔得起的財務解決方案。即使幾種產品和服務沒有最低限度，沒有服務費，也沒有佣金，但該公司仍然必須以某種方式賺錢。

• 管理費：財富簡單收取為客戶管理的投資組合的管理費。它的投資組合的費用為0.50％，餘額低於$ 99,999，投資組合的費用為0.40％，餘額超過100,000美元。這些費用也對免稅儲蓄帳戶（TFSA），，，，註冊退休儲蓄計劃（RRSP），註冊教育儲蓄計劃（RESP）和鎖定退休帳戶（LIRA）。
• 貨幣轉換費：財富簡單在加拿大投資者交易美國投資時收取這筆費用。每個帳戶計劃的費用都不同。根據核心計劃，在交易美國股票並在加拿大美元（CAD）和美國美元（USD）之間轉換時，客戶將支付1.5％的貨幣轉換費。
• 財富簡單USD帳戶費：財富簡單在核心計劃中為客戶收取每月10美元的費用，這使投資者可以避免轉換費。
• 付款流量： 投資者會發現，財富不會收集加拿大上市證券和期權的訂單流量（PFOF），包括在加拿大和美國市場上列出的。但是，財富簡單投資者應注意，經紀人可能會為上市的證券和期權收集PFOF。
• 現金餘額的利息：財富簡單不以閒置現金支付利息或將其掃到貨幣市場基金中。對於財富的管理投資，所有資金都投入市場。儘管經紀人可能能夠賺錢，但財富簡單自我指導的現金餘額不符合利息。 Wealthsimple擁有一個單獨的現金帳戶，該帳戶確實支付了利息，目前為1.75％。

帳戶和研究設施

簡單性是財富的焦點。它確實為客戶提供了各種服務和支持，但是產品的數量並不像其他競爭對手那樣穩健。不幸的是，研究領域缺乏財富。它不向客戶提供專有研究或第三方研究，也不提供每日市場研究報告。另外，它不提供交易思想生成器工具。

庫存篩選器

Wealthsimple的客戶可以訪問篩選器對社會負責的投資（SRIS）（包括ESG投資），股票和ETF。但是，客戶無法構建或自定義自己的屏幕，這也意味著他們無法保存自定義的屏幕以供以後使用。不能根據技術指標對投資進行篩選。

客戶可以為股票，ETF或加密貨幣創建監視列表，以幫助他們跟踪每項投資。在創建監視清單後，客戶可以訪問有關投資的不同細節，例如在不同的時間間隔，有關投資的投資，有關投資的新聞以及投資類別屬於的投資的統計數據。

ETF和共同基金篩選者

Wealthsimple的ETF數量有限，可供客戶使用，並且不提供共同基金。 Wealthsimple的ETF篩選器的功能有限。客戶無法構建或自定義自己的ETF屏幕，這也意味著他們無法保存自定義的屏幕以供以後使用。無法根據技術指標對ETF進行篩選。

客戶可以為ETF創建監視列表，以幫助他們跟踪每個ETF。創建監視列表後，客戶可以訪問有關ETF的不同細節，例如ETF在各個時間間隔，有關ETF的統計信息，有關ETF的新聞以及ETF屬於哪些類別的統計信息。

選項篩選器

Wealthsimple沒有選項篩選器。

固定收益篩選器

Wealthsimple不提供固定收益證券，因此沒有固定收益篩選者。

工具和計算器

工具和計算器的財富平台受到限制。它提供了四個免費的在線計算器，包括TFSA計算器，RRSP計算器，所得稅計算器和加拿大退休計算器。沒有詳細的投資組合或市場分析工具。

在財富簡單應用程序中，客戶可以收到價格警報和股票新聞。客戶可以訪問財富的自我指導投資中非常有限的圖表工具。網站和應用程序平台都可以使用圖表工具。 Wealthsimple Trade的監視清單功能有限。客戶一次只能創建一個監視列表，也只能從預定義的監視列表中進行選擇。

圖表

財富簡單自我指導的投資具有有限的圖表功能。該網站和移動應用程序都可以使用圖表工具。沒有繪圖工具，唯一的自定義選項是選擇各種時間表。有一個默認的行圖，但沒有其他圖表類型。

貿易想法生成器

Wealthsimple不提供任何貿易想法生成器。

消息

當客戶創建股票的監視清單時，他們可以訪問有關股票的新聞。客戶可以在財富簡單應用程序中訪問股票新聞和價格警報。但是，Wealthsimple並未在其平台上提供主要的標題財務新聞供客戶訪問。 Wealthsimple確實在其在線財富雜誌上有一個單獨的新聞部分，它宣布了新產品和服務以及其他重要的公司新聞。 Wealthsimple還發布了一個受歡迎的免費金融通訊TLDR。

第三方研究

Wealthsimple不能為客戶提供第三方研究的訪問。

現金管理

沒有投資的資金或以財富的自我指導投資支付的現金餘額支付的資金或利息。 Wealthsimple確實為稱為財富簡單現金的客戶提供了現金管理選項。財富簡單現金包括一張數字和物理財富卡，沒有任何費用和最低帳戶，客戶可以輕鬆地從其帳戶中發送和接收資金。客戶可以在Wealthsimple應用程序中管理該卡的功能。使用卡時，客戶以現金，加密貨幣或股票賺取1％的賺取。Wealthsimple Cash客戶的資產僅為1美元，生成客戶的利息高達2.75％。

分數股息再投資計劃（DRIP）

財富簡單不提供股息再投資計劃。

SRI/ESG研究設施

Wealthsimple並不能為客戶提供任何專有或第三方研究工具的訪問權限。偏愛託管投資組合的客戶可以使用財富簡單管理的投資，這是一個使用機器人顧問的自動投資平台。機器人顧問為客戶進行研究。 WealthSimple的標準SRI和ESG投資組合包含在每個行業中碳排放量最低的董事會和公司中至少有三名婦女的公司。Wealthsimple還提供了符合伊斯蘭法律的清真投資組合。

在加拿大，對於那些想要交易社會責任投資（SRI）和清真投資的人來說，財富是最佳選擇。

投資組合分析

Wealthsimple在其平台中具有有限的分析工具。 Wealthsimple Invest平台擁有一個數字投資經理，可以進行投資組合分析，但僅針對託管投資組合。 Wealthsimple具有四個免費的在線計算器，客戶可以將其用於分析目的。

Wealthsimple為非衛生簡單客戶提供了免費的投資組合評論。如果您的投資組合的最低餘額為50,000美元，那麼財富的顧問將審查您的投資組合，以幫助您確定財富的託管投資組合是否更好地適合您的目標和需求。

教育

Wealthsimple的有限的教育資源不是為了壓倒新投資者的設計。有很多基礎教育可以幫助新投資者學習基礎知識。經驗豐富的投資者和活躍的交易者會發現教育資源較淺，但是平臺本身甚至沒有為中間交易策略（如多資產總額交易）設置。

WealthSimple提供了各種技巧，建議，文章和播客，並具有YouTube頻道。它還擁有其網站上的財富簡單雜誌。 WealthSimple在其網站上提供了免費的加拿大退休計算器。

有兩個主要的教育資源：

• 個人理財101，個人理財視頻，文章和指南
• 投資大師班，10個有關各種財務主題的簡短視頻，例如股市和投資101

Wealthsimple還出版了流行的財務電子通訊，TLDR。

客戶服務

• 客戶服務可通過電話，聊天和電子郵件獲得。客戶服務可通過電子郵件或聊天（與虛擬助手）24/7獲得。您只能在每週七天的正常工作時間內通過聊天在正常工作時間與現場聊天交談。
• 您可以在正常工作時間（每週7天）通過電話與客戶服務交談。
• Wealthsimple在其網站上設有一個幫助中心，您可以在其中找到常見問題的答案。
• 一些產品頁面在頁面底部有一個常見問題解答部分。
• 客戶可以通過電話完成經紀人輔助交易。這項服務的費用為45美元。

安全性和可靠性

• Wealthsimple在財富簡單應用程序上提供生物識別登錄。
• 客戶的投資帳戶受加拿大投資者保護基金（CIPF）的保護。
• 財富簡單現金帳戶由加拿大存款保險公司（CDIC）保險。在加拿大，現金帳戶由CDIC保險高達100,000美元。Wealthsimple在多個CIDC成員中傳播其現金持有，以將此合格的承保範圍提高到每個帳戶500,000美元。
• Wealthsimple是加拿大第一個受監管的加密經紀人。加密資產不受保護。但是，財富簡單說，其保管人雙子座公司（Gemini，Inc。）擁有高達2億美元的商業刑事保險單，以確保由於違反，黑客，欺詐或盜竊罪而防止被盜的加密貨幣資產。
• WealthSimple在其網站和財富簡單應用程序中提供了兩因素身份驗證。所有客戶都必須使用兩因素身份驗證。
• Wealthsimple提供了保護客戶數據的加密。
• 財富簡單符合行業標準，並保持其安全政策和程序始終如一地更新。

透明度

Wealthsimple在其網站上有一個法律部分，其中包含各種披露。 Wealthsimple提供了有關其定價結構和費用的明確細節。

可用的帳戶類型

Wealthsimple專注於加拿大市場，因此為加拿大經紀人提供了標準票價。

這包括：

• 個人經紀帳戶
• 商業經紀帳戶
• 免稅儲蓄帳戶（TFSA）
• 註冊退休儲蓄計劃（RRSP）
• 配偶RRSP
• 註冊教育儲蓄計劃（resp）
• 鎖定退休帳戶（里拉）

底線

被動投資者會在財富中找到很多東西。新投資者不會被財富的移動和網絡平台提供的教育內容所淹沒，但它可以使您放鬆投資。數字投資管理路線是最被動的解決方案，雖然不像美國的競爭能力全功能或便宜，但通過多元化和自動化的重新平衡來完成工作。財富簡單的自我指導的投資平台更難分類。

Wealthsimple的交易平台，工具，教育資源和研究是有限的。根據投資者的類型及其目標，財富提供的提供的可能是或不夠的。如果您是DIY投資者，希望降低成本，並且主要是在尋找購買並保持而不是交易，而是財富簡單自我指導的投資的0美元佣金抵消了平台所缺乏的一些。考慮到加拿大總體上缺乏無佣金交易，這尤其如此。

也就是說，積極的商人和經驗豐富的投資者正在尋求更強大，更詳細的分析工具，研究工具和教育資源，將需要考慮其他選擇。對於加拿大人而互動經紀人還通過其強大的交易平台為加拿大市場提供服務。

我們如何選擇最佳的在線經紀人和交易平台

為讀者提供對在線經紀人和交易平台的公正，全面評論是Investopedia的重中之重。我們結合了行業研究，主題專業知識和投資者調查數據，以指導我們2024年在線經紀獎的研究和權重。為了收集數據，我們向我們包含的26家公司中的每家公司發送了一項數字調查，其中包含110個問題。此外，我們的研究人員團隊驗證了調查的答复，並通過直接與每個公司的在線研究和對話收集了所有丟失的數據點。數據收集過程跨度為2月19日至2024年3月19日。

然後，我們開發了一個專有模型，該模型對每家公司進行了評分，以評估其在11個主要類別和89個標準中的績效，以找到最佳的在線經紀人和交易平台。每個公司的整體星級評分的得分是以下類別中標準的加權平均值：

此外，在我們2024年的研究中，我們審查的許多公司通過視頻會議方法為我們的平台和服務進行了現場演示，還授予了我們的專家作家團隊和編輯團隊對實時帳戶的訪問，以便他們可以執行動手測試。

通過這個無所不包的數據收集和審核流程，Investopedia為您提供了對頂級在線經紀人和交易平台的無偏見和徹底的審查。

了解更多有關我們如何審查在線經紀人。

校正 - oct。 21，2024：指出財富可以在美國上市的證券和期權上收集PFOF，但不會在加拿大上市的證券和股票上收集PFOF，包括加拿大和美國市場上列出的證券。