我死後我的CD會怎樣？

存款證書（CD）帳戶提供了一種安全的方法來節省短期或長期的資金。當CD成熟時，最初的存款和賺取的利息可以免於罰款。如果CD所有者在到期之前就去世了，那可能會引起有關金錢發生的事情的疑問。如何處理這種情況取決於CD所有者是否被任命為受益人或該帳戶有聯合所有者。

一個存款證書是時間存款儲蓄車。與常規儲蓄帳戶不同，該帳戶可以根據需要存入和提取資金，CD具有設定的到期期限。這個成熟度期限可以短達28至30天，也可以延長五年或更長時間。在此期間，CD中的錢賺取了利息，但不會觸發它而不會撤回早期的罰款。

CD可以為短期或長期目標提供資金，儲蓄者可以選擇最適合其需求的成熟度。利率通常對應於該術語長度，在大多數情況下，較長的CD術語獲得了更高的利率。銀行和信用合作社可以使用聯邦資金利率設置CD速率時作為指導。

CD中持有的錢可以由FDIC覆蓋範圍是在FDIC成員銀行。 FDIC的承保範圍限額為每個存款人250,000美元，每個賬戶所有權類型，每個金融機構。這國家信用聯盟管理局（NCUA）為在會員信用合作社開設的CD帳戶提供類似的保護水平。

所有者死亡時CD會怎樣？

當帳戶所有者通過時，如何處理CD資金取決於CD帳戶的所有權狀態。具體而言，銀行和信用合作社可以根據該帳戶是與其他人共同擁有或帳戶所有者將受益人命名為受益人的。

具有共同所有權的CD

可以與另一個人作為聯合所有者開設CD帳戶。例如，如果您已婚，則可以與配偶一起開放CD，作為整體儲蓄策略的一部分。當您去世時，這些CD會發生什麼取決於您是否指定這筆錢應作為有或沒有生存的共同帳戶持有。

在一個聯合帳戶中生存安排，每個人都同等地擁有帳戶的餘額。因此，如果您與配偶共同擁有一張CD，並與您的配偶共同擁有CD，而您中的一個人將逝世，另一個將有權獲得帳戶中的所有資金。在這種情況下，銀行可能要求尚存的配偶等到CD成熟，然後才允許他們撤回錢或將其滾動到新CD。

如果有一個沒有生存權的聯合帳戶，倖存的共同所有人沒有自動擁有權。取而代之的是，CD中的錢將被添加到已故人的全部財產中。此時，CD資金必須經過遺囑認證以及其他資產。這些資產將根據死者的意誌或州遺產法的條款分配，如果他們死了。

具有命名受益人的CD

當有人打開CD帳戶時，他們可以選擇命名CD受益人。受益人是如果原始所有者去世，將在CD帳戶中繼承這筆錢的人。這個人可以是：

• 配偶
• 成年子女
• 兄弟
• 其他家庭成員或朋友

您的銀行或信用合作社應詢問您在打開CD時是否要命名受益人。如果您被列為CD的受益人，則有權繼承錢在所有者去世時的帳戶中。在您索取資金之前，您可能需要向銀行提供死亡證明書的副本。

您如何獲得錢將取決於銀行。例如，您可以選擇將錢放在CD中，直到成熟為止。或者，您可能被要求撤回所有資金並以您的名字打開新CD。

如果您繼承了CD，重要的是要了解這對您的稅收意味著什麼。在帳戶所有者死亡之前產生的CD的利息收益對您來說不會是應稅收入。但是，在他們去世後獲得的任何利息都必須報告為您的納稅申報表中應稅收入。

沒有命名受益人的CD

當CD帳戶沒有指定的受益人，該帳戶中的錢被轉移到死者的遺產後。然後，當時資金發生的事情由遺囑認證過程以及該人是否有遺囑確定。

這執行人遺產將收集包括CD在內的所有資產，並根據需要清算死者的債務。然後將保留的任何資產分配給死者的繼承人。同樣，這可以根據遺囑條款或根據州的繼承法來完成。

底線

CD可以提供一種安全的方法來發展您的儲蓄隨著時間的推移。命名受益人或用聯合所有者打開CD可以確保如果您發生某些事情，這筆錢不會損失。在決定打開CD帳戶的位置時，請花點時間比較最佳CD速率。另外，請考慮到哪個成熟度最適合您的儲蓄目標。