這是史蒂夫·庫克（Steve Cook）的客座帖子，史蒂夫·庫克（Steve Cook）是電子商務生物識別技術的獨立生物識別技術和金融科技顧問。
到2020年，包括手機，平板電腦和可穿戴設備在內的幾乎所有智能設備都將具有某種形式的生物識別安全性。同時，通過移動應用程序的個人銀行業務也將超過英國的網上銀行業務。
根據《良好情報》的最新報告，到2020年，190億銀行客戶將採用生物識別技術來用於各種金融服務，包括ATM現金提取，證明用於數字上登機的身份，通過物聯網設備和移動銀行應用程序身份驗證訪問數字銀行服務。到2023年，用於銀行目的的生物識別驗證將產生48億美元的收入。
CACI的報告稱，在英國，超過2200萬人通過電話管理了他們的經常賬戶。到2023年，他們已經預測，將來將通過電話應用程序將大約3500萬人或英國成年人居民的72％融入。
我們智能設備中移動銀行和生物識別安全的結合將使消費者對自己的個人安全有更多的信心，並且將比以往任何時候都更安全。
數字身份並證明您是誰對各種遠程銀行業務變得重要。將物理和行為生物特徵識別技術融合在一起將發揮核心作用，也是客戶旅程和用戶體驗的關鍵組成部分。此外，對於必須記住複雜的密碼或引腳，它還具有便利性。
但是，即使我們知道生物識別技術不是完美的，但它肯定是一種比傳統的用戶名和密碼更好的安全方法，因為過去幾年中存在大量的備受矚目的數據洩露，因此可以被黑客入侵或被盜。
生物識別數據是獨特的，依賴於二進制加密和算法測量值，這些測量很難重建為人類模板。生物識別技術已成為未來網絡安全的關鍵部分，因為它幾乎不可能複制。區塊鏈技術還通過生物識別數據提供了其他安全性。
但是，欺騙是不同的。試圖用照片模仿您的人或模仿您的聲音或行為的人是Livices檢測和先進的行為技術將在防止欺詐，網絡釣魚攻擊和帳戶收購方面有所作為。社會工程和身份盜用仍然是大多數銀行的欺詐和真正關注的最大形式。多因素生物識別技術，例如面部，語音或指紋的組合，確實有助於保護帳戶並驗證高價值交易。
行為生物識別技術是所有生物識別科學中最快的增長，並且有許多提供不同類型的解決方案的新型金融科技和初創公司。有時被稱為被動生物識別技術，它們通常會涉及用戶以通常的方式繼續進行。
行為生物識別技術為中等風險提供了一種分析工具。實際上，它在訪問期間監視用戶行為並檢測到異常活動。行為生物識別技術取決於大約2,000個參數，這清楚地表明了某人的獨特身份。這些範圍從監測人類運動手勢和模式到擊鍵動力學以及速度，流動，觸摸，敏感壓力甚至簽名格式等因素。它還使用機器學習和AI作為認證的連續形式。該技術也可以檢測機器人攻擊和合成帳戶開口。許多著名銀行已經部署了行為生物識別技術，作為其遠程客戶入職策略的一部分。
當然，智能手機是個人銀行業務的理想選擇。隨著功能的更多功能，移動設備正迅速成為首選的數字渠道，越來越多地替換了許多客戶的在線和更傳統的分支銀行業務。
移動銀行業務在千禧一代中最受歡迎，在16至24歲的16至24歲中，近59％使用智能手機中的25至34歲兒童中有69％。相反，根據銀行貿易機構英國金融公司（Banking Trade Bodun Finance）最近的一項研究，在線65歲銀行中，將近一半（49％）在線。英國財務報告的“我們現在的銀行方式”顯示，去年銀行應用程序的日誌大約有55億，上一年增長了13％。
這些數字預測，越來越多的消費者會在明年的智能手機上使用應用程序，而不是計算機來進行銀行業務。
最初，應用程序僅允許人們檢查自己的餘額並查看最近的交易，但是現在它們定期用於更複雜的任務，例如設置常規訂單，將資金轉移給朋友或其他貨幣管理職能。
技術還改變了銀行對帳單的生產方式。一些已經提供了前瞻性的陳述，可以清楚地表明何時定期或待處理的付款將從帳戶中脫穎而出並影響客戶的餘額。
監管機構的目標是通過開放銀行系統在該行業中進行更多競爭，該系統使客戶通過其舊帳戶訪問特定的新服務。以修訂後的歐盟支付服務指令（PSD2）和一般保護數據法規（GDPR）形式的新法規對銀行服務產生了嚴重影響。兩項法規都要求對付款和個人數據進行更嚴格的安全措施。
作為PSD2的一部分，強大的客戶身份驗證（SCA）將於明年晚些時候生效。這意味著銀行和其他商業企業必須符合有關在線和移動付款的兩因素認證，並具有一定的低風險豁免。但是，絕大多數付款將需要一項任務來證明您的身份，在某些情況下，它也需要升級過程。將您擁有的東西（例如智能設備或銀行卡）結合在一起，以及您知道的基於知識的答案，以及自拍或指紋等生物特徵組件。
隱私也已成為一個問題。在GDPR中，生物識別技術現在遵守用戶給予的明確同意，因為認為生物識別模板不能被認為是第29條準則下的非敏感數據。與生物識別數據本身和編碼形式相比，它們可能包含更多的個人信息，但是提取物是用於匹配的預處理格式，並且能夠在自動匹配過程中提供唯一的識別。生物識別數據的特殊功能是它們作為通用標識符的能力，允許有關同一個人的信息在不同的信息源之間鏈接。
2018年已經看到生物識別技術成年。許多消費者已經在使用生物識別方法來解鎖其智能手機。例如，諸如Android手機中的指紋掃描儀或iOS手機中的TouchID/FaceID之類的功能。許多英國銀行已經將面部或語音識別作為登錄或交易驗證的密碼的替代方案，在某些情況下是兩者兼而有之。它還適合喜歡選擇的消費者。隨著其他生物特徵識別技術，例如虹膜，棕櫚，靜脈，心跳甚至將來的DNA方法，我們的人類特徵，無論是身體上還是行為，都是識別我們的獨特方法。
既然生物識別技術已被用於許多垂直領域，例如教育，醫療保健，航空，自動化，物聯網（物聯網）和金融服務，消費者已經熟悉生物識別技術是移動銀行業務環境的基本組成部分。生物識別技術現在無處不在！
關於作者
史蒂夫·庫克是專業的獨立生物識別技術和金融科技顧問，可幫助銀行和其他電子商務企業瀏覽複雜的生物識別世界。
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