CD受益人的規則是什麼？

如果您是CD受益人，則通常必須提供死亡證明和身份證明，才能要求CD的資金。您可以在將資金放在CD中或撤回您選擇的錢之間進行選擇，其中可能包括打開新的CD。您還將負責根據CD在去世後CD賺取的任何利息繳稅。了解有關受益人CD規則的更多信息。

銀行，信用合作社和在線銀行要約存款證書（CD）帳戶消費者存入設定的時間（例如3或12個月）以賺取利息的地方。 CD成熟後，可以將原始存款和利息撤回或滾入新CD中。在學期結束之前將錢拿出來（到達到期）可能會導致罰款，通常是幾個月的興趣。

打開CD帳戶時，您決定是否要命名受益人對於您的CD帳戶。受益人是您命名的人，如果或當原始CD所有者死亡時。

您可以為整個CD金額或多個受益人選擇一個受益人，並確定百分比。例如，您可以命名三個人來繼承CD，每個CD繼承了余額的33％。

如果第一批受益人逝世，您也可以命名應有的（或備份）受益人。借助死刑（POD）銀行帳戶，即使您沒有遺囑或您的遺囑陳述與您所指定的受益人相抵觸，您所命名的人也會收到您的CD資金。

受益人可以是您要支持的家庭成員，甚至是組織。您可以隨時更改受益人並命名新的受益人。通常，您可以在金融機構的在線帳戶管理中執行此操作。

如果您不命名受益人，您的CD可能需要通過遺囑認證，這是一個耗時的法院程序，決定了錢的去向。

您需要命名CD受益人的內容

銀行可能會要求您提供受益人：

• 完整的法定名稱
• 與您的關係
• 社會保險號或其他稅收標識號
• 出生日期
• 地址
• 電話號碼
  

CD受益人的權利

當您居住時，受益人在您的CD帳戶上沒有索賠。但是在您去世後，CD受益人可以繼承CD資金並從帳戶中提取資金，包括您的原始存款和賺取的利息。

這通常意味著與持有CD的金融機構聯繫並提供身份證明。銀行還可能需要查看帳戶所有者死亡證明的副本。

該銀行可能會要求您完成一份名為“受益人教學函”的宣傳文件。本文檔概述了您希望寄出或轉讓資金的位置。

接下來發生的事情取決於銀行及其政策。通常，銀行可以通過兩種方式處理屬於已故帳戶所有者的CD：關閉CD並向受益人支付餘額，或將CD的所有權轉讓給受益人。

關閉CD

聯邦法規允許例外，即使CD尚未到期，也可以在帳戶持有人死亡後提早提取處罰。但是，例外不是要求，因此罰款仍可能會受到起訴。

要獲得戒菸豁免的條件，您可能需要出示原始CD帳戶持有人的死亡證明。

如果您以受益人的身份繼承CD，並且銀行關閉了帳戶，則可以決定是否打開收益或用錢做其他東西。您可能可以找到更好的CD速率在其他地方或用這筆錢還清債務或進行房屋維修。

請記住，您可能不會獲得全部CD的金額，而是減去死者欠的任何費用和未償債務的金額。

將CD轉移到受益人

轉移繼承的CD的所有權意味著您不必將錢移動到其他任何地方。帳戶轉移給您後，您可以命名一個或多個受益人。如果您允許您避免提早提取罰款，或者您不需要使用這筆錢，則可以考慮將所有權轉移。

如果CD鎖定在更高長期保證利率比您可以通過購物可以找到的東西。

CD受益人的稅收規則

在CD帳戶上賺取的利息是應納稅的，但是當帳戶所有者去世時誰付款？通常，在帳戶所有者死亡之前獲得的利息不應對受益人或存入原始金額徵稅。但是，在帳戶所有者死亡後獲得的任何利息將對受益人徵稅。

這對您的稅收狀況有多大影響取決於CD的利息收入。如果帳戶餘額相對較小，則利息可能可以忽略不計。但是如果你繼承了巨型CD憑藉六位數的餘額，您可能會為收入的更大的稅單查看。

如果您被列為一個或多個CD帳戶的受益人，與稅務專業人士交談可能會有所幫助。如果您繼承了CD並提出最大程度地減少這些稅收的策略，他們可以深入了解您的納稅責任如何受到影響。

常見問題（常見問題解答）

底線

如果您擔心自己的儲蓄應該發生什麼事。命名受益人時，請考慮您想繼承您的CD資金。而且，如果您是CD的受益人，那麼了解您的權利和責任很有幫助。