數字錢包已經從創新發展成為一種重要的金融工具，輕鬆融入數十億人的日常活動。到 2024 年底，全球預計有 48 億人使用數字錢包，其中亞太地區處於領先地位，佔整體客戶群的 60% 以上。移動互聯網的快速普及、普惠金融舉措以及超級應用程序的增長加速了這一變化，數字錢包成為印度、印度尼西亞和菲律賓等市場的領先支付機制。
除了支付之外，數字錢包正在發展成為結合數字身份和金融服務的多方面系統。政府資助的項目，例如印度的 Aadhaar Pay、馬來西亞的 Aadhaar Pay，以及新加坡的 Singpass Pay 展示瞭如何合併身份驗證和交易。這種連接提高了支付安全性，簡化了金融訪問，並增強了對數字生態系統的信心。隨著亞洲繼續成為數字金融創新的領導者，數字錢包將支付和身份驗證整合為單一體驗的能力將影響其未來。
支持數字身份的融合錢包
亞洲的數字錢包市場正在迅速變化，各國都在開發數字身份和支付錢包，其中一些國家將兩者整合以實現無縫交易。數字人口身份，（IKD），以及啟用安全的數字身份驗證。同時，和為線上和線下服務提供政府支持的身份驗證。這些錢包對於數字治理具有重要意義，因為它們為公民提供了電子政務服務和醫療保健以及安全金融交易的訪問權限。為了實現數字身份框架的普遍採用和信任，政府主要優先考慮安全、隱私和互操作性。
支持亞洲數字支付格局的錢包
數字支付錢包正在推動金融交易，中國的支付寶和,和 PhonePe，以及印度尼西亞的GoPayOVO 在移動支付領域處於領先地位。這些錢包通過促進無縫點對點轉賬、商家支付，甚至與政府補貼計劃的整合，促進金融包容性，特別是在依賴現金的經濟體中。一些國家現在正在將數字身份與支付掛鉤，包括中國支付寶的數字身份集成、新加坡SingPass的金融服務擴展以及印度的Aadhaar鏈接的統一支付接口（）錢包來創建單一的數字景觀。隨著亞洲不斷創新，數字身份和金融技術的融合將重塑整個地區的經濟參與和數字安全。
預測也趨於一致
據最近歐睿國際的研究l，它強調數字錢包支付正在印度、印度尼西亞、菲律賓、馬來西亞、泰國、越南和中國等新興亞太地區 (APAC) 市場迅速擴張。從 2019 年到 2024 年，這些市場的個人數字支付以 43% 的複合年增長率增長，其中印度領先（67%）、印度尼西亞（48%）和菲律賓（44%）。
有兩個重要的驅動力推動了這一增長。移動互聯網普及率從 2019 年的 75% 上升到 2024 年的 89%，預計到 2029 年將增加到近 100%。普惠金融需求也刺激了融合數字錢包，38% 的客戶仍然沒有銀行賬戶或服務不足。
除此之外，Paytm (UPI Lite) 和馬來西亞的 Touch 'n Go 等競爭性數字錢包提供商還通過忠誠度計劃和交易效率來吸引客戶。
據報導，數字錢包正在迅速整合身份和支付，從而提高安全性和用戶身份驗證。總部位於法國確定 EUDI 錢包和數字歐元可帶來跨境效率提升。駐澳大利亞的 Luke McIntyre 認為，將支付和身份聯繫起來可能會釋放數万億美元的價值。
更多融合錢包湧入
在亞洲，數字錢包正在不斷整合支付和身份功能，從而帶來更加無縫的數字體驗。支持 Aadhaar 的支付系統 (）在印度支持生物識別交易認證，而 UPI 則與 Aadhaar 相連以實現安全、即時的金融交易。 Singpass 已將其產品範圍從數字身份驗證擴展到集成支付服務。印度尼西亞的數字人口身份 IKD 旨在整合身份驗證和金融交易，同時馬來西亞是我的繁榮最初是一款 COVID-19 監控應用程序，現在支持健康記錄和數字支付。
中國的電子人民幣數字人民幣提供支付方式和身份驗證系統的雙重服務，而微信支付和支付寶則集成數字身份以確保安全身份驗證。在日本，個人編號卡正在發展成為集成銀行和醫療保健的數字身份錢包。即時支付系統與 NADRA 的數字 ID 相連，有望實現基於身份的無縫交易。國家數字身份支持金融認證，越南正在為電子政務和銀行服務開發統一的國家數字身份錢包。
在韓國，PASS 和 Samsung Pay 將移動身份和銀行服務聯繫起來。馬來西亞的 MyDigital ID 計劃正在進入支付領域，將國民身份與金融交易聯繫起來。印度尼西亞的數字人口身份 IKD 作為數字身份錢包，將與銀行服務集成。
來自印度金融科技公司的見解
在一次在線採訪中，拉蒂什·古普塔博士，主任財富智慧印度列兵。有限公司，告訴生物識別更新數字身份系統通過提供安全和遠程銀行訪問正在重新定義亞洲的金融包容性。事實證明，Aadhaar 的基礎設施在印度發揮了重要作用，到 2023 年中期連接了超過 7.88 億個銀行賬戶，並改善了政府福利的交付。同樣，在菲律賓，eKYC 使銀行和金融科技公司能夠遠程註冊客戶，從而改善金融服務的獲取。
然而，將數字ID集成到新興市場的支付系統中仍然面臨挑戰。古普塔博士強調，互聯網基礎設施不足、網絡安全問題和監管困難是主要障礙。許多農村人口缺乏足夠的身份憑證，導致金融普惠變得困難。古普塔博士認為，政府和金融科技公司之間的合作對於安全和可互操作的基於數字身份的支付至關重要。類似的監管制度包括印度的 Aadhaar 支持的 UPI 和新加坡的 SingPass。他強調了公私合作夥伴關係在利用基於人工智能的欺詐檢測和生物特徵認證來加強網絡安全方面的重要性。
在印度，Aadhaar、UPI 和 Digilocker 正在融合，形成無縫的無現金支付格局，這表明人們正在向包含數字身份驗證的數字錢包轉變。生物識別技術，特別是面部識別和指紋，正在改善整個亞洲的數字錢包安全。中國的微信支付和支付寶已經提供面部識別支付，而印度的Paytm和PhonePe則利用Aadhaar身份驗證。
他補充說，中國的支付寶、印度的 Paytm 和 PhonePe、東南亞的 GrabPay 和菲律賓的 GCash 等領先的數字身份和支付錢包在向無銀行賬戶人群擴大金融服務方面都發揮著重要作用。古普塔博士還指出，數據隱私立法，例如在歐洲和印度，正在影響數字身份和金融服務的整合。人工智能和區塊鏈被用來提高安全性，但監管費用對小型金融科技公司構成了挑戰。
未來，人工智能驅動的欺詐檢測、基於區塊鏈的數字身份驗證和去中心化數字ID將塑造亞洲的數字支付格局。古普塔博士總結道，隨著智能手機普及率的上升以及政府對數字舉措的支持，金融包容性將在不斷發展的市場中加速發展。
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