首席轉型官科萊特·史密斯（Collette Smith）SmartSearch
隨著2025年開始，數字合規性世界正在為全年的重大挑戰和變化做準備。過去一年是通過技術進步，更高的監管審查以及透明與隱私之間正在進行的平衡行為來定義的。
展望未來，在受監管行業運營的公司將需要為四個關鍵的合規趨勢做準備，這些趨勢將塑造反洗錢的未來（AML），欺詐預防和數據隱私。
AI既是威脅又是工具
人工智能（AI）的迅速崛起仍然是一把雙刃劍，以實現合規性。一方面，AI被利用以簡化客戶驗證，加速盡職調查並加強反欺詐措施。另一方面，欺詐者正在使用它以越來越複雜且令人信服的方式進行金融犯罪。
AI的最顯著風險之一來自DeepFake技術，該技術變得越來越難以檢測。今年早些時候，一家跨國公司的一名僱員被欺騙，以為他正在與他的CFO及其同事進行虛擬會議。對他來說，參與者是AI生成的深泡娛樂娛樂。這個複雜的騙局導致欺詐性轉移2500萬美元到刑事控制的銀行帳戶。
深層不僅會影響公司。在英國，欺詐者使用了Martin Lewis和Elon Musk等知名人物的深擊視頻來促進欺詐性的加密貨幣計劃。隨著這項技術的複雜性的增加，合規團隊將需要部署同樣高級的工具，以保持領先於網絡犯罪分子。
從積極的角度來看，AI驅動的合規技術可以幫助防止傳統系統不能以傳統系統所無法進行的方式進行欺詐。例如，雖然深料可能會欺騙人類的看法，但支持AI的身份驗證可以通過跨多個受信任來源（例如選舉卷或信用系統）進行交叉引用數據來標記差異。對這種類型的交叉檢查的越來越多將使欺詐者更難將偽造的身份插入系統。
平衡隱私和透明度
合規團隊的另一個關鍵挑戰是在隱私和透明之間找到適當的平衡。 AML法規要求公司收集和分析個人和財務數據，以確定潛在的欺詐風險。但是，除非獲得明確的同意，否則隱私法律，特別是一般數據保護法規（GDPR），限制了個人數據的收集和處理。
最近，這種緊張局勢達到了腦海成立侵犯歐盟隱私權。這項具有里程碑意義的決定促使有關公司如何平衡AML要求與數據保護義務的辯論。
在英國，《數據保護法》允許用於反洗錢目的的數據共享，但是公司經常仔細踩踏以避免對數據濫用的罰款。為了在接下來的12個月及以後管理這種複雜性，監管機構，公司和用戶將需要共同努力以開發一種更統一的方法。諸如第三方驗證，安全數據託管和明確的隱私政策之類的解決方案對於組織瀏覽這一複雜景觀至關重要。
新公司欺詐責任
地平線上最重大的監管變化之一是引入“防止欺詐”罪的引入，該罪將於2025年9月1日生效。如果欺詐欺詐使該組織受益並具有英國的聯繫，則該新法規對“員工，代理商和其他相關人員”造成的欺詐責任擴大了公司責任。
與該立法的關鍵區別在於，如果公司沒有合理的措施防止欺詐，則會產生責任。這意味著企業將需要加強內部控制，增強員工培訓，並對第三方關係進行更強大的盡職調查。
預計這種轉變會對組織文化產生深遠的影響。未能履行其合規義務的公司可能會面臨刑事起訴，大量罰款和嚴重的聲譽損失。該法規將促使公司更加主動，從而使持續的合規性監控是日常運營中不可談判的一部分。
技術作為合規性推動者
隨著合規要求的繼續增加，許多公司正在轉向技術來彌合差距。利用AI，行為分析，生物識別驗證和安全數據託管的第三方合規平台對於受監管的公司來說至關重要。這些平台可以實時處理大型數據集，從而提高身份檢查的速度和準確性並降低人為錯誤的風險。
AI驅動的合規工具還可以檢測傳統方法可能遺漏的異常。例如，生物識別驗證可以檢測欺詐性嘗試使用合成身份，而AI可以在交易數據中發現可疑行為模式。通過合併這些技術，公司可以創建一個更敏捷，更有效的合規框架。
在整個2025年，公司不應將合規性視為負擔，而是將未來運營和保護業務的機會。積極解決與AI，隱私，加密貨幣和公司責任有關的問題，將使他們能夠領先於不斷發展的監管要求。那些未能採取行動的人可能會發現自己受到更高的風險和監管處罰。
數字合規的未來無疑是複雜的，但是藉助正確的工具，流程和前瞻性的方法，公司可以將這些挑戰轉變為戰略優勢。
關於作者
Collette Smith是數字合規性和AML提供商的首席轉型官，SmartSearch。
